Od samego początku staramy się transparentnie informować o naszej działalności. Wierzymy, że dzięki temu Inteligentni Inwestorzy i Inwestorki mogą czuć się pewnie lokując swoje oszczędności w Finax. Zapraszamy więc do tradycyjnego przeglądu naszych wyników i statystyk za rok 2024.

Nie będziemy ukrywać – takie warunki rynkowe to coś, czego wszyscy inwestorzy życzyliby sobie każdego roku. Za nami dwa lata, w których globalny rynek akcji osiągał średnią roczną stopę zwrotu na poziomie 20%. Wzrost gospodarczy, rosnąca rentowność firm oraz spadające stopy procentowe po obu stronach Atlantyku sprawiły, że rynkom w ubiegłym roku po prostu nie brakowało paliwa.

Istotnym czynnikiem był także wzrost realnych wynagrodzeń (czyli płac skorygowanych o inflację) w wielu krajach Europy Środkowej. W Polsce również pensje rosły szybciej niż inflacja. W praktyce oznacza to, że Europejczycy ponownie zaczynają mieć w swoich budżetach rezerwy, które mogą przeznaczyć na oszczędzanie i budowanie majątku.

Cieszy nas rosnące zainteresowanie inwestowaniem, choć nieustannie przypominamy, że decyzji o wejściu na rynek nie powinno się podejmować wyłącznie na podstawie ostatnich dobrych lat dla giełd lub zwiększonej ilości gotówki na koncie bankowym. Inwestowanie musi być zawsze dobrze dopasowane do nas samych, aby jak mówi przysłowie „nie wylać dziecka z kąpielą”. W doborze odpowiedniej strategii inwestycyjnej, która uwzględnia nasz apetyt na ryzyko i cele pomaga chociażby nasza usługa robo-doradztwa. Jeśli to możliwe, warto również wykorzystywać okresy spadków do realizowania dodatkowych inwestycji – wtedy, gdy akcje są najtańsze. Wierzymy jednak, że nasi Inteligentni Inwestorzy i Inwestorki doskonale to rozumieją.

W 2024 roku nie zwolniliśmy tempa w doskonaleniu naszych produktów i rozwijaniu działań edukacyjnych. Na początku ubiegłego roku uruchomiliśmy program Financial Wellness, w ramach którego prowadzimy szkolenia z zakresu edukacji finansowej w formie benefitu pracowniczego, bezpośrednio w firmach. Ponadto, w Polsce wprowadziliśmy pierwsze portfele inwestycyjne denominowane w lokalnej walucie – polskim złotym, które nazwaliśmy odpowiednio Złoty Portfel i Złoty Portfel Obligacji.

Nowe portfele działają w systemie transakcyjnym, który pozyskaliśmy w wyniku przejęcia działalności inwestycyjnej Aion Banku. W porównaniu do naszych starszych systemów, nowy system jest bardziej elastyczny, lepiej dostosowany do zarządzania większymi wolumenami aktywów i umożliwia przeprowadzanie transakcji giełdowych każdego dnia (czyli zakupu i sprzedaży ETF-ów). Testowanie go na polskich portfelach było kluczowym krokiem, abyśmy mogli stopniowo przenieść do niego wszystkie nasze produkty.

Usprawnienia objęły również aplikację mobilną Finax, której wygląd został odświeżony oraz dodaliśmy funkcję Finansowego Coacha. Dzięki niej nasi klienci mogą bezpłatnie połączyć wszystkie swoje konta bankowe i śledzić na bieżąco realizację budżetu oraz rozwój swojego majątku netto.

Wszystkie te zmiany przyczyniły się do tego, że 2024 rok był rekordowy dla Finax pod wieloma względami. Poniżej znajdziecie przegląd kluczowych danych i statystyk. Serdecznie dziękujemy za zaufanie i wsparcie, które nam okazujecie!

