Ach, cóż to był za rok. 2020 zapisze się w naszej historii WIELKIMI LITERAMI. Bardzo się cieszę, że Finaxowi udało się przejść przez niego na szóstkę z plusem. Pomimo pandemii zrealizowaliśmy wszystkie plany i, nietknięci przez kryzys, powoli zbliżamy się do realizacji naszej długoterminowej wizji.

Porównanie planowanych oraz rzeczywistych wyników Finax zostało zawarte w artykule Doskonałe wyniki Finax w 2020 roku Radoslava Kasika. W swoim artykule skoncentruję się zatem na naszych planach na kolejny, 2021 rok. Nie mogę jednak nie wspomnieć o ważnym wskaźniku statystycznym naszych wyników w 2020 roku, który przyniósł mi najwięcej satysfakcji.

W 2020 Finax dogonił największych graczy

Betonowe ściany oraz odpowiednia reputacja banków w dalszym ciągu pozostają dla wielu Polaków wystarczającą gwarancją, aby powierzyć im swoje życiowe oszczędności. Niestety, ponad 850 miliardów złotych w gotówce leżących na rachunkach bankowych Polaków regularnie traci swoją wartość z powodu inflacji.

Na Słowacji większość banków oferuje klientom własne rozwiązania inwestycyjne. Sprzedaż w tych instytucjach oceniana jest za pomocą jednego ważnego wskaźnika: wartości depozytów netto, czyli łącznej wartości depozytów pomniejszonej o łączną wartość wypłat.

Rozpatrując ten istotny wskaźnik, Finax dogonił największych graczy na słowackim rynku - takich jak Tatra Asset Management czy Eurizon, spółka zarządzająca bankiem VUB.

Wartość sprzedaży netto Finax w 2020 roku wyniosła 53,4 miliona euro. To tylko o około 3 miliony euro mniej niż sprzeda tzw. wielkiej trójki. Co więcej, zastanów się - czy widziałeś kiedyś nasze billboardy, reklamy telewizyjne lub radiowe albo tysiące pracowników oddziałów, którzy sprzedawaliby nasze rozwiązania inwestycyjne?

Finax dogonił liderów rynku, dysponując zaledwie ułamkiem budżetu marketingowego banków. Wszyscy w zespole zakasaliśmy rękawy i włożyliśmy w to ogromny wysiłek. Niniejszym składam hołd całemu zespołowi Finax.

Nasze portfele i ich wyniki to kluczowy czynnik naszego sukcesu. Porównanie wyników portfeli Finax z funduszami innych firm opublikujemy w ciągu najbliższego tygodnia. Możemy jednak zdradzić Wam, w tym zestawieniu Finax również wypadł korzystnie.

Nasze cele na 2021 r. są jeszcze bardziej ambitne:

• 200 mld EUR wartości zarządzanych aktywów – wzrost o ponad 250% w stosunku do roku poprzedniego,
• 30 000 aktywnych klientów – wzrost o niemal 220%.

2021 - rok pionowej ekspansji

Część naszych klientów mogła już spotkać się z informacją, że pod koniec 2020 r. Finax jako pierwszy na Słowacji podmiot otrzymał zezwolenie na dostęp do informacji o rachunkach bieżących zgodnie z europejską dyrektywą PSD2. Licencja ta daje nam możliwość uzyskania dostępu do danych nt. transakcji bankowych naszego klienta - oczywiście z zachowaniem ścisłych środków bezpieczeństwa oraz za zgodą klienta.

Dlaczego jest to nam potrzebne?

Istnieje już wiele aplikacji mobilnych wspierających gospodarstwa domowe w zarządzaniu finansami osobistymi (PFM). Pomagają one rodzinom panować nad swoimi finansowymi nawykami oraz tworzyć budżety dla różnych kategorii wydatków (np. miesięczny budżet na wyżywienie).

Korzystanie z takich aplikacji pomaga zaoszczędzić nawet do 15% dochodów. Dzięki aplikacji PFM od Finax będziesz mógł jeszcze szybciej pomnożyć swój majątek.

Zdajemy sobie sprawę, że w Polsce spora grupa ludzi nie oszczędza z prostego powodu: zwyczajnie nie ma takiej możliwości. Żyją od wypłaty do wypłaty. Jak powiedział kiedyś Warren Buffett: „Dopiero podczas odpływu okazuje się, kto pływał nago” - a wraz z pandemią nastąpił odpływ. I najbardziej ucierpiały na nim Ci, którzy stracili źródło dochodów, nie dysponując rezerwą finansową.

Z pomocą tego produktu chciemy poszerzyć grono naszych potencjalnych klientów, docierając do segmentów, do których dotychczas nie udało nam się dotrzeć. Podobnie jak w przypadku Inteligentnego Inwestowania, przed nami jeszcze długa droga. W pierwszej kolejności musimy pomóc ludziom wyjść z problemów finansowych i pokazać im, jak mogą zwiększać swoje oszczędności, a dopiero następnie uczyć ich, w jaki sposób inwestować pieniędze.

