Výsledky Finaxu v rekordnom roku 2024

Nebudeme klamať, takéto trhové prostredie by si asi všetci investori želali každý rok. Máme za sebou dva roky s priemernou ročnou 20-percentnou výkonnosťou svetového akciového trhu. Rast ekonomiky, stúpajúca ziskovosť firiem aj znižovanie úrokov na oboch brehoch Atlantiku prispeli k tomu, že trhom tento rok skrátka nedochádzala šťava.

Dôležitým faktorom bol aj rast reálnych miezd (teda zvyšovanie platov očistených o rast cien) vo viacerých krajinách strednej Európy. Aj na Slovensku rástli platy rýchlejšie ako inflácia. V praxi to znamená, že sa Európanom v rozpočtoch opäť otvárajú rezervy, vďaka ktorým môžu šetriť a budovať majetok.

Teší nás, že v tomto roku stúpol záujem o investovanie, hoci dlhodobo upozorňujeme, že by sme nemali investovať len na základe toho, že sa trhom minulé roky darilo alebo ste mali na bankovom účte viac peňazí. Ak je to možné, tak by sme mali na mimoriadne investície využiť práve obdobia kríz, kedy sú akcie najlacnejšie. Veríme však, že inteligentní investori týmto faktom rozumejú.

Ani v tomto roku sme nepoľavili vo vylepšovaní našich produktov a vo vzdelávacích aktivitách. Začiatkom roka sme spustili program Finančný wellness, v rámci ktorého chodíme školiť finančnú gramotnosť ako pracovný benefit priamo do firiem. Okrem toho sme v Poľsku spustili prvé portfóliá vedené v lokálnej mene (zlotý), ktoré sme príznačne nazvali Zlotý portfel.

Tieto portfóliá sú vedené v novom obchodnom systéme, ktorý sme získali akvizíciou investičných aktivít Aion Bank. Oproti našim starším systémom je flexibilnejší, vhodný na väčšie objemy majetku a zvládne aj každodenné obchodovanie (teda nákupy a predaje ETF). Jeho testovanie na poľských portfóliách bolo nevyhnutným krokom k tomu, aby sme doňho mohli postupne presunúť všetky naše produkty.

Vylepšení sa dočkala aj Finax aplikácia, v ktorej sme zmenili dizajn a pridali funkciu Finančného kouča. Inteligentní investori si cez ňu môžu zadarmo napojiť všetky svoje banky a sledovať dodržiavanie rozpočtov či vývoj čistého majetku.

Celý popísaný vývoj prispel k tomu, že Finax v roku 2024 pokoril rekordy vo viacerých oblastiach. Nižšie nájdete prehľad zaujímavostí a štatistík o inteligentných investoroch za posledný rok. Srdečne ďakujeme za pokračujúcu priazeň a dôveru, ktorú do nás vkladáte!

Majetok pod správou

• Klientsky majetok v správe Finaxu dosiahol na konci roka úroveň 1,06 miliardy eur. Pokorili sme tak magický míľnik jednej miliardy pod správou, ktorý sme si stanovili ako cieľ na začiatku minulého roka.

• Oproti koncu roka 2023 to predstavuje nárast o 84 %. Tento výsledok sa dá pripísať trom faktorom:
  
  • Priaznivej trhovej výkonnosti: napr. 100 % akciové portfólio zarobilo od začiatku roka 19 % a v zisku skončili aj všetky ďalšie stratégie
  • Vysokým čistým vkladom inteligentných investorov
  • Akvizícií investičných aktivít Aion Bank, vďaka ktorej sme prebrali fungujúce B2B partnerstvo s nemeckou firmou UnitPlus (ktorej spravujeme klientske portfóliá) a bývalých klientov robo-poradcu ETFmatic. Majetok týchto klientov prešiel pod správu Finaxu 1.1.2024.
• Z celkového objemu pod správou predstavuje 166 miliónov eur majetok klientov nemeckého fintechu UnitPlus. Zvyšok predstavujú klienti Finaxu a bývalí klienti ETFmaticu.

