Finax Blog

Informácie, ktoré vám pomôžu k správnemu investovaniu.

Výpis z II. piliera tento rok nepoteší

V najbližších dňoch dostane takmer 1,5 milióna sporiteľov v II. dôchodkovom pilieri výpis o stave dôchodkového účtu. Dôchodkové správcovské spoločnosti (DSS) majú povinnosť zaslať výpisy svojim klientom za predchádzajúci rok každoročne do 31.januára. Posledné roky bola radosť ich čítať. Tohtoročný výpis ale asi nepoteší nikoho.

Ján Tonka | Osobné financie | 11. január 2019

Keď obdržíte výpis (poštou alebo e-mailom, ak ste si zvolili elektronickú formu komunikácie), pozorne si ho preštudujte. Najväčšiu pozornosť venujte samotnej DSS-ke a fondu, v ktorom si sporíte na dôchodok. V ich kvalite sú veľké rozdiely. Zmena správcovskej spoločnosti a fondu Vás našťastie nič nestojí.

Skontroluje si tiež, či máte zvolenú oprávnenú osobu a či vám boli pripísané príspevky v správnej výške za všetky mesiace, kedy ste platili odvody.

Výber fondu a zhodnotenie

Uplynulý rok nebol na finančných trhoch jednoduchý. Za posledných 12 mesiacov klesla hodnota až 17 z 19 fondov v II. pilieri. Najväčšie poklesy zaznamenali indexové a akciové fondy, o moc lepšie ale neobstáli ani zmiešané fondy. Priemerný pokles negarantovaných fondov dosiahol v roku 2018 -5,95%. Stratám sa však nevyhli ani a dlhopisové garantované fondy (v priemere zaznamenali pokles o -0,91%).

Aj napriek minuloročnému poklesu sú ale pre sporiteľov v mladšom a strednom veku vhodné indexové fondy. Tie síce vykazujú vyššiu kolísavosť, no pri dostatočnom investičnom horizonte (niekoľko desaťročí) zarobia podstatne viac ako konzervatívnejšie fondy. Priemerný vek sporiteľa v II. pilieri je dnes približne 40 rokov, väčšina ľudí by teda mala byť práve v indexových fondoch.

Ak si na dôchodok ešte stále sporíte v dlhopisových garantovaných fondoch (tak ako 78% sporiteľov v II. pilieri), máte výbornú príležitosť zmeniť to. Využite dočasný pokles akciových trhov a prestúpte do indexových fondov. Ak to nespravíte, váš dôchodok bude podobný, ako keby ste boli iba v I. pilieri.

Chcete vstúpiť do II. piliera alebo zmeniť DSS?

Vyplňte krátky dotazník a my za vás vybavíme všetko potrebné


Oprávnená osoba

Ak nemáte v zmluve s DSS zadefinovanú oprávnenú osobu, urobte tak. V prípade úmrtia zdedí oprávnená osoba vaše úspory v II. pilieri ešte pred ukončením dedičského konania, ktoré môže trvať mesiace, či dokonca roky.

Zmeny v roku 2019

Dobrou správou je, že od januára 2019 dochádza k zmene pomeru, v akom sa prerozdeľujú povinné 18% odvody na starobné poistenie. Po novom bude až 4,75% smerovať na súkromný dôchodkový účet sporiteľa v DSS a zvyšných 13,25% zostáva v Sociálnej poisťovni. Tento pomer sa bude meniť aj v ďalších rokoch - do roku 2024 sa budú odvody do II. piliera každý rok zvyšovať o 0,25 percentuálneho bodu až po hranicu 6%.

V priebehu tohto roka dôjde tiež k zlúčeniu dôchodkovej správcovskej spoločnosti Aegon do spoločnosti NN, čím sa počet DSS-iek zníži na päť. Ak patríte medzi klientov Aegonu a sporili ste si doteraz v ich indexovom fonde, čaká vás nepríjemné prekvapenie. Indexový fond v NN je totiž zameraný iba na európske akcie (index EURO STOXX 50) a výrazne zaostáva za výnosmi globálnych indexových fondov konkurenčných DSS-iek.

