Pasul 1/7 :
  • Analiză

    • Crearea planului

    În primul rând, îți vom adresa câteva întrebări simple. Pentru noi, chestionarul este singura sursă de informație despre tine, pe baza căreia îți vom construi investiția pe termen lung. Poți citi mai multe despre completarea chestionarului aici. Poți modifica setările oricând în viitor.

    Portofel Inteligent

    Protejează-ți banii de inflație, cu asumarea unui risc minim. Potrivit și pentru scopuri pe termen scurt.
    Schimbă scopul

    Care este vârsta ta?

    advisor-photo
    Te rugăm să introduci un număr între 0 și 80.
    advisor-photo

    Durata perioadei de investiție este esențială. Citește mai multe despre cum influențează orizontul de investiții strategia de investiție.

    La ce vârstă dorești să te retragi?
    Valoarea selectată, în ani: 50
    ani
    Pentru cât timp dorești să economisești pentru copiii tăi?
    Valoarea selectată, în ani: 0
    ani
    În câți ani dorești să-ți construiești rezerva financiară?
    Valoarea selectată, în ani: 0
    ani

    În câți ani ai de gând să cumperi o proprietate? Când dorești să îți rambursezi ipoteca?
    Valoarea selectată, în ani: 0
    ani

    Câți ani dorești să investești pentru a-ți îndeplini visul?
    Valoarea selectată, în ani: 0
    ani
    Câți ani plănuiești să investești?
    Valoarea selectată, în ani: 0
    ani
    Câți ani plănuiești să investești?
    Valoarea selectată, în ani: 0
    ani
    Câți ani ai dori să primești retrageri lunare regulate?
    Valoarea selectată, în ani: 0
    advisor-photo

    Pe baza orizontului investițional, te vom sfătui cu privire la cât de mult ar trebui să investești și cu ce risc sau, alternativ, suma de retragere obișnuită care poate fi plătită în perioada respectivă.

    ani
    advisor-photo

    Reține că pentru un orizont de timp mai mic de 10 ani, poate fi oferit doar portofoliul format din 30% acțiuni și 70% obligațiuni.


    Câți ani dorești să investești pentru a-ți îndeplini visul?
    Valoarea selectată, în ani: 0
    ani
    advisor-photo
    Orizontul investițional nu este obligatoriu. Poți solicita o retragere în orice moment, gratuit.

    În ce monedă dorești să depui fondurile?

    advisor-photo

    Îți vom afișa situația contului în această monedă. De asemenea, vei putea să depui fonduri și în alte monede. Fondurile tale vor fi apoi convertite în euro, cu care vom cumpăra fonduri ETF, tranzacționate la bursă.

    advisor-photo


    Îți vom afișa situația contului în această monedă. Cu toate acestea, fondurile tale sunt convertite apoi în euro, deoarece cumpărăm fonduri ETF pe indici, listate la bursă.

    Cât de mult iți dorești să economisești pentru fiecare copil?

    Care este suma pe care ai dori să o plătești din ipoteca ta? Care este suma ta țintă pentru cumpărarea unei proprietăți?

    Care este suma țintă pe care dorești să o câștigi din investiția ta?

    Care este suma țintă pe care ai dori să o atingă investiția ta?

    €
    advisor-photo

    Dacă ai mai mulți copii, crează un cont separat pentru fiecare dintre ei. Copiii au vârste diferite și vom ajusta riscul contului în funcție de durata investiției. Apoi, denumește-ți contul, de exemplu cu numele copilului.

    Cât de mult iți dorești să investești dintr-o singură depunere (unică)?

    Ce sumă dorești să investești, care îți va oferi retrageri regulate?

    Koľko plánujete vložiť finančných prostriedkov počas zberného roka?

    advisor-photo

    Câmp opțional. Suma minimă este 10 €.

    Necesar. Investiția minimă pentru un program obișnuit de retragere este 50 000 €.

    Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 62 €​.

