Už o pár dní konečne na chvíľu vystúpime z kruhu pracovných povinností a začneme si užívať čaro Vianoc. Toto obdobie však vie byť finančne stresujúce, keďže darčeky, jedlo či preprava za rodinou predstavujú solídny výdavok nad rámec bežného rozpočtu.

To platí dvojnásobne tieto Vianoce, ktoré budú poznačené rekordnou infláciou. Stúpli ceny potravín na vianočnú večeru či elektroniky, ktorá je obľúbeným darčekom.

Mnohí z nás si to uvedomujú, podľa prieskumu Slovenskej sporiteľne sa až 70% Slovákov chystá tieto Vianoce kvôli zdražovaniu šetriť. Pokiaľ teda hľadáte spôsoby, ako na sviatky minúť menej, rozhodne v tom nie ste sami. Prinášame vám niekoľko tipov, ako k tomuto problému pristúpiť.

Keďže je vo svete osobných financií ideálne plánovať veci vopred, naše tipy budú časovo zoradené, aby ste vedeli, ako sa pripravovať už od začiatku budúceho roka. Môžete si ich teda prečítať počas sviatkov ako inšpiráciu pre novoročné predsavzatia.

Aj ak ste to však tieto Vianoce nespravili, nezúfajte. V článku nájdete mnoho tipov, ako ušetriť priamo cez sviatky. Vďaka zvyšným aspoň budete vedieť, ako to budúci rok zvládnuť ešte príjemnejšie.

Čo robiť na začiatku roka?

1. Nastavte si filozofiu Vianoc

Vo svete osobných financií je kľúčové vedieť, ktoré veci nám v živote prinášajú najväčšie šťastie. Ľahšie sa tak vyhneme míňaniu na veci, ktoré nám v skutočnosti nerobia radosť. Rovnaká vec patrí pri Vianociach.

Keď teda budete oddychovať pri vianočných filmoch a koláčoch, odpovedzte si na jednoduchú otázku: čo mám na Vianociach najradšej? Je to oddych? Čas s rodinou? Radosť v očiach blízkych, keď si rozbalia darček?

Mnoho ľudí si to neuvedomuje a preto si z Vianoc robia skôr stres a súťaž o to, kto dá komu drahší darček. Pritom pointou Vianoc je vyhnúť sa takýmto stresom. Nemáme morálnu povinnosť kupovať drahé darčeky, ak na ne nemáme príjem ani úspory. Nemusí byť povinnosťou ísť na drahú lyžovačku, kvôli ktorej nebudete zvládať zaplatiť v januári bežné výdavky.

Napíšte si s rodinou, čo vám na Vianociach robí najväčšiu radosť, a obmedzte výdavky na všetko, čo ste v zozname nespomenuli. Možno zistíte, že si s partnerom viac užijete spoločné pozeranie filmov a prechádzky v  snehu, ako drahé darčeky, ktoré ani jeden naozaj nepotrebujete.

Hlavne sa neporovnávajte s ostatnými. Ak niekto kupuje svojim blízkym drahé darčeky, nerobí to z neho hodnotnejšieho človeka. A nikdy neviete, či to nerobí na úkor finančnej zodpovednosti, napríklad nakupovaním na dlh.

2. Vytvorte si rozpočet

Keď skončia tohtoročné sviatky, nezatvárajte oči pred tým, čo ste minuli. Otvorte si pohyby na účte a spočítajte si všetky výdavky na rôzne kategórie (koľko ste minuli na darčeky, jedlo, dopravu, lyžovačky atď.).

Následne si nastavte cieľovú sumu. Ak ste tieto sviatky v poriadku zvládli, môže byť rovnaká, ako tento rok. Ak ste však mali problém tieto sviatky finančne zvládnuť, prípadne máte nápady, ako v budúcnosti ušetriť (alebo ich nájdete v tomto článku), naplánujte si nižšiu cieľovú sumu, ako ste minuli tento rok.

Rozplánujte si tento cieľ do podkategórií, napr. 200 € na darčeky, 150 € na jedlo a zákusky, 100 € na prepravu za rodinou a pod.

Keď prídu sviatky, nemíňajte naslepo s tým, že financie budete riešiť v januári, to je recept na najhorší štart Nového roka (a finančný stres vám pokazí pôžitok z Vianoc). Zapisujte si každé minuté euro do zvolených kategórií a za žiadnu cenu ich neprekročte. Túto radu dodržujte aj ak ste si na začiatku mesiaca nevytvorili rozpočet – vždy je lepšie vedieť, koľko ste už tento mesiac minuli.

