Juraj Hrbatý: A történet arról, hogyan alapítottam a Finaxot

Az utam a tenisztől a pénzügyekhez

Testben és lélekben pénzügyes vagyok. A matematika mindig is a kedvenc tantárgyam volt. Akkoriban, amikor a bátyám, Dominik a pályafutása során megkereste az első komolyabb összeget, és azt a tőzsdén fektette be, rájöttem, hogy a pénzügyi világ lesz az én hobbim és egyben az életem.

Pénzügyi menedzseri diplomát szereztem, és teniszbírói pályafutásom után egy elismert brókercégnél helyezkedtem el. Élveztem a munkámat. A lehető legtöbbet akartam tanulni a pénzügyek világáról, ezért folytattam a tanulmányaimat, és megszereztem a nemzetközileg elismert okleveles pénzügyi elemző (CFA) diplomát.

Ahogy az orvosok álma az életmentés, úgy hittem, hogy segíthetek az embereknek pénzt keresni a tőzsdén. A valósággal való szembesülés azonban gyorsan kiábrándított ebből a tévhitből. Az üzleti életben eltöltött évek után megértettem, hogy a pénzügyi szektor a díjakon alapul. A pénzügyi vállalatok tulajdonosainak érdekei ellentétesek az ügyfeleik érdekeivel, akiknek a díjak csupán csökkentik a hozamukat.

Családtagok és barátok kérdezték tőlem: "Juro, mibe érdemes befektetni? Van valami jó befektetési terméked?" De én olyan termékeket értékesítettem, amelyek elsősorban a cégünk számára voltak kedvezőek.

Egy mondat, amit a volt felettesem egyszer mondott nekem, amikor néhány ügyfélbarát fejlesztést javasoltam a cégnél, szinte beégett a tudatalattimba: "Juro, látod a piros keresztet az ajtó fölött? Nem! Akkor tedd azt, amit én prédikálok, mi nem egy jótékonysági szervezet vagyunk!”.

A legfontosabb mindig is a vállalat nyeresége volt. Belsőleg még mindig küzdöttem a meggyőződésemmel, de a felállított rendszer fokozatosan földhöz vágott, köszönhetően a tekintélyes bevételeknek is.

A rák mindent megváltoztatott

A szakmában eltöltött 10 év után jött egy esemény, amely megváltoztatta az életszemléletemet. Rákos lettem. A dolgok rendkívül felgyorsultak. Diagnózis, műtét, kemoterápia.

Én voltam az egyik legfiatalabb beteg a rákkutató intézet kemoterápiás napi osztályán. Bár a teljes gyógyulásra nagy esélyem volt, a szenvedő emberek szemébe nézni nap mint nap teljesen megváltoztatott. Itt döbbentem rá az emberi élet törékenységére és a lét és halál közötti hajszálvékony határvonalra. Abban az évben két barátom is rákban halt meg, ami belsőleg még erősebben érintett.

Ekkor eldöntöttem, hogy változtatnom kell a munkámon. Azt akartam, hogy 10 év múlva visszatekinthessek, és büszke lehessek az elvégzett munkámra. Hogy a gyermekeim is büszkék legyenek az apjukra és az elért eredményeire.

Úgy döntöttem, hogy minden tapasztalatomat és megtakarításomat egy olyan projektbe fektetem, ahol az ügyfél haszna az első. Ahol tisztességesen és átláthatóan fogjuk kezelni az ügyfelek megtakarításait. És ahol a személyes pénzügyekkel kapcsolatos összes tudást át akarjuk majd adni az ügyfeleinknek, hogy pénzügyileg a lehető legjobban járjanak.

Életem legnehezebb feladatával szembesültem

Egy gazdaságilag életképes, zöldmezős értékpapír-kereskedő felépítése anélkül, hogy a korábbi vállalkozásoktól ügyfeleket vennénk át, önmagában is rendkívül nehéz feladat.

A befektetések teljes mértékben online értékesítése azonban 2017-ben még puszta sci-fi volt Szlovákiában. A befektetések nem úgy működnek, mint más fogyasztási cikkek. Ahogy mondani szoktam, az emberek december elején térnek magukhoz, és reggel azzal ébrednek, hogy itt az ideje karácsonyi ajándékokat vásárolni.

Azonban nem azzal a gondolattal ébrednek, hogy el kell kezdeniük a nyugdíjcélú megtakarítást, vagy hogy pénzügyi tartalékot kell képezniük. A környezetemben mindenki azt mondta, hogy a szlovák lakosság nem olyan, mint az amerikai, és nem áll készen arra, hogy megbízzon egy weboldalban és befektessenek az interneten keresztül.

