Krok 1/7 :
  • Analiza

    • Tworzenie planu

    Na początek zadamy Ci kilka prostych pytań. Kwestionariusz jest jedynym źródłem informacji na Twój temat, na podstawie których ustawimy inwestycję trwającą nawet dziesięciolecia. Więcej o wypełnianiu kwestionariusza możesz przeczytać tutaj. W przyszłości możesz zmienić ustawienia.

    Złoty Portfel

    Pomnażaj oszczędności z ekspozycją na polską gospodarkę i ryzykiem dopasowanym do Twoich potrzeb.
    Zmień cel

    Ile lat masz ukończonych?

    advisor-photo

    Wprowadź liczbę całkowitą od 0 do 80.

    advisor-photo

    Długość trwania inwestycji jest kluczowa. Przeczytaj, jak długość inwestycji wpływa na Twoją strategię inwestycyjną.

    Ile lat zamierzasz inwestować?
    Wybrana wartość w latach: 0
    lat
    advisor-photo
    Horyzont inwestycyjny nie jest zobowiązujący. Możesz wnioskować o wypłatę w dowolnym momencie bez opłat. Jeśli planujesz inwestować krócej niż 3 lata, zalecamy skorzystanie ze Złotego Portfela Obligacji.

    W jakiej walucie chcesz zdeponować środki?

    advisor-photo

    Twoje konto inwestycyjne będzie prowadzone w polskim złotym (PLN), który będzie Twoją walutą bazową. Wartość konta, jak i wszystkie instrukcje płatnicze, będą wyrażone w złotym. Należy również pamiętać, że środki mogą być wpłacane wyłącznie w polskim złotym.

    Ile chciałbyś zaoszczędzić na każde ze swoich dzieci?

    Jaką kwotę chcesz spłacić z kredytu hipotecznego? Jaka jest docelowa kwota zakupu nieruchomości?

    Jaką kwotę docelową chcesz otrzymać z inwestycji?

    Jaki masz pomysł na docelową kwotę, którą chciałbyś osiągnąć, inwestując?

    zł
    advisor-photo

    Jeśli masz więcej niż jedno dziecko, utwórz osobne konto dla każdego z nich. Dzieci są w różnym wieku i ryzyko konta dopasujemy do długości inwestycji. W kolejnym kroku nazwij konto, np. imieniem dziecka.

    Jaką kwotę chcesz zainwestować jednorazowo?

    Jaką sumę chcesz inwestować, aby zapewniała Ci regularną rentę kapitałową?

    Koľko plánujete vložiť finančných prostriedkov počas zberného roka?

    advisor-photo

    Dane nieobowiązkowe. Minimum to 10 €. Deklaracja nie jest wiążąca. Dane te są nam potrzebne do przedstawienia prognozy wyników Twojego portfela. W Finax możesz wpłacać dowolne kwoty w dowolnych przedziałach czasowych.

    Obowiązkowe dane. Minimalne inwestycje pragramu regularnych rent to 50 000 €.

    Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 62 €​.

    Dane nieobowiązkowe. Minimum to 250 Kč. Deklaracja nie jest wiążąca. Dane te są nam potrzebne do przedstawienia prognozy wyników Twojego portfela. W Finax możesz wpłacać dowolne kwoty w dowolnych przedziałach czasowych.

    Obowiązkowe dane. Minimalne inwestycje pragramu regularnych rent to 1 350 000 Kč.

    Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 1 547 Kč​.

    Dane nieobowiązkowe. Minimum to 5 000 Ft. Deklaracja nie jest wiążąca. Dane te są nam potrzebne do przedstawienia prognozy wyników Twojego portfela. W Finax możesz wpłacać dowolne kwoty w dowolnych przedziałach czasowych.

    Obowiązkowe dane. Minimalne inwestycje pragramu regularnych rent to 15 000 000 Ft.

    Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 25 000 Ft​.

    Dane nieobowiązkowe. Minimum to 50 zł. Deklaracja nie jest wiążąca. Dane te są nam potrzebne do przedstawienia prognozy wyników Twojego portfela. W Finax możesz wpłacać dowolne kwoty w dowolnych przedziałach czasowych.

