Wow, to bol ale rok. Rok 2020 sa zapíše do našej histórie veľkými písmenami. Som nesmierne rád, že Finax zvládol túto krízu na jednotku s hviezdičkou a aj napriek pandémii sme prekonali všetky vytýčené ciele a neohrozene smerujeme k napĺňaniu našej dlhodobej vízie. 

Výsledky Finaxu a porovnanie s našimi plánmi zhodnotil Rado v blogu Výsledky Finaxu v roku 2020. Preto sa budem sústrediť vo svojom článku predovšetkým na naše plány na rok 2021. Nedá mi však neohliadnuť sa za štatistickým ukazovateľom, ktorý ma potešil na výsledkoch roka 2020 azda najviac.

Finax sa v roku 2020 dotiahol na najväčších hráčov

Štyri steny „kamenných“ prevádzok bánk a ich meno sú pre mnohých Slovákov stále dostatočnou garanciou pre uloženie dlhoročných úspor. Žiaľ, viac ako 40 miliárd eur hotovosti na účtoch v bankách stráca dlhodobo vplyvom inflácie nemalú hodnotu.

Väčšina slovenských bánk predáva investície svojím klientom prostredníctvom vlastných správcovských spoločností. Predaj sa v týchto inštitúciách meria jedným dôležitým ukazovateľom: čistými vkladmi. To je celková hodnota vkladov mínus celková hodnota výberov.

V tomto dôležitom ukazovateli sa Finax dotiahol medzi najväčších trhových hráčov ako Tatra Asset Managment, alebo Eurizon, ktorý je správcovskou spoločnosťou banky VÚB.

Čisté predaje Finaxu boli v roku 2020 na úrovni 53,4 milióna eur a na prvú trojku nám chýbali len necelé 3 milióny eur. Videli ste pritom niekde naše bilboardy, reklamy v televízií, rozhlase a tisícky pobočkových pracovníkov, ktorí by predávali naše investičné riešenia? 

Finax sa dotiahol na najväčších trhových lídrov s mizivým rozpočtom na marketing v porovnaní s bankami. Použili sme iba vyhrnuté rukávy a obrovské množstvo snahy celého tímu, ktorému týmto vzdávam hold.

Naše portfólia však hrali prím aj vo výkonnosti. Porovnanie výkonnosti portfólií Finax s fondmi týchto správcov budeme zverejňovať už budúci týždeň a môžem vám povedať, že aj v tomto ukazovateli dopadol Finax úspešne. 

Na rok 2021 sme si vytýčili ešte ambicióznejšie ciele:

• 200 mil. eur majetku pod správou, čo predstavuje viac ako 250% medziročný rast, 
• 30 000 aktívnych klientov, čo sa približuje 220% nárastu.

Rok 2021 v znamení vertikálnej expanzie

Ako už viacerí klienti zachytili v médiách, Finax získal na sklonku roka 2020 ako prvý subjekt na Slovensku povolenie informovania o platobnom účte v zmysle európskej smernice PSD2. Táto licencia nám dáva možnosť za prísnych bezpečnostných opatrení so súhlasom klienta získať prístup k jeho bankovým transakčným dátam.

Na čo nám to bude? 

Vo svete existuje veľmi veľa mobilných aplikácií, ktoré pomáhajú rodinám s ich osobnými financiami (tzv. PFM aplikácie, z angl. Personal Finance Management). Slúžia rodinám na zorientovanie sa, ako a kde míňajú svoje peniaze, vytvorenie rozpočtov pre jednotlivé kategórie výdavkov (napríklad mesačný rozpočet na potraviny). 

Vďaka takejto aplikácii dokáže bežný človek ušetriť v priemere až 15% svojho príjmu a zvyšovať tak hodnotu vášho majetku ešte rýchlejšie.

Vieme, že na Slovensku existuje veľká skupina ľudí, ktorá si dnes neodkladá žiadne peniaze bokom, lebo jednoducho nemajú z čoho. Žijú z mesiaca na mesiac. Odliv v podobe pandémie tento rok ukázal, kto plával v mori nahý. Ľudia, ktorí nemali vytvorenú žiadnu finančnú rezervu a stratili príjem, trpeli.

Týmto produktom preto chceme expandovať do segmentu potenciálnych klientov, ktorých sme doteraz nedokázali osloviť. Rovnako ako s Inteligentným investovaním, aj tu nás čaká ešte dlhá cesta. Najprv musíme všetkých ľudí z finančných problémov vytiahnuť, ukázať im cestu sporenia a až následne ich naučiť voľné prostriedky investovať.