Ebben a Verkenye (pozsonyi városrész) kezdetén lévő irodában kezdődött a Finax története.

Ráadásul egy költséghatékony online szolgáltatással, amelynek addig nem volt párja Szlovákiában, és a portfóliókezelésre szánt 1%-os díjjal számításaim szerint viszonylag rövid idő alatt több mint 100 millió eurót kellett volna szereznem. Akkoriban ez az érték azt jelentette, hogy Szlovákia egyik legnagyobb értékpapír-kereskedőjévé kell válnom.

Amikor bemutattam az üzleti tervemet a Szlovák Nemzeti Banknak, sokan csak a fejüket csóválták. Úgy terveztem, hogy a fordulópontot, amikor a bevételek elérik a költségeket, csak a negyedik évben érem majd el.

Megvolt az ötletem, a tervem, bíztam a tapasztalataimban és azokban az emberekben, akikkel körülvettem magam. Elhatároztam, hogy mindent megteszek, ami tőlem telik, hogy a Finaxot sikeressé tegyem.

A Finax jelenlegi székhelye a 2018. októberi és 2020. februári költözés előtt.

„Juro, csináld úgy mintha magadnak csinálnád,”

Egyszer az egyik legjobb barátom azt mondta nekem, hogy valahányszor egy szolgáltatást rendel, egy gyönyörű mondatot mond a vállalkozónak: „Kérem, tegye meg nekem azt a szívességet, hogy úgy csinálja, mintha magának csinálná”. Ezt a filozófiát követtem a Finax felépítése során.

Az ingatlant leszámítva, amelyben élünk, a feleségem és én csak pénzügyi eszközökkel rendelkezünk. Pénzügyi vagyonunk 97%-át a Finaxban lévő, teljesen díjazással rendelkező befektetések teszik ki, és csak körülbelül 3%-ot tesz ki a bankban lévő kisebb összegű készpénz. Vagyonom tehát pontosan ugyanúgy van befektetve, mint a Finax valamennyi ügyfelének vagyona.

A Finaxnál egyikünk sem ismer jobb és jövedelmezőbb befektetési módszert, mint amit ügyfeleinknek kínálunk, és amelyről meg vagyunk győződve. Én is megkönnyebbültem, hogy végre tiszta lelkiismerettel ajánlhatok egy olyan terméket családomnak és barátaimnak, amelyben nyugodtt szívvel kamatoztathatják megtakarításaikat.

A Finax gyorsan érvényesült a piacon

A Finax történetének többi része sokak számára ismerős lehet. A Finax a történelem legsikeresebb szlovák befektetési startupja. Jelenleg közel egymilliárd euró értékű összeget kezelünk több mint 85 ezer elégedett ügyfél számára Európa szerte (2024.9.30-i dátumhoz).

A Deloitte Technology Fast 50 CE verseny keretében a Finax 2023-ban az 1. helyet szerezte meg Szlovákiában, a CE régióban pedig a 12. helyen végeztünk. Sikereinket távolabb is megerősítették - a Deloitte EMEA Fast 500 2023 programban, amely Európa, a Közel-Kelet és Afrika leggyorsabban növekvő technológiai vállalatait azonosítja és ismeri el, a 85. helyen végeztünk.

Juraj Hrbatý és Radoslav Kasík a Deloitte Technology Fast 50 CE díjjal.

2020-ban közel 10%-os piaci részesedést szereztünk a nettó ügyfélbetétek terén a szlovákiai befektetési alapokkal szemben.

 A Szlovák Vagyonkezelő Társaságok Szövetsége (Slovenská asociácia správcovských spoločností) szerint 2023-ban a befektetési alapok nettó értékesítése 55,4%-os csökkenést mutatott az előző év azonos időszakához viszonyítva. A Finax gyűjtőszámláira történő befizetések azonban történelmileg a legmagasabb szinten voltak a befektetési alapok befizetéseihez viszonyítva. Míg 2022-ben a nettó befizetéseink a nettó alapértékesítések 27,4%-át tették ki, addig 2023-ban a befektetési alapbetétek 68,9%-ára emelkedtek.

A tervezett veszteség kedvező volt az ügyfelek számára

A Finax létrejöttétől tudtam, hogy a pénzügyi világ hibáira szeretnék rámutatni. Másképpen hogyan bizonyíthatnánk be a világnak, hogy a vagyonépítés hatékony és előnyös az emberek számára, mint a rendelkezésre álló eszközök összehasonlításával. Mindig is keményen bántunk versenytársainkkal, és kellemetlen, viszont korrekt és tárgyilagos cikkeket írtunk róluk. A versenytársak által benyújtott felszólítások után a Szlovák Nemzeti Bank is ellenőrizte azok helytállóságát.

