Podobnie jak dla większości firm, rok 2022 był dla nas bardzo trudny - nie przypominał żadnego innego spośród pięciu lat naszej działalności. Tym bardziej cieszę się, że w 2021 roku, który dla rynków finansowych był jednym z najlepszych od dziesięcioleci, pomyśleliśmy o zabezpieczeniu się na gorsze czasy. Znacznie wzmocniliśmy wówczas nasz kapitał i zbudowaliśmy bufor finansowy w wysokości ponad 500 000 euro, z którego mogliśmy czerpać środki w ubiegłym roku. Pozwoliło to nam kontynuować realizację naszej wizji pomimo niesprzyjającej sytuacji na rynkach.

Nie udało nam się zrealizować wszystkich planów, które założyliśmy sobie na początku 2022 roku, ale pod pewnymi względami osiągnęliśmy znacznie więcej.

 W tym kontekście chciałbym podkreślić przede wszystkim pozycję lidera. Jako pierwsi w Europie otrzymaliśmy licencję na świadczenie Ogólnoeuropejskiego Indywidualnego Produktu Emerytalnego (OIPE), który wprowadziliśmy już na pierwsze rynki pod nazwą Europejska Emerytura. Ten sukces sprawił, że z gracza regionalnego wkroczyliśmy na europejską mapę firm, które zmieniają świat inwestycji.

Na tę pozycję ciężko jednak zapracowaliśmy, poświęcając jej znaczną część naszych możliwości projektowych i programistycznych. Z tego powodu część projektów, które ogłosiliśmy jeszcze w 2022 roku, zostanie uruchomiona w obecnym.

Nasze osiągnięcia w 2022 roku przeanalizował Rado we wpisie Jak rozwijał się Finax w 2022 roku, porównując wyniki z założonymi wcześniej planami. W tym artykule skupiam się zatem na celach i planach na rok 2023.

Nasze cele i plany na 2023

Obecna sytuacja gospodarcza, w tym wysoka inflacja, nie sprzyjają oszczędzaniu. Wyższe wydatki utrudniają odkładanie pieniędzy, często nie mamy już bowiem tyle wolnej gotówki, co w poprzednich latach. Mimo to wyznaczyliśmy sobie dość ambitne cele:

• 615 mln EUR zarządzanych aktywów, co stanowi wzrost ponad 65% w porównaniu do poprzedniego roku,
• 78 000 aktywnych klientów, czyli wzrost o ponad 80%, a naszą ambicją jest pozyskanie co najmniej 20 000 klientów Ogólnoeuropejskiego Indywidualnego Produktu Emerytalnego (OIPE).

Z punktu widzenia klienta – czyli Twojego – nasze aktualne cele podsumowałbym w tych pięciu punktach, które szczegółowo omówię poniżej:

• na słowackim rynku rozszerzymy ofertę produktów ubezpieczeniowych
• wprowadzimy pierwszy „polski” portfel na Twój rynek
• nad Wisłą pojawią się też pierwsi agenci
• aplikacja mobilna Finax stanie się głównym narzędziem komunikacji z klientami,
• dzięki Finbotowi, klienci Finax będą mogli na bieżąco śledzić stan swoich aktywów,
• rozszerzymy świadczenie Ogólnoeuropejskiego Indywidualnego Produktu Emerytalnego (OIPE) na 7 krajów UE, w tym uruchomimy Europejską Emeryturę w Polsce

Pierwszy polski portfel 

Działamy na kilku rynkach, które – mimo swej bliskości – trochę się między sobą różnią. To zrozumiałe – uwarunkowania prawne, podatkowe, nawyki, historia, konkurencja – to tylko niektóre elementy, które odróżniają słowackiego inwestora od tego z Chorwacji czy Polski. Chcemy jeszcze bardziej odpowiadać lokalnym potrzebom.

Jedną z pierwszych rzeczy, które wprowadziliśmy Kowalskim, były formularze podatkowe PIT 8C. W tym roku chcemy Ci też zaproponować coś szczególnego na rachunku. Zbadaliśmy potrzeby Polaków i okazuje się, że niektórzy z Was chcą inwestować bez ryzyka walutowego, a jeszcze inni chcą inwestycjami wspierać tutejszą gospodarkę. Szykujemy coś specjalnego dla Was. Będzie to coś konserwatywnego, stanowiącego alternatywę dla lokat bankowych, ciągle przegrywających z inflacją.