    Câmp opțional. Suma minimă este 250 Kč.

    Necesar. Investiția minimă pentru un program obișnuit de retragere este 1 350 000 Kč.

    Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 1 530 Kč​.

    Câmp opțional. Suma minimă este 5 000 Ft.

    Necesar. Investiția minimă pentru un program obișnuit de retragere este 15 000 000 Ft.

    Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 25 000 Ft​.

    Câmp opțional. Suma minimă este 50 zł.

    Necesar. Investiția minimă pentru un program obișnuit de retragere este 250 000 zł.

    Výška prvého vkladu pre TBSZ musí byť najmenej 261 zł​.

    €

    Cât de mult iți dorești să investești lunar, în mod regulat?

    advisor-photo

    Câmp obligatoriu, cu excepția cazului în care ai completat o sumă de investiție unică. Minimul este 10 €.

    Câmp obligatoriu, cu excepția cazului în care ai completat o sumă de investiție unică. Minimul este 250 Kč.

    Câmp obligatoriu, cu excepția cazului în care ai completat o sumă de investiție unică. Minimul este 5 000 Ft.

    Câmp obligatoriu, cu excepția cazului în care ai completat o sumă de investiție unică. Minimul este 50 zł.

    €
    advisor-photo

    Îți poți mări sau modifica investiția în orice moment, iar scenariul inițial nu este obligatoriu pentru tine. Vom investi automat fiecare depunere.

    Ce sumă de retragere ai dori să primești la sfârșitul lunii?

    advisor-photo

    Retragerea obișnuită îți va fi trimisă lunar, în ultima zi lucrătoare a lunii. Pe baza chestionarului, algoritmul îți va recomanda suma de retragere potrivită pentru tine, care va fi majorată anual în funcție de rata medie a inflației de 2%.

    €

    Sursa fondurilor

    advisor-photo

    Alege ce venit suplimentar vei primi în timp ce primești și retragerea obișnuită. Poți selecta mai multe

    Ce parte din averea ta netă intenționezi să investești? Averea netă este formată din casă, mașină, economii, participații la anumite companii etc.

    advisor-photo

    De exemplu, Petru deține un apartament, are o mașină și numerar în bancă. Valoarea averii sale nete este estimată la 100 000 €. Vrea să investească 10 000 €. Peter ar alege răspunsul a)

    De exemplu, Petru deține un apartament, are o mașină și numerar în bancă. Valoarea averii sale nete este estimată la 3 000 000 Kč. Vrea să investească 300 000 Kč. Peter ar alege răspunsul a)

    De exemplu, Petru deține un apartament, are o mașină și numerar în bancă. Valoarea averii sale nete este estimată la 30 000 000 Ft. Vrea să investească 3 000 000 Ft. Peter ar alege răspunsul a)

    De exemplu, Petru deține un apartament, are o mașină și numerar în bancă. Valoarea averii sale nete este estimată la 500 000 zł. Vrea să investească 50 000 zł. Peter ar alege răspunsul a)

    advisor-photo

    Noi credem că în timp, rezultatele noastre te vor convinge să investești o parte mai mare.

    Îți mulțumim pentru incredere! Vom face tot ce stă în puterea noastră pentru a ne asigura că ești mulțumit/ă de serviciile noastre!

    Apreciem încrederea ta și o considerăm un angajament important. Vom face tot ce stă în puterea noastră pentru a ne asigura că ești mulțumit/ă de serviciile noastre!

    Cât timp ai fi economisit pentru investiția dorită? Ia în considerare nu numai veniturile tale, ci și cheltuielile și pasivele (ipoteci, împrumuturi).

    advisor-photo

    De exemplu, Petru vrea să investească 2 400 €. Venitul său lunar este 1 000 €. La plata tuturor cheltuielilor și a ipotecii, el poate economisi 100 € pe lună. El poate reuși să economisească 2 400 € în doi ani. Petru ar alege răspunsul b).

