Krok 1: Pobierz aplikację i połącz swoje banki

Jeśli nie jesteś jeszcze klientem Finax, to musisz najpierw założyć rachunek inwestycyjny pobierając aplikację mobilną w App Store lub Google Play. Rejestracja do niczego nie zobowiązuje, możesz korzystać ze wszystkich funkcji Finansowego Coacha bez wpłacania środków. Po zakończeniu rejestracji połącz swoje banki w zakładce > Coach.

Krok 2: Dowiedz się na co wydajesz pieniądze

Zobacz przegląd swoich transakcji. Cztery najważniejsze kategorie wydatków są widoczne bezpośrednio na ekranie głównym Coacha. Aby uzyskać bardziej szczegółowy wgląd, kliknij opcję > Analiza finansowa. Następnie po wejściu w określoną kategorię wydatków uzyskasz jeszcze więcej szczegółowych informacji. W ten sposób można odkryć na przykład grupy kosztów o podejrzanie wysokich wartościach.

Trzy nietypowe kategorie wydatków

Podczas korzystania z Coacha natkniesz się na kilka rodzajów transakcji, które warto skonfigurować zgodnie z własnymi oczekiwaniami:

a) Wydatki, które chcesz wykluczyć z analizy

Jeśli jest płatność, którą chcesz wykluczyć z wykazu wydatków lub dochodów (na przykład przelew między własnymi kontami, z których jedno nie jest połączone z aplikacją), to po prostu otwórz szczegóły płatności i wyłącz opcję > Uwzględnij w analizie.

b) Reguła dotycząca płatności bez kategorii

Finansowy Coach sam grupuje większość transakcji bankowych, ale w niektórych przypadkach może nie znać odpowiedniej kategorii, zwłaszcza jeśli transakcja została wykonana za granicą lub wysyłaliśmy przelew bankowy. W tej sytuacji można samodzielnie wybrać kategorię w szczegółach płatności. Jeśli jest to operacja cykliczna, to można utworzyć dla niej regułę - wystarczy wpisać adekwatne słowa bazowe w opisie płatności, a za drugim razem Coach sam przypisze właściwą kategorię.

c) Płatność gotówką i kartą kredytową

Jeśli wypłacasz gotówkę z bankomatu,

• i wykorzystasz ją do jednej płatności, to wystarczy przypisać określoną kategorię do całego wydatku,
• w przypadku wykorzystania wypłaconej gotówki do wielu płatności, można kliknąć opcję > Podziel płatność i przypisać dwie lub więcej kategorii,
• jeśli nie masz wyraźnego zastosowania dla wypłaty z bankomatu, to wskaż w szczegółach płatności odpowiednią kategorię Finansowe > Wypłata środków, a Coach automatycznie zwiększy środki pieniężne o tę kwotę na koncie gotówkowym. Pamiętaj, aby następnie zarejestrować płatność gotówką, klikając w menu w niebieski okrągły przycisk z piorunem oraz kolejno w czerwoną zakładkę > Wydatki.

Podobna sytuacja ma miejsce w przypadku spłaty karty kredytowej. W ten sam sposób można wykorzystać 3 opcje wymienione powyżej. Praktyczne jest również utworzenie oddzielnego konta gotówkowego dla karty kredytowej i ręczne rejestrowanie wydatków, ponieważ Coach nie wie jeszcze jak je rozpoznać.

Krok 3: Sprawdź, gdzie możesz zaoszczędzić

Ile warto oszczędzać miesięcznie?

Celem wielu gospodarstw domowych jest oszczędzanie co najmniej 10% swoich dochodów i mądre inwestowanie tych środków. Oczywiście, im więcej możesz odłożyć, tym szybciej osiągniesz swoje cele. Nie należy jednak zbytnio obniżać jakości swojego życia. Pieniędzmi należy cieszyć się również na bieżąco.

Przeznacz 60% swoich dochodów na podstawowe wydatki, tj. żywność, mieszkanie, transport, ubezpieczenie itp. Pozostałe 30% przeznaczaj na tzw. „zachcianki”, które sprawiają ci radość, takie jak podróże, sport, moda, elektronika itp.

Jeśli chcesz szybko zaoszczędzić pieniądze, to zacznij ograniczać wydatki na „zachcianki”, ponieważ nie są one niezbędne do życia. Oczywiście nie oznacza to, że łatwo jest z nich zrezygnować. Nie powinno to być również Twoim długoterminowym celem. Jednak w przypadku braku rezerwy lub innego pilnego celu, ograniczenie takich wydatków jest wskazane.

