CUM SĂ AI
SUCCES ÎN INVESTIȚII
Există câteva principii pentru ca
investițiile tale să producă rezultatele dorite.
Investitorii ar trebui să acționeze în mod constant ca investitori și nu ca speculatori.
Urmează aceste 9 reguli de investiții și activele tale vor crește. Investește:
- pur şi simplu,
- fără emoții,
- cu costuri reduse,
- pasiv,
- pe termen lung și cu răbdare,
- cu un portofoliu adecvat,
- cu risc distribuit,
- inteligent fiscal,
- în mod regulat.
Investește simplu
În mod paradoxal, cele mai simple soluții de investiții sunt de obicei și cele mai profitabile. Nu îți complica inutil strategia de investiții și nu investi în ceva ce nu înțelegi.
Investitorul legendar și unul dintre cei mai bogați oameni ai planetei, Warren Buffett, a fost ghidat de o regulă simplă atunci când și-a ales investițiile: a investit doar în afaceri pe care le înțelegea și în companii ale căror produse le întâlnea zilnic.
Finax oferă investiții de bază pentru toată lumea. Aplicăm o strategie simplă de investiții tuturor celor mai mari și de succes companii din lume.
Evită emoțiile
Cei mai mari dușmani ai investițiilor sunt emoțiile investitorilor și așa-numitele limitări ale minții, inerente fiecărei ființe umane. Acestea includ:
- Mentalitate de turmă - Este o tendință generală aceea de a copia mulțimea. Se bazează pe presupunerea că majoritatea nu poate greși. Totuși, așa cum arată istoria, în finanțe putem observa unul dintre cele mai periculoase precedente pentru comportamentele gregare (bule, vânzări în panică, teama de a rata oportunități, etc.).
- Prea multă încredere în forțele proprii - Oamenii tind să creadă că sunt peste medie și că pot face lucrurile mai bine decât alții. Aceasta este o noțiune periculoasă în investiții. Să cred că pot reuși să depășesc piața atunci când 99% dintre investitori nu reușesc, este foarte naiv și dureros financiar.
- Denaturarea faptelor - În general, avem tendința de a alege acele fapte care ne confirmă teoriile și le trecem cu vederea pe cele care le resping.
- Frica de pierdere - Numeroase cercetări au arătat că frica de pierdere este emoțional de trei ori mai puternică decât bucuria profiturilor. De aceea, mulți recurg la vânzarea rapidă a titlurilor de valoare profitabile și la deținerea de poziții în pierdere, ceea ce reprezintă un comportament investițional greșit.
- Miopie mentală - Ne concentrăm mai mult pe faptele actuale, pe lucruri care s-au întâmplat recent sau care s-ar putea întâmpla în viitorul apropiat. Deciziile noastre sunt mai degrabă pe termen scurt, chiar impulsive. Acest lucru ne afectează negativ investiția. De exemplu, ca urmare a așa-numitei miopii mentale, avem tendința să cumpărăm atunci când piața este în vârf și să vindem în minime.
Numeroase studii de finanțare comportamentală au confirmat că marea majoritate a investitorilor individuali obțin randamente mai mici decât piața, datorită modelelor de comportament inerente menționate mai sus.
Pentru a avea succes pe piețele financiare, nu trebuie să permiți emoțiilor să îți afecteze investiția. Soluția este să îți limitezi la minimum deciziile și intervențiile.
Investiția inteligentă cu Finax necesită doar decizii de bază din partea ta Ne vei prezenta obiectivele tale financiare, orizontul investiției, apetitul pentru risc, iar de restul ne vom ocupa noi, spre satisfacția ta - vom selecta portofoliul ideal care se potrivește nevoilor tale și îl vom face să sporească pe toată perioada investiției.
Taxe mici
Taxele îți afectează din venituri. Valoarea taxelor este crucială pentru rezultatul final al investiției.
Privește graficul care arată impactul taxelor asupra aprecierii finale a investiției. Acesta compară impactul structurii de comisioane a Finax și a unui fond mutual din Romania asupra rentabilității investiției la o rată medie de 8% pe an.