Aktywa pod zarządzaniem

• Aktywa, które zarządzamy dla naszych klientów osiągnęły na koniec roku poziom 1,06 miliarda euro, z których ponad 120 mln euro należało do polskich klientów. Tym samym przekroczyliśmy symboliczny próg 1 miliarda, który wyznaczyliśmy sobie jako cel na początku ubiegłego roku.

• W porównaniu z końcem 2023 roku oznacza to wzrost o 84%. Ten wynik można przypisać trzem czynnikom:
  • Korzystnej sytuacji na rynkach – na przykład portfel w 100% akcyjny przyniósł od początku roku 19% zysku, a wszystkie inne strategie również zakończyły rok na plusie.
  • Wysokiemu poziomowi wpłat netto od Inteligentnych Inwestorów i Inwestorek.
  • Przejęciu działalności inwestycyjnej Aion Banku, dzięki czemu pozyskaliśmy działające partnerstwo B2B z niemiecką firmą UnitPlus (dla której zarządzamy portfelami klientów) oraz byłych klientów robo-doradcy ETFmatic. Aktywa tych inwestorów przeszły pod zarządzanie Finax 1 stycznia 2024 roku.
• Z całkowitej kwoty aktywów pod zarządzaniem 166 milionów euro stanowią środki klientów niemieckiego fintechu UnitPlus. Resztę stanowią klienci Finax oraz byli klienci ETFmatic.

Wpłaty netto

• Całkowita wartość wpłat netto (wpłaty minus wypłaty) przekroczyła 286 milionów euro, co stanowi historyczny rekord i wzrost o 88%w porównaniu do roku 2023.
  • Wpłaty netto lepiej odzwierciedlają skuteczność sprzedaży niż wzrost aktywów pod zarządzaniem, który może być napędzany czynnikami rynkowymi (sytuacją na giełdzie).

• Rekordowym miesiącem pod względem wpłat był grudzień, kiedy klienci w pełni skorzystali z naszej najhojniejszej promocji w historii (wszystkie grudniowe wpłaty zarządzane przez rok bez opłaty za zarządzanie portfelem). Wpłaty netto w tym miesiącu przekroczyły 42 miliony euro (do tej wartości nie wliczamy wpłat i wypłat klientów UnitPlus).
• W 2024 roku sprzyjające warunki panowały także na całym rynku. Wpłaty netto do funduszy inwestycyjnych w Polsce osiągnęły również rekordowy poziom 42 miliardów złotych (źródło: analizy.pl).
• W ciągu roku Inteligentni Inwestorzy i Inwestorki dokonali ponad 761 tysięcy wpłat, co oznacza wzrost o 35% w porównaniu do poprzedniego roku.
• Średnia wpłata również nieznacznie wzrosła do 368 euro (+5% w porównaniu do ubiegłorocznych 350 euro).
• (Do statystyk dotyczących liczby i średniej wartości wpłat ponownie nie wliczamy klientów UnitPlus).

Liczba klientów

• Całkowita liczba aktywnych klientów osiągnęła poziom blisko 87 tysięcy, z których 13 703 to klienci polscy.
• Ten wynik nieco odbiega od celu 100 tysięcy aktywnych klientów, który wyznaczyliśmy na początku ubiegłego roku. Pierwotnie zakładaliśmy większą liczbę nowych kont w ramach Europejskiej Emerytury (OIPE) oraz nawiązanie kolejnego partnerstwa B2B poza UnitPlus.

• Mimo to wynik jest nadal bardzo solidny. W porównaniu do poprzedniego roku liczba klientów wzrosła o imponujące 62%. Do wzrostu częściowo przyczyniło się także przejęcie byłych klientów Aion Banku.
• Aktywnych klientów definiujemy jako osoby, które ukończyły proces rejestracji, zweryfikowały swoją tożsamość i dokonały pierwszej wpłaty na konto. Jeśli klient wypłaci wszystkie środki z konta, jego status w naszym systemie zostaje dezaktywowany.