S procesom tvorby a sledovania rozpočtu vám pomôže Finančný kouč v našej aplikácii. Jednoducho v nej vytvoríte rozpočty na vianočné kategórie a on vám bude výdavky z bankových účtov automaticky kategorizovať. Prečítajte si, ako si vytvoriť rozpočet.

Čo robiť počas roka?

3. Šetrite na Vianoce priebežne

Zaplatiť všetky spomínané výdavky z jednej výplaty je pre mnohých ľudí náročné. Ak ich však rozložíte medzi viacero mesiacov, odbremeníte svoju decembrovú peňaženku.

Zoberte si príklad z predchádzajúceho bodu, kedy na sviatky potrebujete 450 eur nad rámec bežných výdavkov. Na dosiahnutie tejto sumy stačí od marca do decembra odložiť každý mesiac 45 eur. Pokojne si na to vytvorte špeciálny sporiaci podúčet vo vašej banke a nazvite ho „Vianoce“.

Tu vám opäť pomôže náš Finbot. V rámci svojich funkcií vám umožňuje plánovať jednorazové výdavky ako Vianoce či úhrada dane. Stačí zadať naplánovanú sumu a Finbot vám zobrazí vplyv očakávaného výdavku na váš budúci zostatok na účte.

Zároveň si viete naplánovať, koľko si na Vianoce chcete mesačne odkladať, aby ste videli, či vám na sviatky popri ostatných pravidelných výdavkoch zvýši pohodlná rezerva.

4. Nakupujte darčeky počas roka

Ak počas roka narazíte na niečo, čo vám pripadá ako skvelý darček pre konkrétnu osobu, rovno to kúpte. Či už je to na služobnej ceste v  zahraničí, alebo pri vybavovaní iných nákupov, darček potom môžete uschovať doma až do Vianoc.

Zbavíte sa tak stresu z nakupovania hromady darčekov na poslednú chvíľu a navyše môžete ušetriť na viacerých výdavkoch (ak napríklad daná vec bude vtedy v zľave alebo si nebudete musieť priplatiť za dopravu domov).

Čo robiť, keď sa blížia sviatky?

5. Čo ak nemám celoročný rozpočet?

Ak ste si na Vianoce vopred nešetrili, nezúfajte. Na začiatku decembra si urobte plán výdavkov na najbližší mesiac, ktorý bude obsahovať sviatkové kategórie (darčeky, štedrá večera...) so sumami, ktoré si viete dovoliť.

V prípade naozajstnej núdze skúste tento mesiac zarobiť viac. Predajte veci, ktoré nepoužívate. Reč je o opustených smart hodinkách, lyžiarskych bundách, z ktorých deti vyrástli, či nepotrebných spotrebičoch. Mnoho ľudí v čase sviatkov ocení možnosť kúpiť ich ako darček na bazári.

Môžete tiež skúsiť robiť dva týždne prácu navyše. Práce ako rozvoz jedla cez Wolt, vozenie ľudí na Bolte alebo doučovanie zoženiete rýchlo cez appku alebo internetové platformy a robiť ich môžete kedykoľvek, keď máte voľno.

Nezadlžujte sa, to len odsunie súčasné problémy na neskôr, kedy ich budete musieť splatiť aj s úrokom. Pravdepodobne nechcete pár momentov počas sviatkov vymeniť za mesiace zníženého príjmu a stresu.

6. Cez internet nakupujte včas

Nezabúdajte, že darčeky objednané cez internet je potrebné dopraviť pred vaše dvere, pričom počas sviatkov sú kuriérske služby preťaženejšie ako zvyčajne. Pokiaľ objednáte neskoro, kuriér si môže pýtať slušný príplatok za doručenie do Vianoc. Vyhnite sa tomu nákupom aspoň zopár týždňov vopred.

Tam však možnosť šetriť na doprave nekončí. Mnoho obchodníkov ponúka dopravu na najbližšiu predajňu zdarma, stačí si na nej objednávku vyzdvihnúť na ceste z práce. Prípadne skombinujte objednávky : ak sa dá niekoľko darčekov objednať z rovnakej stránky a doviezť naraz, nebudete kuriérsky poplatok hradiť viackrát.