Vezi diferența? Soluțiile de investiții Finax sunt de neegalat în ceea ce privește comisioanele. În regiune, cu greu poți găsi o altă alternativă rentabilă la un portofoliu gestionat.
Investiții pasive pe piață
Investiția pasivă este cea mai potrivită pentru implementarea cu succes în practică a celor trei politici anterioare de investiții.
Investiția pasivă înseamnă literalmente a investi în întreaga piață, adică a-i copia evoluția. Avantajul investiției pasive este minim, practic nicio intervenție în portofoliu. Prin urmare, este o strategie de „cumpărare și păstrare”. Strategia nu implică market timing sau stock picking.
Limitarea riscului factorului uman împreună cu costuri minime predispune investițiile pasive la profituri mai mari.
Îmbunătățește-ți cunoștințele financiare
Subiecte mereu interesante în webinarele noastre
Pentru mai multe informații despre investițiile pasive și active, veziSecțiunea Investiții pasive.
Cel mai simplu mod de a investi cu succes este acceptarea randamentelor pieței. Există o probabilitate foarte mică ca vei obține mai multe profituri din investițiile pe termen lung prin orice alte mijloace.
Investește pe termen lung și cu răbdare
După cum se spune, „încet și constant, câștigi cursa”. Acest lucru se aplică în special finanțelor.
Cheia succesului în investiții este utilizarea așa-numitei dobânzi compuse. Datorită acesteia, valoarea investiției își accelerează creșterea în fiecare an.
Orizontul lung reduce, de asemenea, riscul. Piețele financiare fluctuează în timp, dar până acum au avut întotdeauna o singură direcție pe termen lung, iar aceasta este una de creștere. Companiile în care investești realizează anual miliarde de dolari profit. Acest profit se adaugă întotdeauna valorii lor (prețurile acțiunilor), indiferent de sentimentul actual al pieței.
Speculațiile sunt periculoase. Foarte puțini miliardari au devenit miliardari prin speculații, însă mult mai mulți, prin investiții. Randamentul natural al piețelor financiare este între 8% și 10% pe an.
Un grafic logaritmic al evoluției indicelui SP500 în ultimii 70 de ani. Creștere medie de 7,8% p.a., cu dividende reinvestite 11,34% p.a.
Investitorii de succes investesc pe termen lung și nu sunt supuși emoțiilor, păstrându-și orizontul investițional. Fluctuațiile pe termen scurt ale investițiilor nu sunt motivul pentru schimbarea strategiei.
Alocarea corectă
Pentru a fi în armonie cu investiția ta, trebuie să îți cunoști predispoziția la risc.
Alocarea activelor este o modalitate de a distribui o investiție între diferite clase de active. Fiecare activ diferă în ceea ce privește rentabilitatea și riscul asociat. Din punct de vedere istoric, cel mai puternic activ sunt acțiunile, dar prețul acestora variază mai mult decât obligațiunile care oferă randamente mai mici, dar mai stabile.
Distribuirea corectă a investiției tale determină rentabilitatea ta viitoare. Este instrumentul esențial pentru investițiile pasive.
Nu există o alocare optimă universală - este individuală pentru fiecare investiție, pentru fiecare investitor.
Investește ca un profesionist
Cu comisioane mici, fără emoții și inteligent dpdv fiscal.
În calitate de specialist în investiții pasive, Finax își asistă și sprijină clienții în alegerea unei alocări adecvate. Pe baza obiectivelor, profilului de risc, scopului și orizontului investițional, alegem un portofoliu individualizat, adaptat fiecărui client.
În principiu, recomandăm următoarele strategii:
- În cazul în care ai un orizont de investiții mai lung, alege mai multe acțiuni și mai puține obligațiuni.
- Dacă investești o parte mai mare din economiile tale, alege mai multe obligațiuni.
- Dacă acceptarea riscului este mare, alege mai multe acțiuni.
