Finančný Kouč

Po dokončení registrácie môžete v sekcii Kouč kliknúť na tlačidlo plus a „Pridať bankový účet“. O niekoľko minút sa dotiahnu vaše posledné platby. Váš súhlas s načítaním údajov bude platný po dobu 180 dní. Následne bude potrebné súhlas obnoviť. Nebojte sa, zaberie vám to len pár sekúnd.

Po napojení banky môže trvať niekoľko minút, kým sa vaše transakcie zobrazia v Koučovi. Dotiahnutie platieb z aktuálneho dňa môže trvať aj viac než deň. V prípade, že sa platby nedotiahnu do aplikácie dlhší čas, pôjde zrejme o výpadok dát na strane vašej banky.

Ak vašej platbe chýba priradená kategória, priraďte si ju manuálne. Pokiaľ ide o opakovanú platbu, napríklad o nákup v lokálnych potravinách, tak si počas priraďovania kategórie môžete vytvoriť pravidlo. Stačí napísať základ slova z popisu platby, uložiť a druhýkrát už tento proces nebudete musieť opakovať. Vytvorené pravidlá si viete zmeniť v nastaveniach.

Ak si napríklad presuniete peniaze medzi vlastnými účtami, Kouč zaráta túto platbu súčasne ako výdavok na jednom účte a príjem na druhom, čo môže skresliť vašu finančnú analýzu. To viete zmeniť dvomi spôsobmi. Buď si toto pravidlo zmeníte pre všetky interné prevody - kliknete v hlavnom dolnom menu na Viac a v sekcii Bankové prevody si zapnete Zahrnutie interných prevodov. Druhá možnosť je zmeniť nastavenie iba pre konkrétnu platbu - v detailne platby vypnete Zahrnúť v analýze.

Pokiaľ si vyberiete hotovosť a použijete ju na jednu platbu, stačí, ak celému výdavku priradíte jednu kategóriu. Ak vybranú hotovosť použijete na viacero platieb, môžete kliknúť na Rozdeliť platbu a priradiť im dve a viac kategórií. Ak pre výber z bankomatu ešte nemáte jasné využitie hotovosti, označte platbu ako Výber z bankomatu a Kouč vám automaticky navýši hotovosť v digitálnej peňaženke o danú čiastku. Hotovostné platby potom nezabudnite postupne zaznamenávať cez znak +.

Aktuálne nám smernica (PSD2) neumožňuje získať prístup k informáciám pri platbe cez kreditné karty a iné úverové produkty (hypotéky, spotrebné úvery a pod.). S príchodom novej regulácie (PSD3) sa to však môže zmeniť. Pre kreditku je nateraz praktické vytvoriť si samostatný hotovostný účet a zapisovať výdavky manuálne, ako by išlo o platby v hotovosti.

Bezpečnosť klientskych dát je naša najvyššia priorita. Prenos dát z vašej banky do Finaxu je zabezpečený protokolom https a overením tzv. AISP certifikátu na strane vašej banky. Dátové úložiská máme na vlastných serveroch. Prístup k vašim dátam je generovaný na strane banky a po vypršaní tokenu alebo manuálnom odobratí Súhlasu so spracovaním dát už nevieme načítavať nové transakcie. Z vašej banky sa načítavajú údaje o platobných účtoch a história transakcií. Kouča ale nie je možné využiť na inicializáciu platby alebo na zmenu nastavení vášho bankového účtu. Tok dát je jednosmerný – z banky do Finaxu. Prístup k osobným dátam je striktne obmedzený len pre nevyhnutný počet osôb a s dátami pracujeme primárne v ich anonymizovanej podobe. Pri napájaní vašich bankových účtov nevidíme ani neukladáme prístupové údaje do internet bankingu. Na pozadí sa prihlasujete priamo na internetovej stránke svojej banky a my získame autorizačný token s obmedzenou platnosťou.