Jeśli wydaje Ci się, że Twój bank oferuje już podobne narzędzie – prawdopodobnie jesteś w błędzie. Nasza aplikacja uwzględni potrzeby całej Twojej rodziny w wielu obszarach. Dla przykładu:

• umożliwimy połączenie Twojego konta z kontem Twojego partnera na potrzeby wspólnego przeglądu finansów – tego nie oferują banki,
• wszystkie transakcje bankowe będą automatycznie synchronizowane z Twoim bankiem, a także kategoryzowane, a zatem nie będziesz musiał nawet kiwnąć palcem,
• masz rodzinę z dwójką dzieci? Nasza aplikacja da Ci możliwość porównania swoich wydatków z wydatkami innych rodzin o tym samym profilu oraz identyfikacji wymagających poprawy obszarów,
• aplikacja będzie aktywnie doradzać Ci, jakie kroki możesz podjąć, aby zaoszczędzić jeszcze więcej pieniędzy.

W naszej aplikacji znajdziecie o wiele więcej funkcji, na razie chcemy jednak pozostawić sobie kilka asów w rękawie. Aplikacja ta będzie początkiem naszej ekspansji w obszarze zarządzania finansami. Nie chodzi już tylko o inwestowanie zaoszczędzonych pieniędzy. Zamierzamy pomagać naszym klientom w proaktywnym podejściu do tworzenia funduszy na inwestycje.

Wierzę, że ten produkt pozwoli nam zapewnić naszym klientom jeszcze wyższą jakość obsługi, a Finax zyska jeszcze większość popularność jako platforma z obszaru finansów osobistych.

Odpowiemy na zapotrzebowanie na inwestycje krótkoterminowe

Mówi się, że dobra inwestycja jest jak oglądanie, jak trawa rośnie. Aby przyniosła owoce, a jej ryzyko było maksymalnie niskie - musi być długoterminowa.

Wśród naszych klientów obserwujemy jednak duże zapotrzebowanie także na rozwiązania krótkoterminowe. Klienci nie chcą już trzymać swoich krótkoterminowych oszczędności na rachunkach bankowych, ponieważ ze względu na inflację tracą one na wartości.

Wyobraź sobie, że mamy dla Ciebie wyjątkowo stabilny produkt o minimalnym poziomie ryzyka i stopie zwrotu pokrywającej inflację. Co Ty na to?

W Finax właśnie nad tym pracujemy. Nasz produkt będzie opierać się na niskich opłatach, a naszym celem będzie osiągnięcie stopy zwrotu w wysokości 2% w skali roku i maksymalnego spadku na poziomie mniejszym niż 3%. Oczywiście, w dzisiejszych czasach niemożliwe jest uzyskanie stopy zwrotu pokrywającej inflację nie podejmując żadnego ryzyka. Naszym zdaniem krótkotrwały spadek o 3% jest jednak akceptowalny dla każdego dobrego inwestora.

Spójrz sam. Co sądzisz o takich wynikach portfela na przestrzeni ostatnich 20 lat?

Zmieniamy sposób, w jaki ludzie patrzą na koszty ubezpieczenia

Od lat stanowczo opowiadamy się przeciwko ubezpieczeniom na życie z UFK. To zdecydowanie najgorszy z dostępnych produktów finansowych. Niestety, nawet powszechne ubezpieczenie na wypadek śmierci może wydawać się zbyt drogie i pod wieloma względami zbyt skomplikowane (np. obowiązkowe badania).

W Finax pomyśleliśmy zatem: „Rozwiązaliśmy już kwestię inwestowania online. Musimy umieć inteligentnie rozwiązać również problem ubezpieczeń online.” W związku z tym z radością mogę poinformować, że po długich latach poszukiwań znaleźliśmy partnera, który zapewni ubezpieczenie na wypadek śmierci za ułamek standardowych cen ubezpieczenia w Polsce.

Finax wprowadzi tego rodzaju ubezpieczenie dla swoich klientów w pierwszym kwartale 2021 r. Zapowiada się zatem mała rewolucja w ubezpieczeniach na wypadek śmierci.

Końcowe słowa uznania

Tego, że rok 2020 był trudny, z pewnością nie muszę Wam mówić. Jako klienci zaufaliście jednak, że w tym czasie będziemy w stanie zadbać o Wasze oszczędności. Z tego powodu chciałbym podziękować wszystkim naszym klientom. W przyszłość - na rok 2021 – patrzę z nadzieją. Przed nami są lepsze dni.

Ponad trzy lata temu Finax stworzył zupełnie nową kategorię technologii. Teraz chcemy wyjść poza zakres inwestowania, aby zaspokajać Wasze codzienne potrzeby finansowe. Postaramy się, aby każdy nasz nowy produkt był maksymalnie prosty i efektywny, co pozwoli nam w dalszym ciągu budować głębokie, znaczące relacje z Wami – naszymi klientami.

Przed nami mnóstwo pracy. Możecie być pewni, że Finax szykuje się na wielki rok. Wszyscy jesteśmy pełni entuzjazmu, pracując nad poszerzeniem naszej oferty produktów i podążając za Waszymi pomysłami na to, w jaki sposób możemy ulepszyć nasze usługi oraz wprowadzając innowacje, które pomogą Wam wieść lepsze życie.