    De exemplu, Petru vrea să investească 60 000 Kč. Venitul său lunar este 25 000 Kč. La plata tuturor cheltuielilor și a ipotecii, el poate economisi 2 500 Kč pe lună. El poate reuși să economisească 60 000 Kč în doi ani. Petru ar alege răspunsul b).

    De exemplu, Petru vrea să investească 750 000 Ft. Venitul său lunar este 300 000 Ft. La plata tuturor cheltuielilor și a ipotecii, el poate economisi 30 000 Ft pe lună. El poate reuși să economisească 750 000 Ft în doi ani. Petru ar alege răspunsul b).

    De exemplu, Petru vrea să investească 10 000 zł. Venitul său lunar este 4 000 zł. La plata tuturor cheltuielilor și a ipotecii, el poate economisi 400 zł pe lună. El poate reuși să economisească 10 000 zł în doi ani. Petru ar alege răspunsul b).

    advisor-photo

    Poți construi o avere semnificativă chiar dacă investești sume mici, pe termen lung.

    Atenuăm riscul prin investiții pasive în ETF-uri și prin reechilibrarea regulată a portofoliilor. Istoria ne-a arătat că o astfel de investiție a generat cele mai bune rezultate pe termen lung.

    Știm cum să minimizăm riscurile asociate investițiilor. Utilizăm la maxim aceste instrumente în timp ce investim.

    Veniturile tale acoperă cheltuielile de viață necesare și rambursările în cazul datoriilor (împrumuturi, ipoteci)?

    advisor-photo

    Felicitări! Dacă scopul retragerilor regulate este de a-ți îmbunătăți situația financiară, acestea nu trebuie să fie supradimensionate și plătite în toate circumstanțele. Astfel, activele tale financiare pot continua să crească și îți poți consolida activul personal.

    Felicitări, îți vei menține o calitate superioară a vieții datorită activelor financiare pe care le-ai construit. Dacă nu îți crești cheltuielile, averea ta poate continua să crească, chiar și atunci când retragerea regulată este plătită.

    Faptul că retragerile regulate vor fi principala ta sursă de venit, va fi luat în considerare la conceperea planului tău de investiții, astfel încât acest venit să reziste pe tot parcursul perioadei necesare.

    Care este venitul tău lunar net?

    advisor-photo

    Pe baza veniturilor tale, te vom sfătui cât de mult ar trebui să economisești pentru a avea o pensie confortabilă sau pentru o rezervă financiară suficientă.

    €

    Cât de mare ar fi pensia pe care doriți să o primiți din investiția dumneavoastră în Finax? (în prețurile de astăzi)

    Te rugăm să ne comunici valoarea rezervei pe care dorești să o economisești.

    advisor-photo

    Vă recomandăm sa aveţi cel puțin 6 luni de venit.

    €

    Profilul de risc

    Ce tip de investiții preferi?

    advisor-photo

    Oricine poate investi. Oferim portofolii adecvate, cu randamente atractive, chiar și pentru clienții mai precauți.

    Excelent, avem aceleași așteptări. Pe parcurs, vor apărea și ani mai puțin profitabili, însă din punct de vedere istoric, aceștia au fost urmați de ani profitabili.

    Așa este, în ciuda tuturor crizelor, acțiunile sunt din punct de vedere istoric cea mai profitabilă formă de investiție.

    advisor-photo

    Oricine poate investi. Oferim portofolii adecvate, cu randamente atractive, chiar și pentru clienții mai precauți.

    Aproximativ jumătate dintre activele tale sunt investite în siguranță, însă chiar și valoarea acestui portofoliu poate scădea din când în când.

    Așa este, în ciuda tuturor crizelor, acțiunile sunt din punct de vedere istoric cea mai profitabilă formă de investiție.

    Ce ai face dacă investiția ta ar scădea cu 20% din valoare?

    advisor-photo

    Cea mai mare greșeală o fac investitorii care nu își respectă orizontul investițional și își vând investiția din panică. Pe termen lung, fiecare scădere a bursei este depășită, iar bursele ating în cele din urmă noi maxime.