Nikto sa o vás nepostará, je to na vás

Štát sa o vás nepostará. Nedokáže vás ani ochrániť pred poklesmi na finančných trhoch. Keď to skúšal naposledy v roku 2013, tak väčšinu sporiteľov nasilu presunul z dynamických do dlhopisových garantovaných fondov. „Ochránil“ ich ale akurát tak pred desiatkami percent ušlého zisku. Ďakujeme pekne za takú starostlivosť.

Chcete, aby sme vám poradili s II. pilierom?

Naplánujte si 15-minútový hovor.


Ako ukázal minulý rok, z krátkodobého hľadiska je rizikové vlastniť akciové a indexové fondy. Z dlhodobého hľadiska je ale rizikové ich nevlastniť. Najväčším rizikom pre sporiteľov v II. pilieri totiž nie je kolísanie hodnoty ich dôchodkového účtu. Naopak, poklesy na finančných trhoch dávajú možnosť nakupovať akcie lacnejšie a dosiahnuť dlhodobo vyšší výnos ako na konštantne rastúcich trhoch.

Skutočným rizikom je ísť v 65-ke do dôchodku s tým, že vinou nízkeho zhodnotenia konzervatívnych fondov nebudete mať našetrenú dostatočnú sumu na dôstojnú starobu.

Ak vám výpis nepríde, prípadne ani neviete, či vôbec ste v II. pilieri a v ktorej konkrétnej DSS-ke, je potrebné kontaktovať Sociálnu poisťovňu (tel. 0906 171 989). Stojí to za to. Nepripravte sa svojou nečinnosťou zbytočne o desiatky tisíc eur.

Ján Tonka
Ján Tonka
Head of Finbot
Kľučové slová
Žiadne kľúčové slová sa nenašli
Zdieľaj článok
| |

Najčítanejšie články

Kompletný prehľad zdaňovania príjmov z investícií | Finax.sk
9. február 2022

Kompletný prehľad zdaňovania príjmov z investícií

Prehľadný sumár zdaňovania výnosov z investícií, rôznych druhov príjmov z cenných papierov. Dane sú opomínaný prvok investovania. Spoznajte daňové povinnosti vyplývajúce z finančného majetku, zohľadnite ich pri investičnom rozhodovaní a zarábajte viac.

Prečítať viac
Viete, aký dôchodok vás čaká? | Finax.sk
12. marec 2020

Viete, aký dôchodok vás čaká?

Nepoznám takmer nikoho, kto by vedel povedať, aký dostane od štátu dôchodok. Ja to číslo poznám a je hrozivé. Je dôležité poznať, ako váš dôchodok Sociálna poisťovňa vypočíta a ako si už dnes viete zistiť, koľko raz dostanete.

Prečítať viac
Ako vo Finaxe vyberáme ETF fondy?
21. august 2018

Ako vo Finaxe vyberáme ETF fondy?

Pravdepodobne ste už zaregistrovali informáciu, že portfóliá Finax miešame z desiatich ETF fondov v závislosti od miery rizika, ktorú je klient ochotný a schopný podstúpiť. Ako sme ale vybrali konkrétne cenné papiere a prečo je zloženie portfólií práve také, ako vidíte na svojich účtoch?

Prečítať viac
Amundi Rytmus vs. Inteligentné investovanie – porovnanie | Finax
31. júl 2020

Amundi Rytmus vs. Inteligentné investovanie – aktualizácia 2020

Finax Inteligentné investovanie prevalcovalo Rytmus na poli výnosov, výšky poplatkov a ďalších parametrov ako daňová povinnosť, investičný komfort, či vedľajšie služby. Program Rytmus od spoločnosti Amundi (predtým Pioneer) pritom patrí medzi najrozšírenejšie investičné produkty na Slovensku.

Prečítať viac
Radi vám poradíme!
Naplánuj si hovor
phone-icon