Już od 20 sierpnia w aplikacji mobilnej Finax możesz znaleźć zupełnie nową, darmową usługę: Finansowego Coacha, który pomoże Ci w zarządzaniu finansami osobistymi. W tym artykule zdradzamy, dlaczego zdecydowaliśmy się stworzyć dla Ciebie to rozwiązanie.

Świadomość to podstawa

Świadomość struktury swoich wydatków i przychodów to podstawa zarządzania finansami osobistymi. Pozwala ona zarówno trzymać swoje finanse pod kontrolą, jak i świadomie planować swoją finansową przyszłość.

Zbieranie oraz analiza danych o wszystkich przepływach pieniężnych może wydawać się jednak żmudnym zadaniem. W ciągu miesiąca przeprowadzamy zazwyczaj dziesiątki, a czasem nawet setki transakcji opiewających na różne kwoty. W dodatku płatności dokonujemy na wiele sposobów: za zakupy w sklepie zapłacimy kartą, opłaty za media uregulujemy przelewem, a za truskawki na rynku wysupłamy gotówkę z portfela. Kto mógłby spamiętać to wszystko?

Trzy lata temu postanowiliśmy więc sprawdzić, czy i w jaki sposób Polacy radzą sobie z zarządzaniem swoimi pieniędzmi. W tym celu, we współpracy z prof. dr. hab. Krzysztofem Waliszewskim z Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu, przeprowadziliśmy badanie w formie ankiety internetowej na próbie 1500 osób. W badaniu wzięło udział 438 Polaków, z których 82% stanowicie Wy - nasi klienci. Wnioski, dotychczas nigdzie nie publikowane, prezentujemy poniżej.

Jak Polacy śledzą swoje wydatki i planują finanse?

Spośród Polaków, którzy wzięli udział w badaniu, aż 84,2% zadeklarowało, że stara się na bieżąco śledzić swoje wydatki. To spory sukces!

Oznacza to, że zdecydowana większość naszych rodaków wie, jak ważne jest świadome zarządzanie własnymi finansami. Polska wypada w tym zakresie również nieco lepiej niż ojczyzna Finax, Słowacja, dla której odsetek podobnych odpowiedzi wynosi wciąż całkiem niezłe 83,1%.

Z naszymi sąsiadami zza południowej granicy różnimy się już jednak w dużo większym stopniu, jeżeli chodzi o sposoby zarządzania naszymi finansami. Polacy o wiele częściej wybierali najpopularniejszą w obu krajach metodę, czyli wykorzystanie arkuszy Excel (taki sposób zadeklarowało 37% ankietowanych Polaków oraz 23% Słowaków), a także dedykowanych aplikacji (15,1% Polaków vs 11,7% Słowaków). Słowacy o wiele częściej wykorzystują zaś w tym celu bankowe aplikacje do śledzenia wydatków (taką metodę zadeklarowało 17,1% z nich), które w Polsce nie cieszą się największą popularnością (6,6% głosów).

W rzeczywistości, nad Wisłą o wiele chętniej od bankowych aplikacji wybierana była nawet tradycyjna metoda kartki i długopisu - taką metodę preferowało 7,5% naszych respondentów z Polski i 9,3% ze Słowacji. Ten wynik może wydawać się zaskakujący, szczególnie biorąc pod uwagę potencjał, jaki wiąże się z innowacyjnymi technologiami w sektorze finansów.

Co zatem wpływa na takie preferencje Polaków? Dlaczego tylko co piąty ankietowany korzystał wówczas z aplikacji PFM (ang. Personal Finance Management)?

Dlaczego właściwie potrzebujemy aplikacji?

Jeżeli chcemy dowiedzieć się, co stoi za stosunkowo niską popularnością aplikacji PFM, warto odpowiedzieć sobie najpierw na pytanie, do czego właściwie są one potrzebne. Zapytaliśmy zatem o to naszych respondentów.

Wśród potrzeb spełnianych przez aplikacje PFM na prowadzenie zdecydowanie wysunął się przegląd struktury wydatków według kategorii - taką odpowiedź zaznaczyło 91,6% badanych Polaków oraz 85,9% Słowaków.

Na drugim miejscu plasuje się kontrola, jaką aplikacje PFM pozwalają użytkownikom uzyskać nad tym, ile wydają oni w skali jednego dnia - to ważne dla 74,7% Polaków oraz 73,8% Słowaków.

Ankietowani docenili również możliwość zaplanowania przyszłych, powtarzających się wydatków oraz miesięcznego budżetu czy automatyczną kategoryzację wydatków.

Odpowiedzi na pytanie o korzyści płynące z korzystania z aplikacji nie pozostawiają wątpliwości. Respondenci z obu krajów jako podstawową zaletę jednoznacznie wskazali uzyskiwaną w ten sposób kontrolę nad wydatkami.

Dodatkowo, Polacy doceniają również możliwość wyrobienia w ten sposób cennego nawyku oszczędzania - taką odpowiedź wskazało 67,4% naszych rodaków i znacznie mniej, bo tylko 45,6% Słowaków - oraz stałą kontrolę stanu konta, która zapewnia im poczucie bezpieczeństwa finansowego (57,9% vs 37,4% wśród Słowaków).  