    Obowiązkowe dane. Minimalne inwestycje pragramu regularnych rent to 250 000 zł.

    Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 265 zł​.

    zł

    Jaką kwotę chcesz inwestować regularnie co miesiąc?

    advisor-photo

    Pole obowiązkowe, chyba że wypełniona jest jednorazowa kwota. Minimum to 10 €. Deklaracja nie jest wiążąca. Dane te są nam potrzebne do przedstawienia prognozy wyników Twojego portfela. W Finax możesz wpłacać dowolne kwoty w dowolnych przedziałach czasowych.

    Pole obowiązkowe, chyba że wypełniona jest jednorazowa kwota. Minimum to 250 Kč. Deklaracja nie jest wiążąca. Dane te są nam potrzebne do przedstawienia prognozy wyników Twojego portfela. W Finax możesz wpłacać dowolne kwoty w dowolnych przedziałach czasowych.

    Pole obowiązkowe, chyba że wypełniona jest jednorazowa kwota. Minimum to 5 000 Ft. Deklaracja nie jest wiążąca. Dane te są nam potrzebne do przedstawienia prognozy wyników Twojego portfela. W Finax możesz wpłacać dowolne kwoty w dowolnych przedziałach czasowych.

    Pole obowiązkowe, chyba że wypełniona jest jednorazowa kwota. Minimum to 50 zł. Deklaracja nie jest wiążąca. Dane te są nam potrzebne do przedstawienia prognozy wyników Twojego portfela. W Finax możesz wpłacać dowolne kwoty w dowolnych przedziałach czasowych.

    zł
    advisor-photo

    Kwoty wpłat możesz zmienić w dowolnym przedziale czasowym. Początkowa deklaracja nie jest dla Ciebie wiążąca.

    Jaką rentę chciałbyś otrzymywać regularnie każdy miesiąc?

    advisor-photo

    Rentę będziemy wysyłać co miesiąc w ostatni dzień roboczy. Algorytm na podstawie wypełnionego kwestionariusza zaproponuje odpowiednią dla Ciebie wysokość renty, którą będziemy zwiększać co roku o średnią 2% inflację.

    zł

    Źródło dochodu

    advisor-photo

    Zaznacz jaki inny dochód będziesz otrzymywał podczas pobierania renty. Możesz zaznaczyć więcej opcji.

    Jaką część swoich aktywów zamierzasz zainwestować? W swoich aktywach uwzględnij mieszkanie, samochód, oszczędności, udziały w firmie etc.

    advisor-photo

    Na przykład Piotr jest właścicielem mieszkania, ma samochód i gotówkę w banku. Wartość tego składnika aktywów szacowana jest na 100 000 €. Chce zainwestować 10 000 €. Piotr wybrałby odpowiedź a).

    Na przykład Piotr jest właścicielem mieszkania, ma samochód i gotówkę w banku. Wartość tego składnika aktywów szacowana jest na 3 000 000 Kč. Chce zainwestować 300 000 Kč. Piotr wybrałby odpowiedź a).

    Na przykład Piotr jest właścicielem mieszkania, ma samochód i gotówkę w banku. Wartość tego składnika aktywów szacowana jest na 30 000 000 Ft. Chce zainwestować 3 000 000 Ft. Piotr wybrałby odpowiedź a).

    Na przykład Piotr jest właścicielem mieszkania, ma samochód i gotówkę w banku. Wartość tego składnika aktywów szacowana jest na 500 000 zł. Chce zainwestować 50 000 zł. Piotr wybrałby odpowiedź a).

    advisor-photo

    Wierzymy, że z czasem nasze wyniki przekonają Cię do zainwestowania większej części.

    Dziękujemy za Twoje zaufanie. Zrobimy wszystko, abyś był zadowolony.

    Cenimy Twoje zaufanie i traktujemy je bardzo poważnie. Dołożymy wszelkich starań, aby zapewnić Ci pełną satysfakcję.