Čisté vklady

• Celkový objem čistých vkladov (teda vklady mínus výbery) presiahol sumu 286 miliónov eur, čo je historický rekord a 88-percentný nárast oproti roku 2023.
  • Čisté vklady merajú úspešnosť predaja lepšie ako rast majetku pod správou, ktorý môže nafukovať trhová výkonnosť.

• Z pohľadu vkladov bol rekordným mesiacom december, v ktorom klienti naplno využili najštedrejšiu kampaň v našej histórii (všetky decembrové vklady riadené na rok bez poplatku za riadenie portfólia). Ich čisté vklady v tomto mesiaci presiahli 42 miliónov eur (do tohto čísla nerátame vklady a výbery klientov UnitPlusu).
• Prostredie tento rok prialo aj našej konkurencií. Čisté vklady do podielových fondov (domácich aj zahraničných) na Slovensku dosiahli v roku 2024 úroveň 796,5 milióna eur (zdroj: Slovenská asociácia správcovských spoločností).
• Počas roka zaslali inteligentní investori viac ako 761-tisíc vkladov, čo oproti minulému roku predstavuje nárast o 35 %.
• Priemerný vklad tiež mierne narástol na sumu 368 eur (+5 % oproti minuloročným 350 eurám).
• (Do štatistík o počte vkladov a priemernom vklade opäť nerátame klientov UnitPlusu).

Počet klientov

• Celkový počet aktívnych klientov dosiahol takmer 87-tisíc. 
• Tento výsledok zaostal za cieľom 100-tisíc aktívnych klientov stanoveným na začiatku roka. Pôvodne sme plánovali najmä väčší počet nových účtov Európskeho dôchodku a získanie ďalšieho B2B partnerstva nad rámec UnitPlusu.

• Napriek tomu zďaleka nejde o zlý výsledok. Oproti minulému roku počet klientov narástol o slušných 62 %. K rastu opäť čiastočne prispelo prebratie bývalých klientov Aion Bank na začiatku roka.
• Aktívnych klientov definujeme ako tých, ktorí dokončili proces registrácie, overili svoju identitu a zaslali na svoj účet prvý vklad. Pokiaľ klient vyberie z účtu všetky peniaze, v našom systéme ho deaktivujeme.

Priemerný majetok

• Priemerný majetok pripadajúci na jedného klienta Finaxu v čase krásne rastie. V roku 2024 dosiahol úroveň 12,8-tisíc eur. Tento údaj zohľadňuje len priamych klientov Finaxu bez UnitPlusu.
• Oproti priemernému majetku 10,8-tisíc eur z roku 2023 to predstavuje nárast o 19,6 %.

• K dlhodobému rastu priemerného klientskeho majetku prispieva zhodnotenie trhu a fakt, že inteligentní investori posielajú na svoje účty ďalšie pravidelné vklady. Sme radi, že bohatstvo našich inteligentných investorov postupne rastie, keďže ide o jedno z našich hlavných poslaní.
• Rozloženie majetku medzi akcie a dlhopisy vychádza podobne ako minulý rok. Podiel akcií v priemernom portfóliu mierne stúpol z 81,1 % na 82,7 %. Do tejto štatistiky rátame iba majetok v portfóliách Inteligentného investovania, nášho kľúčového produktu. Bystrý vklad, Peňaženka, Európsky dôchodok či B2B do štatistiky nie sú zahrnuté.

• Časť z tohto nárastu sa dá pravdepodobne pripísať silnej výkonnosti akcií, ktorá prirodzene zvýšila ich podiel na celkovom majetku (hoci dlhodobo prebieha rebalansing, ktorý rozloženie portfólia vracia späť na cieľovú váhu).
• Najpopulárnejším portfóliom Inteligentného investovania zostáva 100 % akciové portfólio. Je v ňom držaných 245 miliónov eur, čo predstavuje 35 % celkového majetku v produkte Inteligentného investovania.
• Vysoký podiel akcií ukazuje, že väčšina inteligentných investorov mieni peniaze zhodnocovať dlhodobo. Priemerná plánovaná dĺžka investovania našich klientov v súčasnosti dosahuje takmer 18 rokov.

