Być może sądzisz, że masz za mało pieniędzy, by opłacało się je zainwestować.  Być może uważasz też, że inwestowanie niewielkich kwot jest niezmiernie trudne, jeżeli nie niemożliwe.

W tym tekście postaram się rozprawić z tymi przekonaniami. Na samym początku muszę jednak przyznać, że wiem, że nie wzięły się one znikąd.

Jeszcze wcale nie tak dawno temu inwestowanie drobnych kwot mogło być pełne wyzwań i ograniczeń. Przy niewielkich kwotach naprawdę trudno było o rozsądnie zbudowany portfel, a koszty wejścia do różnych inwestycji wymagały sporych nakładów. W rezultacie, Polacy często wybierali niekorzystne lokaty i konta oszczędnościowe, które, niestety, do dziś cieszą się – niesłuszną w mojej ocenie – popularnością.

Na szczęście, w 2024 roku na rynku dostępne są już różnorodne produkty dla drobnych inwestorów. W odpowiedzi na ich potrzeby powstał między innymi Finax, podobnie jak inni robo-doradcy.

• Czym właściwie jest robo-doradca?
  Robo-doradca to algorytm, który pomaga ci w inwestowaniu. Na początku, na podstawie Twoich preferencji, horyzontu inwestycyjnego, doświadczenia czy podejścia do ryzyka doradzi ci odpowiednią strategię, a następnie będzie opiekować się twoją inwestycją przez cały okres jej trwania (np. poprzez rebalansing). Dzięki automatyzacji eliminuje również błędy czynnika ludzkiego.

Dlaczego warto inwestować niewielkie kwoty

Na początek odpowiedzmy sobie na pytanie: dlaczego właściwie warto inwestować nawet niewielkie kwoty?

Jeżeli pierwsze, co przychodzi ci do głowy, to przekonanie, że nie zbudujesz w ten sposób od razu ogromnego majątku... prawdopodobnie masz rację. Powodów, by mimo to nie rezygnować z inwestycyjnej przygody, jest jednak wiele. Ja zidentyfikowałam co najmniej sześć.

1. Wyrób sobie dobre nawyki

Kluczem do budowania majątku jest umiejętność zarządzania pieniędzmi. Jednak by ją zdobyć - jak w przypadku każdej umiejętności - nie wystarczy sama teoria. Potrzebna jest praktyka.

Jeśli już teraz nauczysz się odkładania pieniędzy, kontrolowania swoich wydatków czy inwestowania oszczędności, te dobre nawyki zostaną z Tobą na lata.

2. Zdobądź doświadczenie

Doświadczenie jest bezcenne. To coś, czego nie jesteś w stanie kupić czy nadrobić, nawet, gdy bardzo tego potrzebujesz. Prawdopodobnie docenisz je zwłaszcza, kiedy będziesz już dysponować większą kwotą, i wyobrazisz sobie, jak trudno byłoby stawiać z nią pierwsze kroki. Intuicyjnie czujesz już pewnie, że łatwiej jest uczyć się na błędach, gdy masz do stracenia 100 złotych, a nie 10 czy 100 tysięcy.

3. Sprawdź, co jest dla Ciebie

Gama aktywów, w które możesz zainwestować, jest niezmiernie szeroka. Podobnie jak długa jest lista sposobów, na jakie możesz to robić. Z jednymi z nich będziesz czuć się lepiej, inne przypadną Ci do gustu mniej. Być może niektóre Cię zafascynują, inne przyniosą zaś zbyt duży stres lub znużenie.

Zaczynając od niewielkich kwot możesz bez większych nerwów przetestować różne możliwości inwestycyjne i na spokojnie zobaczyć, co będzie najlepsze dla Ciebie.

4. Wykorzystaj efekt kuli śnieżnej

Nawet niewielkie kwoty, jeśli inwestowane są regularnie, w długim terminie pozwalają zbudować poważne sumy. Dzieje się tak dzięki magii procentu składanego.

Można powiedzieć, że ta prosta zasada oznacza, że w każdym kolejnym okresie inwestycji będziesz otrzymywać nie tylko odsetki od początkowo zainwestowanego kapitału, ale także od poprzednio uzyskanych odsetek.

Co za tym idzie, Twój zysk może rosnąć w tempie wykładniczym (coraz szybciej). Im wcześniej zaczniesz, tym więcej możesz więc osiągnąć.

5. Pokonaj inflację w długim terminie

Bez względu na rozmiar Twoich oszczędności - czy masz na swoim koncie kilka, czy może kilkaset tysięcy złotych – bardzo prawdopodobne, że okupione były one ciężką pracą i pewnymi wyrzeczeniami. Tymczasem, jeśli trzymasz je na bankowym koncie, środki te z czasem tracą na wartości.

Po kilku ostatnich latach zjawiska inflacji chyba nie trzeba już nikomu przedstawiać. Inflacja nie zawsze przyjmuje równie wysokie, dwucyfrowe liczby. Przez większość czasu występuje jednak w gospodarce. A to oznacza, że twoja bierność równa się stracie.

Nawet niewielkie kwoty warto więc inwestować, by w krótkim terminie walczyć z inflacją, a w długim terminie ją pokonać.