Pierwsi polscy agenci

Głównym celem Finax jest udostępnienie skutecznych usług umożliwiających budowanie majątku każdemu gospodarstwu domowemu. Sporo ludzi nadal preferuje natomiast kontakt z żywym człowiekiem. Z tego powodu w Finax od samego początku oferujemy nasze usługi również poprzez pośredników finansowych. Na Słowacji mamy ich już kilka tysięcy. Jednym z powodów otwarcia naszego oddziału w Polsce była właśnie chęć rozwoju sieci tzw. agentów firmy inwestycyjnej, czyli agentów w Finax. To dość skomplikowany proces licencyjny, ale liczymy, że w 2023 roku pojawią się już pierwsi partnerzy działający na tych zasadach. Kliknij, jeśli chcesz do nich dołączyć.

Aplikacja mobilna jako kluczowy element naszych usług

Aplikacja mobilna Finax w ciągu ostatniego roku była wielokrotnie aktualizowana. Urządzenia mobilne postrzegamy jako podstawowe, codzienne narzędzie naszych klientów. I dlatego znaczną część naszych wysiłków przeznaczamy właśnie na rozwój aplikacji.

W tym roku postawiliśmy przed nią następujące cele:

• Dokończenie wprowadzania wszystkich funkcji, które są już dostępne w wersji przeglądarkowej. Do osiągnięcia tego celu brakuje nam jeszcze zaledwie kilku: możliwości zmiany profilu inwestycyjnego, strategii inwestycyjnej, otworzenia konta OIPE (na Słowacji) oraz możliwości podpisania umowy przez agenta finansowego.
• Szereg różnych drobnych poprawek UX i UI, które sprawią, że aplikacja będzie bardziej intuicyjna, nowocześniejsza, a co najważniejsze - przyjemniejsza w użytkowaniu. W tym zakresie w styczniu wprowadziliśmy już Przegląd zniżek, a w marcu przeprojektowaliśmy kilka sekcji. Do końca roku planujemy jeszcze kilka kolejnych ulepszeń.
• Grywalizacja (gamifikacja), którą planujemy wprowadzić, może być ekscytującym dodatkiem do „nudnego” pasywnego inwestowania, który pozwoli utrzymać Twój zapał i motywację do realizacji finansowych celów. W aplikacji pojawią się różne nagrody, zwizualizujemy również pewne kamienie milowe z zakresu finansów osobistych, dzięki czemu chcemy dodatkowo wesprzeć Cię w rozwoju. Pozwoli nam to jeszcze silniej budować społeczność inteligentnych inwestorów i zaangażować Cię w nasze działania.
• Śledzenie kont wielu klientów. Dzięki tej funkcjonalności, której uruchomienie planowaliśmy na poprzedni rok, zyskasz możliwość przeglądania w jednej aplikacji rachunków swojego partnera/partnerki, rodziców i dzieci. Mamy już za sobą pewne prace w tym kierunku - już teraz po zalogowaniu się do serwisu można odpiąć urządzenia mobilne, które łączą się z kontem przez aplikację (to warunek konieczny dla powstania tej funkcji).

Osobiście bardzo cieszę się na te zmiany i wierzę, że i dla Ciebie będą one bardzo korzystne.

Finbot jako narzędzie klienta do śledzenia stanu aktywów

W zeszłym roku uruchomiliśmy Finbota, aplikację, która ma na celu zautomatyzowanie śledzenia wydatków Twojej rodziny. Aplikacja zdobyła już serca kilku tysięcy użytkowników. Nie wiesz, o jaką aplikację chodzi? Wszystkie szczegóły znajdziesz na stronie internetowej Finbota. Nie przegap też naszego nowego kanału na YouTube!

W tym roku w Finbocie również uruchomimy kilka nowych, ciekawych funkcji:

• Finansowym celem każdego z nas (przynajmniej do wieku emerytalnego) powinno być powiększanie swojego majątku netto. To, ile masz na kontach bankowych, w inwestycjach, w nieruchomościach, samochodach i innych aktywach minus Twoje długi składa się na Twoją wartość netto. Aby ułatwić Ci jej śledzenie, wkrótce jako jedna z pierwszych europejskich platform tego typu, dostarczymy Ci narzędzie do śledzenia wartości Twoich aktywów.
• Kiedy już poznamy strukturę Twojego majątku, planujemy lepiej go zwizualizować i pomóc Ci w jego optymalizacji w zależności od wieku, dochodów lub innych parametrów.
• Uruchomimy automatyczne powiadomienia, dzięki którym będziesz na bieżąco informowany o stanie swoich finansów osobistych.