Podiel produktov na spravovanom majetku

• Kľúčovým produktom zostáva Inteligentné investovanie, v ktorom klienti držia dve tretiny celkového majetku pod správou Finaxu.

• Jeho podiel oproti minulému roku trochu klesol (zo 73 % na 66 %), najmä v prospech B2B, teda majetku spravovaného pre UnitPlus. Ich podiel na celkovom majetku Finaxu sa medziročne takmer zdvojnásobil zo 7,9 % na 15,7 %.
• Za nárast podielu UnitPlusu môžu najmä silné čisté vklady v prvej polovici roka. UnitPlus ponúka primárne produkty na krátkodobé investovanie kopírujúce úrokové sadzby centrálnej banky (podobné ako náš Bystrý vklad), ku ktorým vydáva aj platobné karty, a netradičné investičné služby pre firemnú klientelu. V súčasnosti sa snaží rozšíriť svoju ponuku a vytvoriť aj produkty na dlhodobejšie investovanie.
• Počas roka sme spustili nový produkt Złoty portfel. Ide o prvé portfólia vedené v lokálnej mene, ktoré obsahujú nástroje kopírujúce poľské úrokové sadzby a väčší podiel poľských akcií. Produkt sme spúšťali na jeseň, no poľskí klienti v ňom už držia niečo cez 1,5 milióna eur. Keďže ide o zanedbateľný zlomok celkového majetku, v grafe ho zatiaľ nezobrazujeme.
• Teší nás aj mierny nárast podielu Európskeho dôchodku (PEPP) z 2,3 % na 3,7 %. Najsilnejší je tento produkt v Poľsku, kde sa dočkal atraktívnych daňových výhod a možnosti presunu úspor z tretieho piliera do PEPP-u.

Rozdelenie inteligentných investorov

• Najväčší podiel na majetku majú klienti, ktorí majú ako jazyk komunikácie nastavenú slovenčinu. Takíto klienti držia takmer 65 % celkového majetku pod správou Finaxu. Dáva to zmysel, keďže ide o náš domovský trh s najsilnejšími marketingovými aktivitami.

• Oproti minulému roku pribudli v našej správe nemeckí klienti UnitPlusu. Od začiatku januára ich majetok vzrástol o 215 %. Išlo tak o najrýchlejšie rastúci segment spomedzi jazykov zobrazených v grafe. Nemecko sa v minulom roku stalo aj druhým najväčším trhom Finaxu.
• Spomedzi tradičných trhov dosiahlo suverénne najlepší rast Chorvátsko. Majetok klientov s týmto jazykom vzrástol medziročne o 120 %.
• Zvyšné jazyky zobrazené v grafe dosiahli dvojciferný medziročný rast majetku.
• Na mapke nižšie zas nájdete rozdelenie počtu klientov (bez ohľadu na objem majetku, ktorý u nás držia) podľa krajiny trvalého pobytu. Aj tu dominuje Slovensko s 54-percentným zastúpením.

• Dobrou správou je nárast podielu klientov zo zahraničia. Kým v roku 2023 predstavovali 39 % našich klientov, dnes toto číslo stúplo na 46 %. Jedným z našich strategických cieľov je spraviť z Finaxu medzinárodnejšiu firmu, aby Inteligentné investovanie mohli využívať všetci občania Európy.
• Svoj podiel oproti minulému roku opäť zvýšili najmä Nemecko (z 12 % na 20 %) a Chorvátsko (z 3,5 % na 5,2 %).

• Tento graf zobrazuje rozdelenie majetku podľa zdroja získania alebo zaradenia zákazníka.
• Štatistike každoročne dominuje priamy predaj, teda klienti, ktorí si u nás samostatne otvoria účet cez našu aplikáciu alebo stránku. Ich podiel však oproti minulému roku mierne klesol zo 47 % na 42 %.
• Výborný rok má za sebou Finax Elite, teda program pre privátnych klientov, ktorí vo Finaxe držia viac ako 100-tisíc eur. Ich celkový majetok krátko po Vianociach presiahol hranicu 300 miliónov eur. Oproti roku 2023 narástol o 47 %. 
• V uplynulom roku rástol aj objem majetku, ktorý je u nás riadený cez finančných agentov. Ich klienti u nás držia zhruba 150 miliónov eur, čo predstavuje 34 % nárast oproti minulému roku.