6. Uśredniaj ceny

Jak pewnie wiesz, ceny instrumentów finansowych na bieżąco podlegają pewnym wahaniom. Jeśli inwestujesz regularnie mniejsze kwoty, uśredniasz tym samym ceny ich zakupu. W ten sposób zmniejszasz więc szanse na zakup aktywów na cenowej „górce”. A nikt z nas nie lubi przepłacać.

Inwestowanie niewielkich kwot... nie takie proste?

Nie masz już chyba wątpliwości, że inwestowanie niewielkich kwot to po prostu „must”. Od uświadomienia sobie potrzeby do konkretnego działania wciąż dzieli Cię jednak droga, na której zapewne spotkasz pewne wyzwania.

Pierwszym z nich może być samodyscyplina. Jeśli chcesz zacząć myśleć o inwestowaniu, na samym początku musisz zmobilizować się, by odłożyć z zarobionych środków określoną kwotę. Ale to dopiero połowa sukcesu.

Kolejnym krokiem będzie podjęcie wysiłku, by te oszczędności zainwestować – zrobić research, zadbać o odpowiednią wiedzę, a wreszcie założyć konto inwestycyjne i regularnie kupować za jego pomocą wybrane aktywa.

Niektóre inwestycje mogą cechować także trudne do pokonania bariery wejścia. Dla przykładu, ceny niektórych jednostek funduszy inwestycyjnych mogą wynosić kilka tysięcy złotych.

Załóżmy, że możesz pozwolić sobie na inwestowanie wyłącznie 200 złotych miesięcznie. Wówczas zebranie wystarczającej kwoty, by kupić jedną jednostkę funduszu, może zająć Ci nawet kilka lat.

Przy niewielkich kwotach większą trudność może też sprawiać odpowiednia dywersyfikacja portfela. W Finax często uczymy, by nie stawiać wszystkiego na jedną kartę. Dlaczego to takie ważne?

Jeśli zakupisz akcje jednej spółki i ta spółka upadnie, zostaniesz z niczym. Jeżeli zakupisz tysiąc spółek, a zbankrutuje jedna z nich, w ręku zatrzymasz pozostałe 999 (a istnieje też spora szansa, że ich wyniki pociągną Twój portfel w górę).

Przy niewielkich oszczędnościach często nie możemy jednak pozwolić sobie na zakup wielu zróżnicowanych aktywów, co dla naszego portfela może skutkować zbyt wysokim poziomem ryzyka.

Wreszcie, inwestując drobne kwoty, musimy zachować jeszcze większość czujność, gdy chodzi o koszty. Istnieje ryzyko, że wysokie opłaty za wejście, opłaty transakcyjne czy prowizje, po zsumowaniu, z góry przekroczą nasze potencjalne zyski.

Czy to oznacza, że inwestowanie niewielkich kwot musi być trudne? Niekoniecznie. W Finax za cel wzięliśmy sobie sprawienie, by drobni inwestorzy również mogli inwestować. W prosty i opłacalny sposób.

Jak odpowiadamy na wyzwania dla drobnych inwestorów

Wychodząc naprzeciw inwestorom o mniej głębokich kieszeniach, na tapet wzięliśmy stojące przed nimi wyzwania.

Naszą odpowiedzią na trudności w utrzymaniu samodyscypliny jest automatyzacja. Wystarczy, że ustawisz automatyczny przelew na swój rachunek inwestycyjny, a wszystkie środki będą regularnie inwestowane według ustalonej wcześniej strategii. Nie musisz za każdym razem pamiętać o tym, by wykonać przelew ani podejmować decyzji o zakupie aktywów. Robo-doradca zajmie się wszystkim za ciebie.

Usunęliśmy również potencjalną barierę wejścia, umożliwiając inwestowanie w gotowe portfele już od 50 złotych. To tyle, ile wydajesz na szybkie zakupy w dyskoncie czy dwa bilety do kina. Prawdopodobnie jest to też najniższa kwota dostępna na rynku. Nie musisz nawet zobowiązywać się do regularnych wpłat. Możesz wpłacać dowolne kwoty wtedy, kiedy tylko chcesz.

Dbamy też o minimalizację ryzyka inwestycji, oferując szeroko zdywersyfikowane portfele. Dla przykładu, nasz najpopularniejszy portfel – składający się w 80% z akcji i 20% z obligacji – obejmuje łącznie ponad 13 tysięcy różnych papierów wartościowych. Wśród nich znajdziesz spółki działające w wielu różnych branżach, te małe i te ogromne, łącznie z 92 państw z całego świata.

Nie zapominamy także o wpływie opłat na ostateczny wynik inwestycji. W Finax nie znajdziesz opłat wstępnych, transakcyjnych, za wypłaty środków, zamknięcie konta czy prowizji od zysku. Pobieramy tylko jedną, prostą opłatę za zarządzanie.

A do tego organizujemy liczne promocje, o których zawsze możesz przeczytać w zakładce Moje zniżki lub śledząc nasze wpisy na blogu oraz w mediach społecznościowych.

Zacznij już teraz

Jedną z najczęstszych przyczyn, jakie ludzie wymieniają zapytani o to, dlaczego nie inwestują, jest brak pieniędzy. Ty wiesz już jednak, że nawet najmniejsza kwota może pozwolić Ci zacząć. I warto zrobić to jak najwcześniej.

Teraz możesz inwestować już od 50 złotych. Zacznij już dziś. Na przykład, z Finax.