Wprowadzimy Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny (OIPE) w kolejnych 7 krajach UE – w tym w Polsce

Prawdopodobnie największa część pracy, którą mamy do wykonania, to rozszerzenie naszych usług i sprzedaży za granicą. Sprzedaż inwestycji to nie to samo, co sprzedaż skarpetek - nie wystarczy tylko reklama 😉 Długoterminowe inwestowanie wymaga znacznie większego zaufania klientów i profesjonalnego produktu, zoptymalizowanego lokalnie również w aspekcie podatkowym.

Dziś Finax działa w pięciu krajach Europy Środkowo-Wschodniej, a w planach mamy ekspansję na dwa kolejne kraje - Słowenię i Rumunię, w których naszym celem będzie stopniowe budowanie marki i pozycji rynkowej.

We wszystkich tych krajach chcielibyśmy uruchomić Europejską Emeryturę (OIPE), by zaoferować Inteligentnym Inwestorom nowoczesny produkt emerytalny. W ten sposób chcemy również dotrzeć do pracodawców, którzy działają w regionie Europy Środkowej i chcieliby ujednolicić swoje świadczenia emerytalne we wszystkich krajach. Jakie są najważniejsze korzyści Europejskiej Emerytury?

• W przypadku zmiany kraju zamieszkania można przenieść swoje oszczędności emerytalne do innego kraju.
• Niezależnie od tego, w jakim kraju mieszkasz, Twoje oszczędności emerytalne nadal podlegają tym samym zasadom - czy to w Niemczech, w Polsce czy na Słowacji.
• Jest tania - maksymalna opłata roczna jest ograniczona przez przepisy europejskie do 1%, a w przypadku Finax to zaledwie 0,6% + VAT.
• Musi spełniać surowe kryteria przyszłej stopy zwrotu przy rozsądnym poziomie ryzyka.
• W każdym kraju można skorzystać z lokalnych przywilejów podatkowych.
• Zasady ustalane są przez Unię Europejską, dlatego ryzyko polityczne jest znacznie niższe niż w przypadku krajowych filarów emerytalnych.

Niestety, w Polsce nadal czekamy na przyjęcie odpowiednich regulacji w zakresie Europejskiej Emerytury. Obecny projekt ustawy o OIPE, który oceniamy jako bardzo dobry, bazuje na znanym już IKE, zakładając m. in. korzyści podatkowe (zwolnienie z podatku Belki). W Finax wyczekujemy uchwalenia odpowiedniej legislacji i jesteśmy gotowi, by wystartować, gdy tylko pozwoli nam na to polskie prawo.

Obecnie Finax posiada licencję na świadczenie OIPE na Słowacji, w Czechach i Chorwacji, a w dalszej kolejności chcemy jeszcze w tym roku uruchomić ten produkt także na Węgrzech, w Rumunii i Słowenii. Jeśli znasz jakichś Rumunów lub Słoweńców w swojej okolicy, którzy mogliby być zainteresowani pracą dla nas, koniecznie daj im znać, że ich szukamy.

Jakie udoskonalenia i nowości chcesz zobaczyć w Finax?

Nasz klient, nasz Pan. Czasem firmy wkładają dużo wysiłku w pracę na funkcjami, których klienci wcale nie potrzebują. Tymczasem w przeszłości podsunęliście nam już niejeden ciekawy pomysł, a wiele z nich następnie wcieliliśmy w życie. Z tego powodu chciałbym zapytać, co jeszcze powinniśmy przynieść Wam w 2023 roku (oprócz wyższych zysków 😉). Będziemy bardzo wdzięczni za Wasze spostrzeżenia i pomysły.

Prosimy o wypełnienie ankiety.

Już 60 osób w Finax dba o to, by Twoje życie stało na solidnych finansowych podstawach. W imieniu całego zespołu Finax, dziękujemy za Twoje zaufanie.