Finax Blog

Informácie, ktoré vám pomôžu k správnemu investovaniu.

Výhody spolupráce s finančným agentom

Technológie sú všade okolo nás. Nespočetné množstvo vynálezov robí náš každodenný život jednoduchším, aj zábavnejším. Sú ale oblasti, kde nové technológie prenikajú len veľmi ťažko. Dobrého lekára či právnika nenahradí MUDr. Google či JUDr. Yahoo. Niekedy nás zlé rozhodnutie môže vyjsť veľmi draho, nech už platíme zdravím, strateným časom či peniazmi.

Ján Tonka | Osobné financie | 16. december 2019

Aj dnes, v „dobe digitálnej“, je mnoho finančných transakcií realizovaných odborníkmi z mäsa a kostí. Niet sa ani čo čudovať - málokto má čas a chuť na detailné porovnávanie ponúk všetkých bánk a poisťovní, keď si chce napr. zobrať hypotéku alebo poistiť svoje zdravie či domácnosť. A každých pár rokov tento kolotoč opakovať.

To isté platí aj v prípade, keď si začneme uvedomovať potrebu odkladať si peniaze „na neskôr“ - na zabezpečenie vlastného dôchodku, vybudovanie finančnej rezervy alebo zabezpečenie ľahšieho štartu do života deťom.

Výhoda 1: Dobrá rada profesionála vám dokáže ušetriť nielen veľa času, ale aj (hlavne) peňazí.

Venujte sa tomu, v čom ste dobrí

Povedzme si pravdu, nemôžeme byť odborníci na všetko. Deň má iba 24 hodín a vysoký stupeň odbornosti vo všetkých oblastiach nášho života jednoducho nedosiahneme. Nepôjdeme študovať medicínu, len aby sme si vedeli presne stanoviť diagnózu, keď nás rozbolí chrbát alebo začne štrajkovať koleno.

Niektoré veci je lepšie nechať na odborníkov. Ak financie nie sú vašim koníčkom a neviete si s nimi rady, lepšie spravíte, keď si necháte poradiť.

Výhoda 2: Zatiaľ čo vy sa venujete 8 či 9 hodín denne vašej práci, finančný agent celý tento čas trávi hľadaním najlepších finančných riešení pre svojich klientov.

Ranné vtáča doskáče ďalej (a zarobí viac)

Málokto sa jedného pekného rána zobudí s myšlienkou, že by bolo rozumné skončiť s utrácaním všetkých zarobených peňazí (prípadne aj viac) a bolo by fajn postarať sa aj o svoje budúce ja.

Pritom každé euro ušetrené pred 30-tkou pre vás znamená minimálne 10 eur na dôchodku. Po 40-tke ale jeho budúca hodnota klesá na necelých 8 eur. Zložené úročenie robí divy, ak mu dáte čas pracovať vo váš prospech.

Zatiaľ čo sami by sme dokázali odkladať rozhodnutie začať si pravidelne šetriť a investovať aspoň časť výplaty aj niekoľko rokov, takéto otáľanie by sme už logicky niekomu inému zdôvodniť nevedeli.

Výhoda 3: Pre mnohých je budíčkom, ktorý ich nakopne dať svoj finančný život do poriadku, práve finančný poradca.

Rozhodovacia paralýza

Žijeme v úžasnej dobe. Veci, ktoré dnes pokladáme za samozrejmosť, boli ešte donedávna nepredstaviteľné. Pokroky v medicíne predĺžili naše životy o desiatky rokov. Namiesto mesiacov plavby na mori vieme byť v priebehu niekoľkých hodín na druhom konci sveta. Možností je neúrekom. Inovácie našťastie neobišli ani oblasť financií.

Investovanie nikdy nebolo jednoduchšie a lacnejšie ako dnes. Zatiaľ čo ešte donedávna ste boli odkázaní na pobočku miestnej banky, dnes viete z pohodlia domova investovať do akcií a dlhopisov z celého sveta.

No čím je ale ponuka väčšia, tým ťažšie je rozhodnúť sa. Ku slovu sa dostáva tzv. rozhodovacia paralýza – na výber máme jednoducho až príliš veľa alternatív.

Ktorý z desiatok slovenských podielových fondov je najlepší? Alebo mám radšej investovať do indexových fondov (ETF)? Ako je to s daňami? Nemám si kúpiť rovno akcie konkrétnej spoločnosti?

Asi by ste nestavili váš život na diagnózu, ktorú ste si za pár minút vyhľadali na Googli.

Výhoda 4: Keď je riziko omylu až príliš vysoké, vypočujte si radšej názor skutočného odborníka.

Poklesy a panika

Pridaná hodnota dobrého finančného agenta sa prejaví obzvlášť vtedy, keď pôjde „do tuhého“. Posledných 10 rokov, kedy rástli akcie aj dlhopisy, bolo zarábanie peňazí na trhoch veľmi ľahké. Nič ale netrvá večne a karta sa raz (aj keď iba dočasne) obráti.