Ezért nem meglepő, hogy a versenytársak megpróbálták megtalálni a gyenge pontjainkat. A 2020-as pénzügyi eredmények közzététele után több csatornáról is olyan információkat kaptunk, hogy a Finax pénzügyi vesztesége az, ami miatt az ügyfeleknek aggódniuk kell.

Ha a versenytársaink évek óta profitorientáltak, akkor a mi veszteségünket kockázatnak tekintik. Kockázat, amely az üzleti modell fenntarthatóságával kapcsolatos. Én viszont a jelenlegi veszteségünket olyan eszköznek tekintem, amely csak hozzájárul a hosszú távú fenntarthatóságunkhoz.

Ha a szolgáltatás ára alacsony (és nagyon korrekt, átlátható és megfelel az ügyfelek igényeinek), akkor az olyan népszerűvé és keresetté válik az ügyfelek körében, hogy az üzlet hógolyó-hatást ér el. Ez akkor történik, amikor a becsületes munkával létrehozott hógolyót ledobják a hegyről, és az magától egyre több és több havat halmoz fel. Tehát amikor a bevételi dinamikánkat vizsgálom, az alacsony díjak ellenére a hólabda-hatás egyértelmű.

2019-2023 - valós értékesítések, 2024* - várható értékesítések

Amikor a történet kezdetén, a Nemzeti Bankban tartott találkozón azt mondtam, hogy a negyedik évben elérjük a fordulópontot, fején találtam a szöget. 2021 decembere volt az első olyan hónap, amikor a havi bevételeink megegyeztek a havi kiadásainkkal. A nyereséget azonban csak 2024-ben értük el.

Őszintén? Jövőre sem számítok azonban nyereségre, mivel minden többlethozamot a vállalat további bővítésére szeretnénk fordítani, ezért csak kiegyensúlyozott költségvetéssel tervezünk gazdálkodni.

 A Finax kellően jól kapitalizált. Fennállásunk során két külső finanszírozási körön vagyunk túl, amelyek során 3,5 millió eurót szereztünk a kulcsbefektetőnktől.

Az ügyfelek hozama és a pénzügyi tudatosság terjesztése megmelengeti a szívemet

Örömmel kijelenthetem, hogy már több mint 130 millió eurót kerestünk ügyfeleink számára. A legsikeresebb befektetőink pedig több mint 80%-kal kamatoztatták a Finaxban elhelyezett befizetéseiket (adatok a 2024.9.30-i dátumhoz).

 Ugyanakkor örömmel tölt el, hogy több fronton is fejlesztjük a pénzügyi tudatosságot. Az Oktatási Minisztérium jóváhagyott egy pénzügyi ismeretekre vonatkozó tankönyvet a szlovák nyelvű általános iskolák számára, és dolgozunk egy a középiskolák számára szánt tankönyvön is. Ha lehetőség van rá, örömmel tartunk előadásokat egyetemeken is.

Juraj Hrbatý a pozsonyi Comenius Egyetem Menedzsment karán

Elkötelezettségemet a Finax keretén belül erősítettük meg

A Finaxot azzal a céllal jött létre, hogy úttörő szerepet játsszon a tisztességes pénzügyi szolgáltatások terén. Az én történetemet és meggyőződésemet beültettük a Finax DNS-ébe - a jövőképbe és a küldetésbe. Az egész csapatunk, Szlovákia területén, sőt még külföldön is, ezek szerint él.

A Finax jövőképe:

Szebb jövőt teremtünk egy pénzügyileg biztonságos és gondtalan élethez.

A Finax küldetése:

Innovatív, becsületes és egyszerű megoldásokkal kísérjük az embereket pénzügyi útjukon.

A Finax értékei: 

• Mi állítjuk fel a mércét, mi határozzuk meg az irányt.
• Csapatként olyan termékeket szolgáltatunk, amelyek után büszkén kiállunk.
• Megoldásainkat az ügyfél érdekeit szem előtt tartva tervezzük.
• Az őszinteség és a becsület a kapcsolataink alapja a vállalaton belül és kívül is egyaránt.

Nagyszerű csapat vagyunk, és a Finax a szenvedélyünk. Már alig várom, hogy mit hoz a következő év. Köszönöm, hogy megadta nekem a lehetőséget, hogy gondoskodjak a pénzéről, és ígérem, hogy mindig az első helyen fognak állni, mint az ügyfeleim.

Végezetül egy kérésem van Önökhöz. Ha inspirálónak találja a Finax történetét, és szeretné támogatni a tisztességes és átlátható üzleti tevékenységünket, kérjük, ossza meg azt barátai között vagy kedvenc közösségi hálózatán.