Średnia wartość zarządzanego portfela

• Średnia wartość portfela przypadająca na jednego klienta Finax systematycznie rośnie. W 2024 roku osiągnęła poziom 12,8 tys. euro. Dane te dotyczą wyłącznie bezpośrednich klientów Finax, bez uwzględniania klientów z partnerstwa B2B (UnitPlus).
• W porównaniu do średniej wartości portfela na poziomie 10,8 tys. euro w 2023 roku oznacza to wzrost o 19,6%.

• Do długoterminowego wzrostu średniej wartości portfela przyczynia się zarówno dobra koniunktura rynkowa, jak i fakt, że Inteligentni Inwestorzy i Inwestorki regularnie dokonują kolejnych dopłat. Cieszy nas, że majątek naszych klientów sukcesywnie rośnie, ponieważ jest to jedno z głównych założeń naszej działalności.
• Struktura podziału aktywów pomiędzy akcje i obligacje pozostaje zbliżona do ubiegłego roku. Udział akcji w przeciętnym portfelu wzrósł nieznacznie z 81,1% do 82,7%. W tej statystyce uwzględniamy jedynie portfele Inteligentnego Inwestowania, naszego kluczowego produktu. Produkty takie jak Euro Wkład, Inteligentna Skarbonka (produkt aktualnie nie dostępny w ofercie dla polskich klientów), Europejska Emerytura (OIPE) oraz usługi B2B nie są wliczane do tego zestawienia.

• Część tego wzrostu można przypisać na pewno dobrej kondycji rynku akcji, która naturalnie zwiększyła ich udział w całkowitym majątku klienta (choć długoterminowo realizujemy rebalansowanie, które przywraca portfele do wyjściowych wag).
• Najpopularniejszym portfelem Inteligentnego Inwestowania pozostaje portfel w 100% akcyjny. Znajduje się w nim 245 mln euro, co stanowi 35% całkowitego majątku w ramach Inteligentnego Inwestowania.
• Wysoki udział akcji wskazuje, że większość Inteligentnych Inwestorów i Inwestorek planuje długoterminowe pomnażanie swojego kapitału. Obecnie średni planowany horyzont inwestycyjny naszych klientów wynosi prawie 18 lat.

Udział poszczególnych produktów w zarządzanym majątku

• Kluczowym produktem pozostaje Inteligentne Inwestowanie, w którym klienci przechowują 2/3 całkowitego majątku zarządzanego przez Finax.

• Jego udział w porównaniu do ubiegłego roku nieco spadł (z 73% do 66%), głównie na korzyść B2B, czyli majątku zarządzanego dla UnitPlus. Udział klientów w ramach partnerstwa B2B w całkowitym majątku Finax niemal podwoił się rok do roku – z 7,9% do 15,7%.
• Wzrost udziału UnitPlus wynika przede wszystkim z wysokości wpłat netto w pierwszej połowie roku. UnitPlus oferuje głównie produkty do krótkoterminowego inwestowania, które naśladują stopy procentowe europejskiego banku centralnego (podobne do naszego Euro Wkładu), wydaje również karty płatnicze oraz oferuje nietypowe usługi inwestycyjne dla klientów biznesowych. Obecnie firma stara się poszerzyć swoją ofertę o portfele do długoterminowego inwestowania.
• W ciągu roku uruchomiliśmy nowe produkty – Złoty Portfel i Złoty Portfel Obligacji. To pierwsze portfele prowadzone w lokalnej walucie, zawierające instrumenty odzwierciedlające polskie stopy procentowe oraz większy udział polskich akcji. Produkt wystartował jesienią, jednak polscy klienci już zgromadzili w nim ponad 1,5 miliona euro. Stanowi to na ten moment znikomy ułamek naszego całkowitego majątku pod zarządzaniem, dlatego nie uwzględniamy go jeszcze w prezentowanych wykresach.
• Cieszy nas również niewielki wzrost udziału Europejskiej Emerytury (OIPE) z 2,3% do 3,7%. Produkt ten odniósł największy sukces w Polsce, gdzie zyskał atrakcyjne ulgi podatkowe (między innymi zwolnienie z 19% podatku od zysków kapitałowych pod pewnymi warunkami) oraz możliwość przeniesienia oszczędności z trzeciego filaru emerytalnego. Pod koniec 2024 roku było aktywnych 6160 tego typu portfeli w Polsce. Więcej informacji o OIPE znajdziecie w tym artykule.