W dłuższej perspektywie bardziej efektywne jest oszczędzanie w niezbędnych kategoriach. Wymaga to jednak bardziej radykalnych zmian. Oto kilka pomysłów:

• Transport: „Wynegocjuję dwa dni w tygodniu pracy zdalnej/skorzystam z transportu publicznego/pojadę na rowerze.” albo „Spróbuję poszukać mieszkania do wynajęcia bliżej pracy”.
• Usługi telekomunikacyjne: „Przejrzę strony internetowe operatorów i znajdę tańszy plan”.
• Usługi bankowe: „Otworzę konto bankowe z niższymi opłatami”.
• Mieszkanie: „Prowadząc bardziej minimalistyczny tryb życia, mógłbym(-abym) mieszkać w mniejszym mieszkaniu”.

Krok 4: Poznaj swoją średnią i stwórz budżet

Twoje średnie wydatki pomogą Ci ustalić budżet na nadchodzące miesiące. Można je znaleźć po kliknięciu w sekcję > Budżety. Następnie kliknij w przycisk > Utwórz swój pierwszy budżet i wybierz pożądaną grupę wydatków, np. Jedzenie > Art. spożywcze. Finansowy Coach pokaże ci na wykresie słupkowym, ile wydałeś(-aś) na tę kategorię w poprzednich miesiącach, obliczy dotychczasową średnią (przerywana linia na wykresie) i natychmiast pozwoli ci stworzyć nowy budżet.

Zalecamy, aby podkategorie były podzielone co najmniej na:

• Jedzenie: Artykuły spożywcze i restauracje,
• Transport: Transport publiczny i taksówki, paliwo i ubezpieczenia.

W budżecie Coach wskazuje przerywaną linią, w której części miesiąca się znajdujesz. Możesz łatwo porównać, czy wydajesz pieniądze w odpowiednim tempie, czy przekroczyłeś już swój budżet i ile złotych możesz jeszcze wydać w danym miesiącu. Informacje te są szczególnie przydatne w przypadku podstawowych kategorii wydatków, takich jak artykuły spożywcze. Uproszczony przegląd utworzonych budżetów można również znaleźć na głównym pulpicie Coacha.

O czym jeszcze warto pamiętać?

• Zacznij budżetowanie od pokrycia niezbędnych wydatków, ponieważ muszą one być zabezpieczone przez cały czas. Najpierw ustal budżet na te potrzeby, a następnie podziel pozostałe środki pomiędzy inwestycje i wydatki na przyjemności.
• Odłóż kwotę na oszczędności i inwestycje. Jeśli nie masz jeszcze rezerwy finansowej na niespodziewane wydatki (np. awarię samochodu, wezwanie do zapłaty zaległego podatku itp.), to zacznij w pierwszej kolejności ją budować. Po zbudowaniu rezerwy, kontynuuj odkładanie na emeryturę. Część oszczędności przeznacz również na inne cele - dzieci, wakacje, zakup samochodu itd.
• Wreszcie, zajmij się wydatkami na swoje przyjemności tzw. „zachcianki”. Prawdopodobnie wszyscy mamy więcej pragnień niż pieniędzy. Jeśli nie wiesz, jak podzielić resztę swoich zarobków między różne potrzeby, to spróbuj stworzyć plan. Sporządź listę 10 najważniejszych „rzeczy”, które przynoszą Ci radość w życiu. Może to być czas spędzony z rodziną, na łonie natury, z psem, kolacja w restauracji itd. Podziel swoje wydatki na kategorie zgodnie z tą listą, aby wraz z oszczędzaniem prowadzić spełnione życie.

Pamiętaj, że budżet to nie zakaz konsumowania, ale pozwolenie na wydawanie pieniędzy bez żalu – zgodnie z naszymi celami i wartościami. Jeśli okaże się, że możesz sobie na coś pozwolić, to nie krępuj się przeznaczyć na to swoich ciężko zarobionych pieniędzy.

7 rad na zakończenie:

1. Stwórz nowy budżet każdego miesiąca.
2. Pamiętaj, aby podczas planowania swoich wydatków uwzględniać kalendarz i nadchodzące wydarzenia, takie jak np. urodziny, Święta Bożego Narodzenia oraz inne większe wydatki, które możesz przewidzieć.
3. Zaplanuj duże wydatki na kilka miesięcy do przodu, np. oszczędzanie na wakacje, ubezpieczenie.
4. Pamiętaj o wprowadzaniu do aplikacji transakcji gotówkowych.
5. Nie bądź dla siebie zbyt surowy. Jeśli jeden miesiąc nie pójdzie dobrze, nie poddawaj się. Stopniowo będziesz dopracowywać swój budżet i w końcu osiągniesz poziom mistrzowski.
6. Działajcie razem ze swoim partnerem i wspólnie planujcie wasze wydatki
7. Posiadaj jasno określone cele, aby zawsze mieć powód, by kontynuować plan działania.

Za Tobą ważny krok na drodze do zdrowych finansów osobistych - znasz już swoje nawyki, masz plan i pracujesz nad poprawą. Cieszymy się, że w tej finansowej podróży możemy być razem z Tobą!