• Podobne ako v roku 2023, aj tentokrát klientela Finaxu trochu zostarla. Do štatistiky v tomto grafe započítavame len priamych klientov Finaxu, bez B2B klientov UnitPlusu a bývalých klientov ETFmaticu.
• Najpočetnejšou časťou klientely sa prvýkrát stala skupina vo veku 36 až 45 rokov. Minulé roky prvú priečku držala mladšia skupina vo veku 26 až 35 rokov.
• Najväčší počet nových klientov (4827) v roku 2024 pribudol práve vo vekovej skupine 36 až 45 rokov. Percentuálne najväčší nárast zaznamenala skupina vo veku 46 až 55 rokov (+33 %).
• Všetky vekové skupiny zobrazené v grafe zaznamenali v roku 2024 prírastok v počte klientov.

Sledovanosť obsahu

• Vzdelávací obsah vo forme blogov, videí či podcastov predstavuje jednu z našich kľúčových aktivít. Teší nás, že jeho sledovanosť oproti roku 2023 mierne vzrástla.
• Tento graf zohľadňuje obsah vo všetkých jazykoch, ktoré ponúkame, teda v slovenčine, poľštine, chorvátčine, češtine, maďarčine a angličtine.

• Spomedzi typov obsahu najviac stúpla sledovanosť videí na našich YouTube kanáloch, konkrétne o viac ako 27 %.
• Na podcastových platformách sa nám darilo menej, počet vypočutí oproti predchádzajúcemu roku klesol o 20 %. Treba však podotknúť, že všetky podcasty zverejňujeme vo forme videa aj na YouTube, nejde teda o úplne oddelené typy obsahu.
• Návštevnosť stránok Finaxu meraná počtom unikátnych užívateľov vzrástla o 11 %.

Financie

• V minulosti bol Finax často kritizovaný za to, že nedosahoval ziskovosť. Naši kritici namietali, že je kvôli tomu náš biznis neudržateľný.
• Silný rast v roku 2024 a trvalé obozretné riadenie firmy sa pretavili aj do finančných výsledkov. Dnes vďaka tomu môžeme s hrdosťou povedať, že je náš biznis udržateľný a schopný byť naozaj dlhodobým partnerom na vašej finančnej ceste.

• Tržby za rok 2024 dosiahli úroveň 6,19 milióna eur, čo predstavuje medziročný nárast o takmer 57 %. 
• Vďaka poctivej kontrole nákladov sme tieto tržby pretavili do zisku, ktorého úroveň podľa predbežnej uzávierky by mala dosiahnuť takmer 196-tisíc eur. Upozorňujeme, že ide o predbežné odhady, ktoré ešte neoveril audítor.
• Zisk neplánujeme vyplácať majiteľom, práve naopak, bude naplno reinvestovaný do vylepšovania našich služieb. Viac o našich plánoch na rok 2025 sa dozviete v tradičnom blogu, ktorý zverejníme v najbližších týždňoch. Nateraz sme vám chceli výsledok komunikovať kvôli tomu, aby sme vás ubezpečili, že sú vaše peniaze uložené v bezpečnom a stabilnom mieste.

Na záver blogu by som opäť poďakoval za vašu neutíchajúcu podporu. Výsledky nás aj našej konkurencie ukazujú, že záujem o investovanie na Slovensku každým rokom rastie. Teší nás, že sa stále viac investorov snaží budovať majetok a chrániť svoje ťažko zarobené peniaze pred infláciou.

Uvedomujeme si tiež, že nie každý rok bude prinášať 20-percentné trhové zisky a s nimi súvisiace investičné nadšenie verejnosti. V budúcnosti nás nevyhnutne čakajú aj roky so slabším rastom či trhové poklesy. Veríme však, že naši klienti s možnosťou takého vývoja rátajú a sú pripravení prípadné poklesy využiť na dokupovanie za zvýhodnené ceny.

Verím, že nasledujúci rok bude pre vás, inteligentných investorov, rovnako žičlivý ako ten minulý. Nech sa vám darí!