Dokážete zvládať poklesy na finančných trhoch s chladnou hlavou alebo spanikárite po prečítaní prvých správ o 20%, 30% či nebodaj 50% poklese akcií? Rozhodnutie zotrvať v dobre nastavenej investičnej stratégii či dokonca doinvestovanie ďalších peňazí môže znamenať rozdiel medzi pokojnou starobou a chudobincom.

Výhoda 5: Dôverujete vášmu poradcovi a dáte na jeho rady aj v ťažkých časoch? Ak áno, máte z veľkej časti vyhraté.

Ochrana pred sebou samým

Z praxe vieme, že najväčším nepriateľom investora je sám investor. Prirodzené ľudské črty sú totiž na finančných trhoch hlavnou prekážkou dosiahnutia dobrých výsledkov.

Vinníkov je mnoho - snaha o časovanie trhov, stádovitosť, prehnaný optimizmus/pesimizmus a desiatky ďalších. Správanie, ktoré nás častokrát chráni v bežnom živote, je na finančných trhoch naopak na škodu.

Výhoda 6: Dobrý finančný poradca vám „nedovolí“ impulzívne reagovať a meniť dlhodobé ciele na základe krátkodobého vývoja.

Tieto závery potvrdzuje aj nedávna štúdia americkej spoločnosti Vanguard, svetovej dvojky v správe peňazí, ktorá sa pozrela na výhody spojenia online poradenstva a „živého“ finančného agenta. Výsledkom bolo výrazné zlepšenie hneď na niekoľkých frontoch:

  • Osobné poradenstvo viedlo k lepšej alokácii peňazí – až 2/3 investorov výrazne zvýšili podiel akcií v portfóliu na úkor hotovosti. Optimálna miera rizika je pritom kľúčová pre dosiahnutie pozitívneho výsledku.
  • Viac ako 90% investorov spravilo zmeny za účelom lepšej geografickej diverzifikácie.
  • Vďaka dobre nastaveným cieľom investovania má 8 z 10 investorov až 80% pravdepodobnosť dosiahnutia svojich cieľov na dôchodku.
  • Podľa viac ako 500 zúčastnených investorov až 45% „hodnoty poradcu“ spočíva v emocionálnej podpore.

Ani moja cesta k pasívnemu investovaniu nebola jednoduchá, krátka ani lacná. Optimisti tvrdia, že „buď vyhráme, alebo sa naučíme niečo cenné“. Ja som sa za posledných 10 rokov naučil mnoho cenných vecí – o trhoch aj o sebe.

Ak si na správu a investovanie vašich peňazí netrúfate sami, obráťte sa radšej na odborníka. Môže vám ušetriť roky tápania a zarobiť tisícky či desiatky tisíc eur.

Hovorí sa, že dobrý finančný poradca je lekár osobných financií. My vo Finaxe súhlasíme a preto od svojho vzniku fungujeme na tzv. hybridnom modeli – ponúkame naše služby online (s využitím najnovších technológií), ale aj (čiastočne) offline v spolupráci s finančnými agentmi. Bez nich náš cieľ rozšírenia Inteligentného investovania do každej domácnosti nedosiahneme.

Ján Tonka
Ján Tonka
Head of Finbot
Kľučové slová
Žiadne kľúčové slová sa nenašli
Zdieľaj článok
| |

Najčítanejšie články

Kompletný prehľad zdaňovania príjmov z investícií | Finax.sk
9. február 2022

Kompletný prehľad zdaňovania príjmov z investícií

Prehľadný sumár zdaňovania výnosov z investícií, rôznych druhov príjmov z cenných papierov. Dane sú opomínaný prvok investovania. Spoznajte daňové povinnosti vyplývajúce z finančného majetku, zohľadnite ich pri investičnom rozhodovaní a zarábajte viac.

Prečítať viac
Viete, aký dôchodok vás čaká? | Finax.sk
12. marec 2020

Viete, aký dôchodok vás čaká?

Nepoznám takmer nikoho, kto by vedel povedať, aký dostane od štátu dôchodok. Ja to číslo poznám a je hrozivé. Je dôležité poznať, ako váš dôchodok Sociálna poisťovňa vypočíta a ako si už dnes viete zistiť, koľko raz dostanete.

Prečítať viac
Ako vo Finaxe vyberáme ETF fondy?
21. august 2018

Ako vo Finaxe vyberáme ETF fondy?

Pravdepodobne ste už zaregistrovali informáciu, že portfóliá Finax miešame z desiatich ETF fondov v závislosti od miery rizika, ktorú je klient ochotný a schopný podstúpiť. Ako sme ale vybrali konkrétne cenné papiere a prečo je zloženie portfólií práve také, ako vidíte na svojich účtoch?

Prečítať viac
Amundi Rytmus vs. Inteligentné investovanie – porovnanie | Finax
31. júl 2020

Amundi Rytmus vs. Inteligentné investovanie – aktualizácia 2020

Finax Inteligentné investovanie prevalcovalo Rytmus na poli výnosov, výšky poplatkov a ďalších parametrov ako daňová povinnosť, investičný komfort, či vedľajšie služby. Program Rytmus od spoločnosti Amundi (predtým Pioneer) pritom patrí medzi najrozšírenejšie investičné produkty na Slovensku.

Prečítať viac
Radi vám poradíme!
Naplánuj si hovor
phone-icon