Na Słowacji natomiast znacznie istotniejsza okazała się możliwość kontroli nad wszystkimi produktami bankowymi w jednym miejscu - za taką odpowiedzią opowiedziało się 46,6% Słowaków (vs 40% respondentów z Polski).

Czego oczekujemy od aplikacji PFM?

Zapytani o używane aplikacje do zarządzania finansami osobistymi Polacy najczęściej podawali nazwy takie jak Money, Moje finanse i YNAB, a także aplikacje banków ING oraz Millenium. Powyższe pytania pozwoliły nam zyskać pogląd na to, jakie korzyści faktycznie przynosi użytkownikom korzystanie z tych istniejących aplikacji.

Postanowiliśmy jednak sięgnąć o krok dalej. Poprosiliśmy zatem respondentów, aby zdefiniowali, jakimi funkcjami powinna cechować się idealna, poręczna aplikacja do zarządzania finansami osobistymi.

Odpowiedzi były dość wyrównane. Zgodnie z tym, czego mogliśmy spodziewać się po odpowiedziach na wcześniejsze pytania, ankietowani najczęściej wskazywali przegląd struktury wydatków według ich kategorii oraz automatyczną kategoryzację wydatków.

Dalej jest już jednak ciekawiej. Na trzecim miejscu w obu krajach uplasowała się bowiem funkcja otrzymywania wskazówek, które miałyby pomóc użytkownikom jeszcze sprawniej zarządzać własnym budżetem. Zapotrzebowanie na taką funkcję wskazało 55,4% Polaków i aż 61,9% Słowaków.

Odpowiedź ta w świetle poprzednich wyników może zaskakiwać, wsparcie decyzji finansowych jako korzyść płynącą z używania aplikacji wskazało bowiem jedynie 33,7% badanych Polaków i jeszcze mniej, bo tylko 27,5% Słowaków.

Na kolejnych miejscach znalazły się funkcje takie jak możliwość połączenia kont różnych osób w celu uzyskania przeglądu finansów całego gospodarstwa domowego, planowanie miesięcznych budżetów dla poszczególnych kategorii czy też otrzymywanie ofert korzystniejszych produktów finansowych.

W następnej kolejności sprawdziliśmy zatem, w jakim stopniu dostępne na rynku aplikacje PFM zaspokajają potrzeby swoich użytkowników.

Spośród wszystkich respondentów, tylko 26,3% Polaków i 30,8% Słowaków zadeklarowało, że aplikacja, z której korzystają, w pełni zaspokaja ich potrzeby. Pozostali wskazali natomiast braki, które dostrzegają.

I tak zgodnie z wnioskami, które wysnuliśmy na podstawie poprzednich pytań, na pierwszym miejscu wśród brakujących funkcji aplikacji znalazła się funkcja doradcza. Ponad połowa ankietowanych Polaków i niewiele mniej, bo aż 47,2% Słowaków uznało, że w aplikacji brakuje im porad, które pozwoliłyby im na bardziej efektywne zarządzanie swoimi pieniędzmi. Niemal połowa respondentów dostrzega również potrzebę porównywania swojej struktury wydatków z innymi, podobnymi im użytkownikami aplikacji.

Użytkownicy deklarują także, że chcieliby mieć możliwość synchronizacji aplikacji z wieloma kontami bankowymi oraz ustawiania odrębnych budżetów dla poszczególnych kategorii wydatków. Twierdzą także, że brakuje im opcji połączenia kont należących do kilku osób, co pozwoliłoby im uzyskać przegląd stanu finansów całego gospodarstwa domowego. Za pośrednictwem aplikacji chętnie zapoznawaliby się również z ofertami korzystniejszych produktów finansowych.

Finansowy Coach - usługa, która spełnia wszystkie te potrzeby

W Finax staramy się wychodzić naprzeciw potrzebom naszych klientów. Wyniki opisanych wyżej badań zainspirowały nas więc, by przygotować dla Ciebie coś specjalnego.

Finansowy Coach to od teraz część aplikacji mobilnej Finax, której zadaniem jest wsparcie naszych klientów w zarządzaniu finansami osobistymi. Pomoże Ci panować nad swoimi finansowymi nawykami oraz tworzyć fundusze na przyszłe inwestycje. Dzięki aplikacji PFM od Finax możesz jeszcze szybciej pomnożyć swój majątek. Czym Coach (dawniej: Finbot) różni się od dotychczasowych, dostępnych na rynku rozwiązań? Przy jego tworzeniu na pierwszym miejscu postawiliśmy Twoje potrzeby. Z tego powodu:

• możesz połączyć swoje konto z kontem Twojej osoby partnerskiej na potrzeby wspólnego przeglądu finansów – tego nie oferują banki,
• wszystkie transakcje bankowe będą automatycznie synchronizowane z Twoim kontem, a także kategoryzowane, a zatem nie musisz nawet kiwnąć palcem,
• Coach pozwoli Ci porównać swoje wydatki z wydatkami innych rodzin o tym samym profilu oraz zidentyfikować wymagające poprawy obszary,
• aplikacja będzie aktywnie doradzać Ci, jakie kroki możesz podjąć, aby zaoszczędzić jeszcze więcej pieniędzy,
• i wiele, wiele więcej…

Już teraz pobierz lub zaktualizuj aplikację Finax do jej najnowszej wersji i zacznij korzystać z Coacha, by w najwygodniejszy i efektywny sposób zarządzać swoimi pieniędzmi.