Diversificarea sau mai precis răspândirea riscului
În timp ce alocarea se referă la compoziția specifică a investiției, diversificarea denotă diversitatea acesteia. Dacă cumperi acțiuni la 10 mari companii petroliere, acestea vor fi alocarea ta, însă diversificarea portofoliului va fi scăzută. Diversificarea portofoliului este importantă din mai multe aspecte, în special în investițiile pasive:
Reduce riscul
Cu siguranță cunoști vechea regulă de a nu pune niciodată toate ouăle într-un singur coș. Când coșul cade, pierdem toate ouăle. De asemenea, asta trebuie să faci și atunci când investești. Cu cât sunt mai multe instrumente în portofoliu, riscul portofoliului este unul mai mic, deoarece pierderea unuia dintre ele este neglijabilă per ansamblu. Portofoliile diversificate sunt mai stabile, randamentele activelor compensându-se reciproc.
Crește veniturile
Nimeni nu poate prezice cu siguranță care activ va aduce cel mai mare profit și cea mai mare pierdere anuală. Câștigătorii sau pierzătorii sunt din diferite clase de active în fiecare an. Orice efort de a investi în câștigători se termină de obicei cu un randament mai slab decât piața în sine. Prin urmare, este cel mai rezonabil să alegi o combinație largă de active.
Este o condiție a investiției pasive
Investiția pasivă înseamnă a investi în piață. Piața este formată din toate valorile mobiliare tranzacționate la o anumită bursă de valori sau în regiune. În cazul în care dorești să investești pe întreaga piață, trebuie să cumperi un portofoliu a cărui compoziție este aceeași cu cea a pieței, deci este și un portofoliu larg diversificat.
Rezultatele selectate ale celor 10 fonduri pe indici ETF denominați în euro care alcătuiesc portofoliile Finax sunt prezentate în următoarea matrice între 2004 și 2019. Demonstrează clar că activele care sunt câștigătoare într-un an se termină adesea la sfârșitul clasamentului de peste următorii câțiva ani.
Toate portofoliile administrate Finax sunt larg diversificate. Finax îți permite să investești în diferite clase de active de la 50 de RON pe lună. Cu noi, cu un singur portofoliu, investești în peste 10.000 de titluri.
Inteligent fiscal
Pentru a-ți face investiția cât mai profitabilă, trebuie să îți optimizezi cât mai mult impozitul.
Clasele de active diferite și abordarea diferită a investițiilor au regimuri fiscale diferite. Există diferite abordări pentru a optimiza impozitul aplicat investițiilor tale.
Este important să stabilești strategia de investiții, astfel încât să existe posibil consecințe fiscale zero sau cât mai scăzute.
La crearea strategiilor de portofoliu, Finax a subliniat și aspectul fiscal al investițiilor. Investind cu noi, nu va trebui să plătești nicio taxă inutilă. Astfel, un randament mai mare va duce la creșterea mai rapidă a activelor tale.
Programează un apel telefonic de 15 minute
Vă vom ajuta să începeți și să aflați mai multe despre Finax.
Investește în mod regulat
Dacă nu ai acumulat deja economii mari, nu dispera.Investește regulat cu sume mai mici.
Economisirea unei părți mici din venit este mai ușoară din punctul de vedere al bugetului. Este mai ușor să economisești sume mai mici, de exemplu 50 de euro, decât să aștepți până când poți face o depunere mai mare. Un alt avantaj este că fondurile tale încep să se aprecieze cât mai curând posibil.
În plus, investiția regulată este interesantă și în ceea ce privește riscul. Când cumperi titluri în fiecare lună, nu trebuie să îți faci griji dacă piețele vor scădea la scurt timp după investiție. Investiția fixă în fiecare lună atenuează riscul, deoarece cumperi mai multe acțiuni când piețele sunt în scădere (pentru că sunt mai ieftine) și invers, în cazul creșterii pieței, cumperi mai puțin (pentru că acestea sunt mai scumpe).
Investiția regulată este o soluție care le permite tuturor să investească.
Finax face investițiile accesibile tuturor. Misiunea noastră este să aducem investiții inteligente în fiecare gospodărie, astfel încât să poți investi de la 50 de RON.