7. Kupujte menej darčekov

Nevravíme, že máte nechať svojich najbližších bez akejkoľvek pozornosti, ale mnohým ľuďom kupujeme darček len ako „povinnosť“. Pokiaľ však ide o silenú haraburdu, ktorú sme vymysleli na poslednú chvíľu a obdarovaný ju nikdy nevyužije, sú to zbytočne minuté peniaze. Nedávajte si teda nasilu darčeky so vzdialenou rodinou alebo s kolegami z oddelenia.

Pomôcť môže otvorená komunikácia. Porozprávajte sa so svojím okolím, aké darčeky potrebujú a či vôbec niečo chcú. Možno zistíte, že by ste viacerí potrebovali trochu ušetriť a viac ako darčeky vás poteší spoločné uvarenie kapustnice a rozhovor nad fľašou vína. Nebojte sa v takom prípade darčeky nahradiť zážitkom.

Všeobecne sa nebojte darovať blízkym váš čas namiesto materiálnych vecí. Ako dieťa som väčšinu nových hračiek prestal po chvíli používať, no výlety so starkými si budem pamätať navždy.

Prípadne vyskúšajte Secret Santu. Funguje tak, že každý člen skupinky vloží svoje meno na papieriku do klobúka a následne si žrebujete jedno meno, ktorému neskôr dáte darček. Nemusíte teda kupovať veľa a pridáte si milé prekvapenie, keďže nebudete vedieť, kto si vás vytiahol.

8. Nepodliehajte zľavám

O zľavách píšeme v rámci finančného vzdelávania často. Vo všeobecnosti platí, že zľavy by ste mali využívať iba vtedy, ak by ste plánovali danú vec kúpiť aj bez nej (napr. zľavnené potraviny). Ak by sme tovar normálne nekúpili, zľava nás dotlačila zbytočne minúť peniaze.

Pri Vianociach si treba dávať dvojnásobný pozor, keďže je toto obdobie presýtené rôznymi akciami a výpredajmi. Ak by ste daný darček aj tak kúpili (napr. uvidíte v zľave predmet, ktorý sa perfektne hodí vášmu bratovi a zatiaľ ste preňho nemali vymyslený žiadny iný darček), bez výčitiek ju využite.

Naopak, ak ste podľa plánu chceli kúpiť menej darčekov a pokúsite sa doňho na Black Friday vtesnať mikinu len preto, že bola v zľave 20%, tak by ste to rozhodne robiť nemali (keďže vás obchodník dotlačil minúť zvyšných 80%).

To isté platí o všetkých „pokušeniach“ popri vianočnom nakupovaní, napríklad voňavé cukrovinky a lákavý tovar vo výkladoch v nákupnom centre. Pokiaľ na ne zvyknete utratiť viac, než by ste chceli, vyhnite sa dlhému blúdeniu v Auparku v snahe vymyslieť darčeky. Skúste ich nájsť vopred na internete a vyzdvihnúť si ich na predajni.

9. Dávajte spoločné darčeky

Ak máte nápad na drahší darček, ale sami si ho nemôžete dovoliť, zložte sa s inými ľuďmi. Rezervujte so súrodencami wellness pobyt pre rodičov, dohodnite sa s partiou na väčší darček pre kamaráta.

Popri tom sa nemusíte siliť do toho, aby ste okrem tohto spoločného darčeku kúpili aj niečo ďalšie, čo darujete len za seba. Už len to, že ste ako skupina vynaložili energiu na to zorganizovať sa na výber a zaplatenie darčeku, bude pre adresáta potešujúce (plus je väčší darček často užitočnejší ako veľa drobných pozorností).

10. Využite veci, ktoré už vlastníte

Darovať veci, ktoré už vlastníme, sa často spája s pocitom hanby. Máme pocit, že ak na niekoho neutratíme peniaze kúpou novej veci, nepreukazujeme mu dosť lásky. Z nášho pohľadu je to len ďalší zbytočný prejav materializmu.

Dostali ste niekedy prenosný reproduktor, ktorý ste použili raz a odvtedy leží na poličke? Viete, že by ho váš synovec na akciách s kamarátmi využil oveľa lepšie? Nebojte sa ho zabaliť pod stromček. Hlavným cieľom predsa nie je minúť peniaze, ale urobiť radosť, nie?

To isté platí o nevyužitých darčekových poukážkach. Ak vám sesternica spomínala, že by si rada prečítala novú knihu a vy máte doma poukážky do Martinusu, ktoré ste niekedy vyhrali v súťaži, uplatnite ich pri nákupe darčekov.