    Jak długo oszczędzałbyś, aby odłożyć kwotę, którą chcesz zainwestować? Weź pod uwagę swoje dochody, wydatki i zobowiązania (np. kredyty).

    advisor-photo

    Przykładowo Piotr chce zainwestować 2 400 €. Jego miesięczny dochód to 1 000 €. Po zapłaceniu wszystkich wydatków i kredytu hipotecznego może zaoszczędzić 100 €. 2 400 € zaoszczędzi w ciągu 2 lat. Piotr wybrałby odpowiedź b).

    Przykładowo Piotr chce zainwestować 60 000 Kč. Jego miesięczny dochód to 25 000 Kč. Po zapłaceniu wszystkich wydatków i kredytu hipotecznego może zaoszczędzić 2 500 Kč. 60 000 Kč zaoszczędzi w ciągu 2 lat. Piotr wybrałby odpowiedź b).

    Przykładowo Piotr chce zainwestować 750 000 Ft. Jego miesięczny dochód to 300 000 Ft. Po zapłaceniu wszystkich wydatków i kredytu hipotecznego może zaoszczędzić 30 000 Ft. 750 000 Ft zaoszczędzi w ciągu 2 lat. Piotr wybrałby odpowiedź b).

    Przykładowo Piotr chce zainwestować 10 000 zł. Jego miesięczny dochód to 4 000 zł. Po zapłaceniu wszystkich wydatków i kredytu hipotecznego może zaoszczędzić 400 zł. 10 000 zł zaoszczędzi w ciągu 2 lat. Piotr wybrałby odpowiedź b).

    advisor-photo

    Możesz zgromadzić duże aktywa, nawet jeśli inwestujesz w niewielkie kwoty.

    Ograniczamy ryzyko poprzez pasywną inwestycję w fundusze ETF i regularny rebalancing portfela. Historia pokazała, że takie inwestycje przynoszą najlepsze rezultaty w dłuższej perspektywie.

    Wiemy, jak zminimalizować ryzyko związane z inwestowaniem. Wykorzystujemy maksimum tych narzędzi podczas inwestowania.

    Czy Twoje dochody pokrywają niezbędne wydatki na życie i spłacanie ewentualnych zobowiązań (kredyty, hipoteka)?

    advisor-photo

    Świetnie! Jeśli renta służy jedynie na poprawę sytuacji finansowej nie musi być przesadnie wysoka i wypłacana w każdych okolicznościach. W ten sposób Twój majątek może dalej rosnąć a Ty wzbogacisz się.

    Gratulujemy, dzięki zgromadzonemu majątkowi utrzymasz wyższy standard życia. Jeśli nie przesadzisz ze swoimi wymaganiami. Twój majątek może w dalszym ciągu rosnąć również przy wypłacaniu regularnej renty.

    Stan, w którym renta będzie Twoim głównym źródłem utrzymania uwzględnimy w tworzeniu planu inwestycyjnego, aby dochód ten wytrzymał podczas całego Twojego horyzontu.

    Jaki jest twój miesięczny dochód netto?

    advisor-photo

    W oparciu o dochód poinformujemy Cię, ile powinieneś zaoszczędzić na wygodną emeryturę lub wystarczającą rezerwę finansową.

    zł

    Jak wysoką emeryturę chciałbyś otrzymać z inwestycji w Finax? (w cenach dzisiejszych)

    Jaką kwotę rezerwy chcesz zaoszczędzić?

    advisor-photo

    Zalecamy przynajmniej 6-miesięczny dochód.

    zł

    Stosunek do ryzyka

    Jaki rodzaj inwestycji preferujesz?

    advisor-photo

    Każdy może inwestować. Oferujemy odpowiednie portfele o atrakcyjnych stopach zwrotu nawet dla bardziej ostrożnych klientów.

    Wspaniale, mamy takie same oczekiwania. Czasami nadejdą mniej udane lata, ale historycznie następują po nich bardziej udane lata.

    To prawda, pomimo wszystkich kryzysów, akcje są historycznie najbardziej dochodową inwestycją.

    advisor-photo

    Każdy może inwestować. Oferujemy odpowiednie portfele o atrakcyjnych stopach zwrotu nawet dla bardziej ostrożnych klientów.

    W przybliżeniu połowę aktyw inwestujemy bezpiecznie, ale nawet wartość takiego portfela od czasu do czasu może spaść.

