Už dlhšie rozmýšľam o dosiahnutí finančnej slobody. Tí z vás, ktorí si pozreli môj webinár o FIRE (Financial Independence Retire Early) vedia, že na to, aby ste sa mohli stať finančne nezávislým, váš majetok musí generovať pasívny príjem, ktorý pokryje vaše náklady na život.

Historicky platí, že ak si vytvoríte investičné portfólio vo výške 1 000 000 eur, takéto portfólio by vám malo pokryť ročné výdavky vo výške 40 000 eur minimálne počas 30 rokov. A tu je kameň môjho úrazu. 

Vzhľadom na fakt, že ročné výdavky mojej domácnosti sú ešte o trocha vyššie ako spomínaných 40 000 eur, musím sa stať milionárom, aby som spomínanú finančnú slobodu raz dosiahol.

Hovorím si: „Ak sa mám stať milionárom, musím sa naučiť obliekať ako milionár, kupovať si autá ako milionár, naučiť sa správať ako milionár, dýchať ako milionár a spať ako milionár.“ Skrátka, naučiť sa byť milionárom telom aj dušou.

Dáta majú cenu zlata

Preto som sa rozhodol prečítať si knihu The Milionaire Next Door (Milionár od vedľa). Autori sú uznávaní americkí profesori, ktorí sa veľkú časť svojho profesijného života venovali takzvanej afluentnej klientele, teda boháčom. 

Od roku 1982 do roku 1996 zozbierali dovtedy najrozsiahlejšie dáta o amerických milionároch. Robili rozhovory so stovkami amerických milionárov a výskum nad veľkými dátami americkej populácie, aby našli a identifikovali afluentný segment, ich správanie a finančné návyky.

Možno si niektorí poviete, že 25 rokov staré dáta už dnes neplatia. Popravde, nenašiel som v knihe nič, čo by neplatilo dnes, snáď okrem cien, ktoré sú dnes vplyvom inflácie takmer dvojnásobné.

Nie je všetko zlato, čo sa blyští 

Toto príslovie platí dnes aj vo vzťahu k americkým milionárom. Výskumom totiž autori zistili, že väčšina amerických milionárov nie sú tí, ktorí ako milionári vyzerajú. Bežný americký milionár totiž býva vo štvrti strednej triedy, jazdí na 3-4 ročnom aute bežnej značky, nekúpil si nikdy drahší oblek ako 400 dolárov, nekúpil si drahšie topánky ako 140 dolárov alebo hodinky za 235 dolárov.

O väčšine amerických milionárov by ste nikdy nepovedali, že sú milionári, pretože sú to navonok rovnakí ľudia ako vy. Ich hlavnou črtou je, že žijú veľmi hospodárny život pod svoje možnosti, a všetky zvyšné peniaze investujú do majetku, ktorí im tvorí ďalší majetok.

Na úžasných rodinných príkladoch autori jednoducho vysvetľujú rozdiely medzi správaním naozajstných milionárov a ľuďmi, ktorí sa vďaka svojmu márnotratnému spôsobu života len na milionárov hrajú, no v skutočnosti nimi nikdy nebudú.

Bohatstvo sú totiž aktíva, ktoré neboli premenené na viditeľnú spotrebnú podobu bohatstva – autá, drahé dovolenky, luxusný tovar a pod. Typický milionár nie je človek zarábajúci obrovský príjem. Naopak, ide o ľudí, ktorí si dokážu odložiť a investovať veľkú časť svojho príjmu.

Keďže nejde o žiadnu beletriu ale tvrdý výskum, všetko je podložené dátami. Kniha preto obsahuje popri príbehoch množstvo tabuliek a číselných príkladov.

Čo ma na knihe najviac zaujalo

Podľa výskumu až 80% amerických milionárov je prvou generáciou milionárov. Ich rodičia neboli milionári, ale vďaka svojej tvrdej práci, šikovnosti, hospodárnosti a vytrvalosti sa milionármi stali. Aj tu platí jedno základné pravidlo: Míňaj menej ako zarobíš!

Osobné financie nie sú komplikované - dlhodobo ušetrite a investujte veľkú časť vášho príjmu a bohatstvo vás neminie. Nie je to o hľadaní najvýnosnejšej investície, ale o desiatkach rokov zodpovedného správania. Preto aj vy máte šancu stať sa milionárom.

Veľa amerických milionárov chce dopriať svojim deťom jednoduchší a pohodlnejší život. Avšak deti vyrastajúce v blahobyte už častokrát strácajú motiváciu tvrdo pracovať, hospodárne žiť a ich drahý životný štýl býva finančne podporovaný bohatými rodičmi.

Ako rodičovi mi táto kniha dala veľké ponaučenie, ako vychovávať moje deti, aby aj oni boli v živote čo najviac sebestačné a stali sa milionármi aj bez mojej pomoci. 

Kto je teda typickým americkým milionárom?

Milionármi sa stávajú ľudia, ktorých životný štýl vedie k hromadeniu peňazí. Autori identifikovali týchto sedem opakujúcich sa vlastností medzi tými, ktorí najúspešnejšie budujú majetok.

1. Žijú pod svoje možnosti.
2. Alokujú svoj čas, energiu a peniaze efektívne.
3. Veria, že finančná nezávislosť je dôležitejšia ako ukazovanie vysokého sociálneho statusu.
4. Rodičia im nedopriali dlhodobú ekonomickú podporu po odchode z domu.
5. Ich dospelé deti sú ekonomicky sebestačné.
6. Vedia využiť trhové príležitosti.
7. Vyberú si správne povolanie.

Niektoré milionárske návyky sa mi už podarilo osvojiť. No napriek tomu, mi táto kniha otvorila oči v mnohých nových oblastiach.

Millionár od vedľa je dlhodobo jedna z najpredávanejších kníh v sekcii financií a bohatstva na Amazone. Vo všeobecnosti sa dá povedať, že knihy, ktoré prežili test času, sú zvyčajne kvalitnejšie/hodnotnejšie. 

Článok v časopise a komentár aktuálneho vývoja trhov vám bohatstvo nezabezpečí. Ak sa chcete naučiť, ako zbohatnúť, študujte ľudí, ktorí tento cieľ dosiahli pred vami. Ak majú spoločné črty a postupy, o to lepšie. Čítajte nadčasové knihy. Toto je jedna z nich.

Knihu si môžete kúpiť cez Amazon na tomto linku. V minulosti kniha vyšla aj v češtine, ale tento titul je už dávnejšie vypredaný. Jej názov v češtine je: Váš soused je milionář.