„Za posledných 15 rokov som si prešiel aktívnym obchodovaním na akciových trhoch, forexe a obchodovaním s derivátmi. Avšak až pri investovaní do ETF mám pocit, že som našiel vyvážený pomer medzi výnosom a rizikom. V podstate som sa zo špekulatívnych obchodov presunul k naozajstnému investovaniu.“

Paradoxne, hlavným dôvodom odklonu pána Pašeka od aktívneho investovania neboli ani tak dosiahnuté výsledky, ale časová náročnosť. Aktívne investovanie išlo na úkor času, ktorý chce venovať rodine a práci.

„Pokiaľ išlo o intradenné obchody, najmä na forexe, tak tam si myslím, že som dosahoval relatívne slušné výsledky. Problém však bol a stále aj je čas. Takýto typ obchodov fakt vyžaduje hodinové a sústredené sledovanie trhov.“

Na aktívne obchodovanie síce úplne nezanevrel, no dnes je to už len okrajová zábavka, ktorej sa venuje pre radosť, nie kvôli peniazom. Väčšinu peňazí už pán Pašek investuje pasívne prostredníctvom indexových ETF fondov.

„Verím, že ako drobný investor dosiahnem väčší výnos na trhu jeho kopírovaním, než snahou o jeho porazenie. Jednoducho na to nemám čas. Pasívne investovanie však fakt vnímam ako dlhodobé investovanie v horizonte 15 až 20 rokov, pri ktorom by som rád niečo zarobil a to z môjho pohľadu stále pri relatívnej nízkej miere rizika. Podľa môjho názoru práve Finax priniesol na slovenský trh produkt, ktorý umožňuje v podstate každému investovať v dlhodobom horizonte, a to aj pri nízkych čiastkach.“

Na ponuke Finaxu ho zaujal aj výber indexových fondov. Akumulačné ETF, ktoré nakupujeme, dividendu nevyplácajú, ale ju reinvestujú vo fonde – prejaví sa teda na zvýšení ceny ETF. Vďaka tomu nemusia naši klienti platiť daň z dividend.

„Je rozdiel, či investujete do distribučného ETF a z vyplatených dividend platíte daň v krajine zdroja, resp. v SR, alebo do akumulačných ETF, v ktorých sa dividendy reinvestujú, čím sa zvyšuje ich hodnota a po uplynutí jedného roka od ich nadobudnutia máte príjem z ich predaja od dane oslobodený. Čiže aj samotná daň má veľký vplyv na celkovú výnosnosť investície. Priznám sa, že práve stratégia investovania do akumulačných ETF hrala veľkú rolu pri mojom rozhodovaní o investovaní cez Finax. 

Okrem toho oceňujem rebalansing a predovšetkým skutočnosť, že ho Finax robí s ohľadom na možné daňové dopady každého investora. V neposlednom rade sú to nízke poplatky a digitalizácia zmluvného vzťahu, ktoré celkový dobrý dojem zo spoločnosti ešte viac umocňujú. Mám rád online riešenia a mobilné aplikácie, no tie som doteraz našiel najmä v zahraničí.“

Pánovi Pašekovi ďakujeme za prejavenú dôveru. Aký je váš príbeh? Napíšte nám a my vám radi poradíme, ako investovať jednoducho, lacno a s vyšším výnosom.

Daňový režim závisí od jednotlivých pomerov každého klienta a môže sa v budúcnosti meniť.