Možno si poviete, že podobný nástroj má aj vaša banka. Omyl. Naša aplikácia bude zohľadňovať vaše potreby v mnohých oblastiach, ktoré vy a vaša rodina potrebujete. Skúsim uviesť pár príkladov:

• spojíme váš účet a účet vášho partnera do jedného spoločného prehľadu, čo banky neposkytujú,
• všetky bankové transakcie budeme automaticky synchronizovať s bankou a kategorizovať ich, aby ste s tým nemali takmer žiadnu prácu navyše,
• vaše financie vám zobrazíme oveľa prehľadnejšie ako v akejkoľvek dostupnej bankovej aplikácii,
• ste rodina s dvoma deťmi? Porovnajte svoje výdavky s inými rodinami s podobným profilom a zistite, kde máte rezervy,
• aplikácia vám bude aktívne radiť, aké kroky treba podniknúť, aby ste dokázali ušetriť viac.

Môžem vám povedať, že naša aplikácia toho bude vedieť ešte ďaleko viac, ale nejaké esá si chceme nechať v rukáve. Touto aplikáciou začíname našu cestu vertikálnej expanzie v správe peňazí. Už to nebude len o investovaní našetrených peňazí, ale aktívnym prístupom chceme pomôcť našim klientom zdroje na investovanie vytvárať. 

Veríme, že vďaka tomuto produktu dodáme našim klientom výrazne vyššiu kvalitu služby a Finax sa stane ešte obľúbenejšou platformou v osobných financiách.

Vyriešime potrebu krátkodobého investovania

Hovorí sa, že investovať dobre je ako sledovať trávu rásť. Aby investovanie prinášalo ovocie a riziko straty bolo čo najnižšie, investovanie musí byť dlhodobé.

Cítime však aj silný dopyt klientov po krátkodobých riešeniach. Klienti už nechcú držať ani svoje krátkodobé úspory v banke na účte, pretože vplyvom inflácie ich úspory denne na svojej hodnote strácajú.

Čo by ste preto povedali, keby sme mali pre vás produkt, ktorý bude extrémne stabilný s minimálnym rizikom a bude prinášať výnos pokrývajúci infláciu?

Práve takýto produkt pre vás pripravujeme. Základom bude nízky poplatok. Cieliť budeme čistý výnos 2% ročne a maximálny pokles chceme držať na úrovni do 3%. Áno, úplne bez rizika sa dnes už nedá získať výnos pokrývajúci infláciu, ale myslíme si, že dočasný pokles na úrovni 3% by mal vedieť akceptovať každý správny investor. 

Veď posúďte sami, páči sa vám takýto graf vývoja za posledných 20 rokov?

Meníme pohľad na cenu poistenia

Už dlhé roky sme veľkými odporcami investičného životného poistenia, ktoré je suverénne najhorším finančným produktom na Slovensku. Žiaľ, aj bežné rizikové poistenie smrti sa nám zdalo príliš drahé a v mnohom komplikované (napr. potreba návštevy lekára). 

Hovorili sme si: „Vyriešili sme online investovanie, musíme vedieť inteligentne vyriešiť aj online poistenie.“ Preto som rád, že sme po viacerých rokoch hľadania našli partnera, ktorý poistí riziko smrti za zlomkovú cenu oproti bežne dostupnej cene poistenia na Slovensku. 

V prvom kvartáli prinesie Finax takéto poistenie svojím klientom. 

Poďakovanie na záver

Nemusím vám hovoriť, že rok 2020 bol ťažký. Ale verili ste nám, že sme cez to všetko mohli preniesť aj vaše úspory. Za to by som sa chcel poďakovať všetkým naším zákazníkom. Keď sa pozerám do budúcnosti v roku 2021, cítim nádej. Pred nami sú lepšie dni.

Finax pred viac ako tromi rokmi vytvoril novú kategóriu technológií. Teraz sa chceme rozširovať nad rámec investovania, aby sme uspokojili viac vašich každodenných finančných potrieb. S každým novým produktom sa budeme snažiť poskytnúť jednoduchý a výkonný produkt, aby sme mohli pokračovať v prehlbovaní vzťahov s našimi zákazníkmi.

Je pred nami ešte veľa práce a môžete si byť istí, že sa Finax pripravuje na veľký rok. Všetci sme nadšení, keď pracujeme na rozširovaní našej ponuky a počúvame vaše nápady, ako môžeme naše služby inovovať, aby ste vy mohli žiť lepšie.