Finax Blog

Informácie, ktoré vám pomôžu k správnemu investovaniu.

Dnes je ideálny čas na presun investícií do lepšieho

Mnohí z vás dlhodobo uvažujú nad presunom investícií z drahých podielových fondov alebo iných investičných produktov do výhodnejšieho riešenia, akým sú indexové fondy ETF. Ak ste ešte nad tým nepremýšľali, teraz je najvhodnejší čas tak spraviť. Väčšina investícií je dnes v strate, vďaka ktorej pri ich ukončení nebudete musieť platiť dane.

Juraj Hrbatý | Škola investovania | 30. apríl 2020


Ak ste dlho váhali nad zmenou v nastavení vašich investícií, práve kríza vám ponúkla jedinečnú šancu a podmienky zmeny za najvýhodnejších podmienok.

Drvivá väčšina slovenských domácností investuje cez podielové fondy, investičné životné poistenie, 3. pilier alebo stavebné sporenie. Dlhodobo v nich síce zarábajú, ale prakticky vo všetkých prípadoch pod možnosťami trhu. Dôvod, prečo by ste mali uvažovať nad zmenou investície, sú okrem výnosov a poplatkov najmä dane.

Ako sme už viackrát spomínali, zisk z investícií v slovenských podielových fondoch je zdaňovaný zrážkou pri vyplatení podielových listov. Súčasný prepad akciových trhov znamená, že pri vrátení podielových listov zaplatíte výrazne nižšiu daň, prípadne žiadnu. Ak z predaných cenných papierov nakúpite indexové fondy ETF a budete ich držať dlhšie ako rok, z následného rastu už žiadne dane platiť nebudete. 

Nevadí, že podielové fondy teraz výrazne klesli, prípadne ste na nich v strate. Vy nakúpite ETF fondy s podobným rizikom, ale z budúceho výnosu už nebudete musieť platiť dane!  Straty dobehnete s ETF fondmi podstatne rýchlejšie ako v súčasných nástrojoch kvôli nižším poplatkom a vyššiemu dlhodobému zhodnoteniu!

Skúsme si to ilustrovať na konkrétnom príklade: 

Predstavte si, že ste pred 10 rokmi investovali 10 000 eur do podielového fondu zameraného na globálne akcie. Jeho priemerný výnos k 31.12.2019 bol zhruba 7,74% ročne a vaša investícia sa zhodnotila na 21 075 eur.

Povedzme, že následne hodnota vašej investície klesla o 25% a jej súčasná cena je 15 806 eur. Ak by ste sa rozhodli pre zmenu za súčasnej situácie, zaplatíte daň 19% z 5 806 eur, teda spolu 1 103 eur a  ostane vám 14 703 eur. Následne investujete tieto peniaze do indexových fondov ETF, kde daň z výnosu neplatíte.

Predpokladajme, že sa trhy za dva roky zotavia a vrátia sa na pôvodné maximá, čo matematicky znamená 33% rast (pokles o 25% napríklad zo 100 na 75 znamená potrebný rast o 33% zo 75 na 100).

V ideálnom svete, sa tak vaša investícia v ETF zhodnotí zo 14 703 eur na 19 599 eur. Ak by ste zmenu neurobili, opäť v ideálnom svete by sa vaša investícia v podielových fondoch vrátila na spomínaných 21 075 eur. 

Keď by ste sa rozhodli v tomto momente svoju investíciu ukončiť, investíciu v ETF už nezdaňujete. No investíciu v podielových fondoch budete musieť zdaniť a ostane vám len 18 970 euro, čo je o 628 eur menej.

Vývoj investície | Finax.eu

Treba dodať, že nežijeme v ideálnom svete. Výnosy podielových fondov vplyvom vyšších poplatkov a zlej správy sú dlhodobo nižšie ako výnosy v indexových fondoch ETF a preto bude konečný rozdiel pravdepodobne väčší. Podielové fondy zarábajú dlhodobo nižšie výnosy a preto akýmkoľvek čakaním prichádzate o potenciálne vyššie výnosy v budúcnosti.

Nezabudnite, ak sa rozhodnete vaše investície presunúť do indexových fondov ETF spravovaných Finaxom, získate zľavu a 50% z vašej investície budeme spravovať zdarma počas dvoch rokov

Presun investície do Finaxu vykonáte jednoducho. Založte si účet vo Finaxe pohodlne online cez našu stránku alebo prostredníctvom finančného agenta našich partnerských sietí. Vašu existujúcu nevýhodnú investíciu ukončite a získané prostriedky poukážte na svoj účet vo Finaxe. 

Pri vklade peňazí nám mailom zašlite doklad o ukončení investície a my vám budeme 50% z presunutej hodnoty riadiť 2 roky bez poplatku. Každá finančná inštitúcia vám pri vypovedaní zmluvy, ukončení investície alebo výplate podielových listov musí poskytnúť doklad. Viac informácií, ako získať zľavu nájdete tu.

Daňový režim závisí od jednotlivých pomerov každého klienta a môže sa v budúcnosti meniť.

Získajte vyššie výnosy 

Vyskúšajte lacné fondy ETF bez daní z výnosov.

Juraj Hrbatý
Juraj Hrbatý
Chief Executive Officer
Kľučové slová
ETF fondy
Zdieľaj článok
| |

Najčítanejšie články

Kompletný prehľad zdaňovania príjmov z investícií | Finax.sk
9. február 2022

Kompletný prehľad zdaňovania príjmov z investícií

Prehľadný sumár zdaňovania výnosov z investícií, rôznych druhov príjmov z cenných papierov. Dane sú opomínaný prvok investovania. Spoznajte daňové povinnosti vyplývajúce z finančného majetku, zohľadnite ich pri investičnom rozhodovaní a zarábajte viac.

Prečítať viac
Viete, aký dôchodok vás čaká? | Finax.sk
12. marec 2020

Viete, aký dôchodok vás čaká?

Nepoznám takmer nikoho, kto by vedel povedať, aký dostane od štátu dôchodok. Ja to číslo poznám a je hrozivé. Je dôležité poznať, ako váš dôchodok Sociálna poisťovňa vypočíta a ako si už dnes viete zistiť, koľko raz dostanete.

Prečítať viac
Ako vo Finaxe vyberáme ETF fondy?
21. august 2018

Ako vo Finaxe vyberáme ETF fondy?

Pravdepodobne ste už zaregistrovali informáciu, že portfóliá Finax miešame z desiatich ETF fondov v závislosti od miery rizika, ktorú je klient ochotný a schopný podstúpiť. Ako sme ale vybrali konkrétne cenné papiere a prečo je zloženie portfólií práve také, ako vidíte na svojich účtoch?

Prečítať viac
Amundi Rytmus vs. Inteligentné investovanie – porovnanie | Finax
31. júl 2020

Amundi Rytmus vs. Inteligentné investovanie – aktualizácia 2020

Finax Inteligentné investovanie prevalcovalo Rytmus na poli výnosov, výšky poplatkov a ďalších parametrov ako daňová povinnosť, investičný komfort, či vedľajšie služby. Program Rytmus od spoločnosti Amundi (predtým Pioneer) pritom patrí medzi najrozšírenejšie investičné produkty na Slovensku.

Prečítať viac
Radi vám poradíme!
Naplánuj si hovor
phone-icon