Podział Inteligentnych Inwestorów i Inwestorek

• Największy udział w zarządzanym majątku mają klienci, którzy jako język komunikacji ustawili słowacki. Takie osoby posiadają niemal 65% całkowitego majątku pod zarządzaniem Finax. Ma to sens, ponieważ jest to nasz rodzimy rynek z najsilniejszymi działaniami marketingowymi.

• W porównaniu z ubiegłym rokiem pod naszym zarządzaniem znaleźli się niemieccy klienci UnitPlus. Od początku stycznia ich majątek wzrósł o 215%. Był to najszybciej rosnący segment spośród wszystkich języków uwzględnionych na wykresie. Niemcy stały się w zeszłym roku drugim co do wielkości rynkiem dla Finax.
• Spośród pozostałych języków zdecydowanie najlepszy wzrost osiągnęła Chorwacja. Majątek tych klientów wzrósł rok do roku o 120%.
• Pozostałe języki przedstawione na wykresie osiągnęły dwucyfrowy roczny wzrost majątku.
• Na mapie poniżej znajduje się podział liczby klientów (bez względu na wysokość majątku, który u nas posiadają) według kraju stałego pobytu. Także tutaj dominuje Słowacja, stanowiąc 54% wszystkich klientów.

• Dobrą wiadomością jest wzrost udziału klientów zagranicznych. Podczas gdy w 2023 roku stanowili oni 39% naszych klientów, dziś liczba ta wzrosła do 46%. Jednym z naszych strategicznych celów jest uczynienie Finax bardziej międzynarodową firmą, aby Inteligentne Inwestowanie było dostępne dla wszystkich obywateli Europy.
• Swój udział w porównaniu z ubiegłym rokiem ponownie zwiększyły przede wszystkim Niemcy (z 12% do 20%) oraz Chorwacja (z 3,5% do 5,2%).

• Ten wykres przedstawia podział majątku według źródła pozyskania lub klasyfikacji (segmentu) klienta.
• Statystyki każdego roku są zdominowane przez sprzedaż bezpośrednią, czyli klientów, którzy samodzielnie zakładają u nas konto za pośrednictwem aplikacji lub strony internetowej. Ich udział jednak nieznacznie spadł w porównaniu do ubiegłego roku – z 47% do 42%.
• Świetny rok ma za sobą Finax Elite, czyli usługa dla klientów prywatnych, którzy posiadają w Finax ponad 100 tysięcy euro. Ich łączny majątek tuż po świętach Bożego Narodzenia przekroczył 300 milionów euro. Wzrost w porównaniu do 2023 roku wyniósł 47%.
• W ubiegłym roku wzrosła także wartość majątku zarządzanego za pośrednictwem doradców finansowych (nie dotyczy klientów z Polski). Klienci korzystający z tej formy współpracy posiadają u nas około 150 milionów euro, co oznacza 34% wzrost w porównaniu do roku poprzedniego.

• Podobnie jak w 2023 roku, także tym razem średni wiek klientów Finax nieznacznie wzrósł. W tej statystyce uwzględniamy wyłącznie bezpośrednich klientów Finax, bez klientów B2B z UnitPlus i byłych klientów ETFmatic.
• Po raz pierwszy najliczniejszą grupą klientów stała się kategoria wiekowa 36-45 lat. W poprzednich latach pierwsze miejsce zajmowała młodsza grupa w wieku 26-35 lat.
• Największy przyrost nowych klientów w 2024 roku (4827 osób) nastąpił właśnie w grupie wiekowej 36-45 lat. Procentowo jednak największy wzrost odnotowała grupa 46-55 lat (+33%).
• Wszystkie grupy wiekowe przedstawione na wykresie odnotowały w 2024 roku wzrost liczby klientów.