11. Vyrobte darčeky

Klasická rada ako z Pelíškov: najkrajší darček je ten, ktorý sami vyrobíme z lásky. Skúste sa zamyslieť, či nedokážete niečo sami vytvoriť, napr. štrikovaný šál, osobnú báseň, počítačovú animáciu, peknú fotografiu a pod.

Ak nepatríte medzi tvorivé typy, stále môžete niekomu darovať svoju pomoc. „Poukážka“ na odhŕňanie snehu, doučovanie z matematiky či pomoc s varením sa mnohým zíde, keďže ide o stresujúce povinnosti. Opäť nás do dostáva k tomu, že darovať niekomu spoločný čas môže byť viac ako materiálny darček.

Čo robiť počas sviatkov?

12. Ušetrite na tradíciách

Utrácať peniaze len preto, že sme to vždy robili, je zbytočné. Najmä ak môžeme danú tradíciu nahradiť lacnejšou alternatívou. Podľa prieskumu spomínaného v úvode článku si napríklad mnoho Slovákov namiesto kapra plánuje na štedrú večeru pripraviť lacnejšieho tolstolobika. Môžete sa tým inšpirovať.

Podobná logika platí pre vianočné svetielka. Sú síce zlaté, ale míňajú elektrinu, ktorej ceny zasiahla inflácia. Vyzdobte si radšej domácnosť inými ozdobami, aspoň si oproti minulosti trochu oživíte prostredie.

O silvestrovskej pyrotechnike ani nehovorím. Ohňostroje sú drahé, hlučné, strašia zvieratá a zanechávajú neporiadok. Ak chcete dopriať deťom zážitok, inšpirujte sa radšej nasledujúcim bodom.

13. Objavte nové spoločné zážitky

Zvykli ste chodiť aspoň niekoľko večerov lyžovať? Prípadne si objednať na pár dní chatu v horách? Takéto trávenie času je nepochybne dobrodružné, ale dokáže poriadne udrieť na peňaženku.

Ak potrebujete ušetriť, zamyslite sa nad novými spôsobmi trávenia rodinných večerov. Hrajte spolu stolové hry, zoberte deti na boby, zorganizujte si rodinný filmový večer.

Pri všetkých týchto aktivitách sa zblížite – a o tom predsa majú byť sviatky. Popri tom si ušetríte stres z organizácie presunu na lyžovačku a drahého účtu.

14. Ušetrite na cestovaní

Ďalšou oblasťou, na ktorú sa dá minúť veľa peňazí, sú sviatkové návštevy. To platí najmä vtedy, ak sú v iných mestách a do každého sa zvyknete dopraviť autom.

Zamyslite sa, či sa nedajú presuny autom obmedziť. Viete na niektoré návštevy prísť autobusom alebo vlakom? Nedajú sa niektoré posedenia spojiť do jedného, napríklad u vás doma? Nemôžete niektoré návštevy zrušiť a nahradiť telefonátom, najmä ak ich beriete skôr ako zaťažujúcu povinnosť?

Šetreniu na doprave sme sa nedávno venovali ako samostatnej téme. Ak vás zaujímajú podrobnejšie rady, pozrite si tento videpodcast:

15. Zabaľte darčeky inak

Ďalšou položkou, na ktorej sa dá ušetriť, je vianočný baliaci papier, ktorého životnou misiou je skončiť roztrhaný v koši.

Nemusíte ho kupovať, darček sa dá pekne zabaliť aj bez toho. Pohľadajte, či doma nemáte darčekové tašky, ktoré ste v minulosti dostali, prípadne skúste vymyslieť, či sa na balenie nedá použiť iný materiál (ak napr. nájdete staré noviny). Ľudí aj tak zaujíma to, čo je vnútri, a môžete na ne niečo nakresliť. 😊

Šťastné a veselé!

Vo Finaxe vám prajeme príjemne prežité vianočné sviatky, zaslúžený oddych a chvíle s najbližšími. Veríme, že si pre vás aj vďaka týmto radám Ježiško pripraví menej zbytočného stresu a viac toho povestného čara Vianoc.

Pokiaľ vás článok zaujal, prečítajte si pri víkendovej káve aj naše zvyšné blogy o šetrení. Venovali sme sa vode, potravinám, energiám (aj bez veľkých investícií) či doprave. Pre ľudí, ktorí radšej počúvajú než čítajú, sme zas pripravili sériu videopodcastov Finax radí – Ako ušetriť?