    Corect, investiția și emoțiile nu merg bine împreună. Investițiile aduc cele mai mari profituri pe termen lung.

    Bravo! Cunoști mecanismul. Chiar și Warren Buffett își realizează achizițiile atunci când piețele sunt în scădere. Ceea ce este adevărat în viața reală se aplică și investițiilor. Cumpă atunci când este mai ieftin.

    Cum ai defini obiectivul tău principal de investiții? Ce combinație de retrageri regulate și risc preferi?

    advisor-photo

    Te vom ajuta să setezi suma maximă de retragere regulată, astfel încât valoarea investiției tale să poată crește, în medie, pentru a reflecta inflația și să-și poată mențină valoarea, alături de retragerile tale.

    Te vom ajuta să setezi suma maximă de retragere, astfel încât să poți primi și o retragere regulată chiar în cazul unui scenariu investițional pesimist. Dacă piețele se dezvoltă bine, veți avea totuși destui bani la sfârșit.

    În regulă, îți vom trimite banii pe baza setărilor convenite, dar reține că probabil nu vom mai putea să-i trimitem pentru atâta timp cât ți-ai dorit.

    Crizele bursiere, atunci când valoarea indicilor piețelor de acțiuni scade în medie cu peste 20%, apar destul de rar. Retragerile din perioadele de scădere a piețelor de acțiuni au însă un impact major asupra dezvoltării portofoliului în general. Cum ai descrie tendințele tale de retragere în timpul unei perioade de criză?

    advisor-photo

    Îmi voi ajusta retragerea, astfel încât portofoliul meu să poată rezista impactului unei crizei bursiere.

    Acest lucru se întâmplă de obicei odată la fiecare 5 ani. Când se întâmplă acest lucru, iar bursele scad cu 20%, vom reduce suma retrasă cu un sfert. Dacă indicii bursieri scad cu 30%, vom reduce suma retrasă la jumătate, până când indicii vor reveni peste nivelul care a declanșat reducerea retragerii.

    Acest lucru se întâmplă de obicei o dată la fiecare 5 ani. Atunci când bursele scad cu 20%, reducem suma retrasă la jumătate. Dacă indicii bursieri scad cu 30%, vom înceta să îți plătim retragerea obișnuită până când indicii revin peste nivelul care a declanșat suspendarea obișnuită a retragerii.

    Nu este posibil să obții randamente fără a-ți asuma riscuri. Ești dispus/ă să accepți ușoare fluctuații de preț și, în cazul unei evoluții negative a pieței, să suporți o posibilă pierdere de 5%?

    advisor-photo

    Ne pare rău, dar Portofelul Inteligent nu este un produs potrivit pentru tine, deoarece nu dorești să accepți fluctuații de preț sau să suporți vreo pierdere.
    Revenire la pasul: Scopul Investiției

    Cunoștințe și experiență

    Cu ce ​​instrumente financiare ai experiență și de ce fel?

    advisor-photo

    Ai mai investit vreodată în unele dintre aceste instrumente? Pentru cât timp? Cunoști vreunul dintre ele?

    Obligațiuni
    Fonduri mutuale, fonduri de pensie și ETF-uri
    Acțiuni
    Instrumente derivate (de ex opțiuni, CFD-uri)
    Experiență în investiții

    Investiții responsabile (ESG)

    advisor-photo

    (E) Factorii de mediu includ, în special, măsuri de combatere a schimbărilor climatice.

    (S) Factorii sociali includ respectarea drepturilor omului, condițiile de muncă în lanțul de aprovizionare, prevenirea muncii ilegale a copiilor.

    (G) Cultura corporativă se referă la modul în care este administrată o societate, la independența și la transparența acesteia.

    Sunteți interesat de investițiile responsabile din punct de vedere social și ecologic (ESG)?