Zasięg publikowanych treści

• Edukacyjne treści w formie artykułów, filmów i podcastów stanowią jedną z naszych kluczowych działalności. Cieszy nas, że ich zasięg w porównaniu do 2023 roku nieznacznie wzrósł.
• Ten wykres uwzględnia treści we wszystkich językach, w których działamy, czyli w języku słowackim, polskim, chorwackim, czeskim, węgierskim i angielskim.

• Wśród różnych formatów treści największy wzrost odnotowały filmy na naszych kanałach YouTube – ich oglądalność wzrosła o ponad 27%.
• Gorzej radziliśmy sobie na platformach podcastowych – liczba odsłuchań spadła o 20% w porównaniu z poprzednim rokiem. Warto jednak dodać, że wszystkie podcasty publikujemy także w formie wideo na YouTube, więc nie są to całkowicie odrębne formaty treści.
• Ruch na stronach Finax, mierzony liczbą unikalnych użytkowników, wzrósł o 11%.

Finanse

• W przeszłości Finax był często krytykowany za brak rentowności. Nasi krytycy twierdzili, że przez to nasz model biznesowy jest nie do utrzymania.
• Dynamiczny wzrost w 2024 roku oraz konsekwentne, ostrożne zarządzanie firmą przełożyły się na pozytywne wyniki finansowe. Dzięki temu możemy dziś z dumą powiedzieć, że nasz biznes jest stabilny i zdolny do bycia długoterminowym partnerem w Waszej finansowej podróży.

• Przychody za 2024 rok wyniosły 6,19 mln euro, co oznacza wzrost o niemal 57% w porównaniu z rokiem poprzednim.
• Dzięki rygorystycznej kontroli kosztów osiągnęliśmy rentowność, a według wstępnych szacunków nasz zysk netto powinien wynieść prawie 200 tys. euro. Podkreślamy jednak, że są to wstępne dane, które nie zostały jeszcze zweryfikowane przez audytora.
• Nie planujemy jednak wypłacać zysku akcjonariuszom – wręcz przeciwnie, zostanie on w pełni reinwestowany w dalszy rozwój i ulepszanie naszych usług. Więcej o naszych planach na 2025 rok opowiemy w tradycyjnym wpisie na blogu, który opublikujemy w najbliższym czasie. Tymczasem chcieliśmy podzielić się tymi wynikami, aby zapewnić Was, że Wasze pieniądze są ulokowane w bezpiecznym i stabilnym miejscu.

Na zakończenie tego artykułu chciałbym raz jeszcze podziękować za Wasze nieustające wsparcie. Wyniki zarówno nasze, jak i naszej konkurencji pokazują, że zainteresowanie inwestowaniem wśród Europejczyków rośnie z każdym rokiem. Cieszy nas, że coraz więcej osób stara się budować majątek i chronić swoje ciężko zarobione pieniądze przed inflacją.

Jednocześnie zdajemy sobie sprawę, że nie każdy rok przyniesie 20-procentowe zyski na giełdzie i towarzyszący im entuzjazm. W przyszłości z pewnością czekają nas nieuniknione okresy słabszej koniunktury, a także spadki rynkowe. Wierzymy jednak, że nasi klienci są tego świadomi i będą gotowi wykorzystać ewentualne spadki do dokupienia aktywów po jeszcze atrakcyjniejszych cenach.

Mam nadzieję, że nadchodzący rok będzie dla Was, Inteligentnych Inwestorów i Inwestorek, równie pomyślny jak miniony. Powodzenia!