    To prawda, pomimo wszystkich kryzysów, akcje są historycznie najbardziej dochodową inwestycją.

    Co zrobiłbyś, gdyby wartość inwestycji spadła o 20%?

    advisor-photo

    Największy błąd popełniają inwestorzy, którzy nie trzymają się swojego horyzontu inwestycyjnego i sprzedają swoje inwestycje w panice. W dłuższej perspektywie każdy spadek na rynku akcji zostaje przezwyciężony, a giełdy osiągają coraz to nowsze historyczne maksima.

    Dobrze, inwestowanie i emocje nie idą ze sobą w parze. Inwestycje przynoszą największe zyski, jeśli inwestuje się długoterminowo.

    Dobra robota! Znasz zasady. Nawet Warren Buffett dokonuje zakupów, gdy rynki spadają. To, co się sprawdza w prawdziwym życiu, dotyczy również inwestycji. Kupuj, gdy jest tanio.

    W jaki sposób charakteryzowałbyś swój główny cel inwestycji? Jaką kombinację renty i ryzyka preferujesz?

    advisor-photo

    Pomóż nam ustawić maksymalną wysokośc wypłaty w taki sposób, aby wartość inwestycji mogła przy twoich wypłatach rosnąć średnio o wysokość inflacji i nie stracić na wartości.

    Pomóż nam ustawić maksymalną wysokość wypłaty w taki sposób, abyś otrzymywał rentę również w przypadku pesymistycznego scenariusza inwestycji. Jeśli rynek będzie się dobrze rozwijał, na końcu zostanie Ci jeszcze znacząca suma pieniędzy.

    W porządku, pieniądze będziemy Ci wysyłać zgodnie z ustalonymi ustawieniami, ale miej na uwadze fakt, że nie będziemy ich wysyłać tak długo, jakbyś sobie tego życzył.

    Bardzo rzadko na giełdzie występują kryzysy, gdy wartość indeksów giełdowych spadnie o ponad 20%. Wypłaty podczas spadków na rynku mają znaczący wpływ na całkowity rozwój portfela. W jaki sposób opisałbyś swoje stanowisko na wypłatę podczas kryzysu?

    advisor-photo

    Maksymalną wypłatę z portfela przystosujemy do Ciebie w taki sposób, by partfel wytrzymał nawet wpływ wielkiego kryzysu.

    Taka sytuacja następuje średnio co 5 lat. Gdy się tak stanie i rynki akcji spadną o 20%, wysokość wypłaty zmniejszymy o 1/4. Jeśli rynki spadną o 30% wysokosć wypłaty obniżymy o połowę, aż do momentu ich powrotu ponad poziom, który spowodował obniżenie renty.

    Taka sytuacja następuje co 5 lat. Gdy rynki akcji spadną o 20% wysokość wypłaty zmniejszymy o połowę. Jeśli rynki spadną o 30%, wysokość wypłaty wstrzymamy, aż do momentu ich powrotu ponad poziom, który spowodował wstrzymanie renty.

    Wiedza i doświadczenie

    Z którymi instrumentami finansowymi masz doświadczenie i jakiego rodzaju?

    advisor-photo

    Czy kiedykolwiek inwestowałeś w któreś z tych instrumentów? Jak długo? Znasz któryś z nich?

    Obligacje
    Fundusze inwestycyjne, fundusze emerytalne, ETF
    Akcje
    Instrumenty pochodne (np. opcje, CFD)
    Doświadczenie inwestycyjne

    Odpowiedzialne inwestowanie (ESG)

    advisor-photo

    (E) Czynniki środowiskowe obejmują w szczególności środki mające na celu przeciwdziałanie zmianom klimatu.

    (S) Czynniki społeczne obejmują poszanowanie praw człowieka, warunki pracy w łańcuchu dostaw, zapobieganie nielegalnej pracy dzieci.

    (G) Kultura korporacyjna obejmuje sposób zarządzania przedsiębiorstwem, jego niezależność i przejrzystość.

    Czy wyrażasz zainteresowanie inwestycjami odpowiedzialnymi społecznie i środowiskowo (ESG)?