Finax Blog

Informacje, które pomogą Ci właściwie inwestować

Idealny moment na przeniesienie inwestycji do Finax jest właśnie teraz

Wielu z Was od dawna rozważa przeniesienie swoich inwestycji. Rezygnacja z drogich funduszy inwestycyjnych (lub innych inwestycyjnych produktów) pozwoliłaby na sięgnięcie po korzystniejsze rozwiązanie, takie jak fundusze ETF. Jeżeli jeszcze o tym nie myślałeś, właśnie teraz jest najlepszy moment, aby to nadrobić. Większość inwestycji jest dziś na minusie, a to przekłada się na mniej podatku do zapłacenia po ich nabyciu.

Juraj Hrbatý | Szkoła inwestowania | 30. kwietnia 2020

Jeżeli już od dłuższego czasu zastanawiałeś się nad skorygowaniem swoich inwestycji, w czasach kryzysu masz wyjątkową szansę na dokonanie tej zmiany w maksymalnie sprzyjających warunkach.

Chociaż ostatni z wymienionych wariantów w długim czasie faktycznie pozwala pomnażać środki, opcja ta przynosi o wiele niższe zyski w porównaniu do stóp zwrotu oferowanych na rynku. Istotnym aspektem – tuż obok niekonkurencyjnych stóp zwrotu oraz wysokich opłat – który sprawia, że zmianę alokacji swoich inwestycji warto rozważyć właśnie teraz, są podatki.

Jak już wspominaliśmy, zyski z funduszy inwestycyjnych podlegają opodatkowaniu. Obecne załamanie na giełdzie przekłada się na fakt, że wycofując się z inwestycji w tym momencie zapłacisz znacznie niższy podatek lub wręcz nie zapłacisz go wcale. Jeżeli natomiast za uzyskaną gotówkę zakupisz ETF-y i zatrzymasz je na ponad rok, nie będziesz musiał płacić podatków od późniejszego wzrostu wartości swojej inwestycji.

Fundusze inwestycyjne odnotowały ostatnio widoczne spadki, a Ty mogłeś ponieść przez to straty. Nie stanowi to jednak w tym przypadku większego problemu. ETF-y nabędziesz przy podobnym poziomie ryzyka, ominie Cię za to podatek od przyszłych zysków! Z funduszami ETF odrobisz straty znacznie szybciej niż przy pomocy obecnie wykorzystywanych instrumentów finansowych, dzięki niższym opłatom i, w dłuższej perspektywie, wyższym stopom zwrotu!

Spójrzmy na konkretny przykład:

Wyobraź sobie, że 10 lat temu zainwestowałeś 10 000 zł w fundusz inwestycyjny koncentrujący się na akcjach z całego świata. Średnia stopa zwrotu na dzień 31 grudnia 2019 roku wyniosła około 7,74% rocznie, a Twoja inwestycja osiągnęła wartość 21 075 zł.

Powiedzmy, że od tego czasu wartość Twojej inwestycji spadła o 25%, a jej obecna wartość wynosi 15 806 zł. Gdybyś zdecydował się przenieść swoją inwestycję w takich okolicznościach, musiałbyś zapłacić podatek w wysokości 19% od 5 806 zł - czyli 1 103 zł - zostałoby Ci zatem 14 703 zł. Następnie zainwestowałbyś te pieniądze w fundusze indeksowe ETF, z pominięciem podatku od dochodów.

Załóżmy, że za 2 lata rynki odbiją się i powrócą do poprzednich wartości - co w przełożeniu na wartości liczbowe oznacza wzrost o 33% (spadek o 25%, np. ze 100 do 75 oznacza konieczność wzrostu o 33% - z 75 do 100 – aby przywrócić pierwotny poziom).

W idealnym świecie wartość Twojej inwestycji w ETF wzrosłaby z 14 703 zł do 19 599 zł. Gdybyś nie dokonał zmiany – znowu, w idealnym świecie - wartość Twojej inwestycji powróciłaby do początkowych 21 075 zł.

Jeżeli zdecydujesz się zakończyć inwestycję w tym momencie, nie zapłacisz żadnych podatków od inwestycji w ETF. Twoja inwestycja w fundusze inwestycyjne będzie jednak podlegać opodatkowaniu i zostanie Ci tylko 18 970 zł – czyli o 628 zł mniej.

Warto wspomnieć, że świat nie jest idealny. Ze względu na wyższe opłaty oraz nieumiejętne zarządzanie stopy zwrotu oferowane przez fundusze inwestycyjne są zdecydowanie niższe od tych uzyskiwanych z funduszami indeksowymi ETF, a zatem końcowa różnica w zyskach jest znacząca. W dłuższej perspektywie fundusze inwestycyjne przynoszą niższy zysk, dlatego czekając – tracisz.

Pamiętaj: jeśli zdecydujesz się przenieść swoją inwestycję do Finax, otrzymasz rabat, a my będziemy zarządzać 50% wartości Twojej inwestycji za darmo przez piewsze 2 lata.

Osiągaj lepsze wyniki 

Wypróbuj tanie fundusze ETF.

Juraj Hrbatý
Juraj Hrbatý
Chief Executive Officer
Słowa kluczowe
Finax fundusze ETF
Udostępnij artykuł
| |

Najczęściej czytane artykuły

26. lipca 2022

6 rad, których możesz nauczyć się od bogatych ludzi

Prawie 80% bogatych ludzi zbudowało swój majątek od podstaw. Juraj Hrbatý jest jednym z nich. Nie odziedziczył swojej fortuny, ale zapracował na nią. Wciąż trzyma jednak głowę nisko i nie trwoni pieniędzy. Poznaj kilka rad od założyciela Finax, które mogą pomóc Ci poprawić i Twoją finansową przyszłość.

Czytaj więcej
12 rad, jak zaoszczędzić setki złotych miesięcznie | Finax.eu
16. grudnia 2020

12 rad, jak zaoszczędzić setki złotych miesięcznie

Bądźmy szczerzy, oszczędzanie pieniędzy jest wyzwaniem. Nie możesz zmusić się od oszczędzania? Nie tylko Ty. Większość ludzi żyje od wypłaty do wypłaty, a to nie w porządku! Lista prostych kroków pozwalających zaoszczędzić pieniądze pomoże wielu z Was.

Czytaj więcej
27. września 2022

Co to procent składany i jak pomoże ci stać się bogatym?

„Procent składany to ósmy cud świata. Kto to rozumie, zarabia, a ten kto nie, ten płaci.” – to słynne zdanie autorstwa Alberta Einsteina. Procent składany z biegiem czasu przyspiesza wzrost wartości Twoich oszczędności i inwestycji. Z drugiej strony, z czasem powiększa również Twoje zadłużenie.

Czytaj więcej
Inwestowanie w złoto - wady i pułapki | Finax.PL
21. lipca 2020

Inwestowanie w złoto - wady i pułapki

Zainteresowanie złotem wzrosło w ostatnich miesiącach. Sprzedawcy wykorzystują recesję gospodarczą jako argument na korzyść złota, co dezorientuje wielu potencjalnych inwestorów. Przeanalizowaliśmy dla Ciebie historię złota i wszystkie parametry inwestowania w niego. Przedstawiamy Ci informacje o tym, ile możesz zarobić na złocie, ile kosztuje ta przyjemność, czy w ogóle opłaca się kupować złoto, na co należy uważać w przypadku złota oraz kiedy i jak odpowiednio w nie zainwestować.

Czytaj więcej
Chętnie Ci doradzimy!
Zaplanuj rozmowę
phone-icon