Juraj Hrbatý: „Můj příběh, jak jsem založil Finax“

Moje cesta od tenisu k financím

Jsem finančník tělem i duší. Matematika byla vždy mým nejoblíbenějším předmětem. V době, kdy můj bratr Dominik začal tenisem vydělávat první větší peníze a investoval je na burze, jsem zjistil, že mou životní zálibou budou finance.

Vystudoval jsem finanční management a po ukončení kariéry tenisového rozhodčího jsem byl zaměstnaný v licencované brokerské firmě. Práce mě bavila. Chtěl jsem se o světě financí dozvědět co nejvíce, tak jsem i nadále studoval a získal mezinárodně uznávaný titul certifikovaného finančního analytika (CFA).

Tak jako doktoři sní o tom, že budou zachraňovat životy, já jsem věřil, že budu pomáhat lidem vydělávat peníze na burzách. Střet s realitou mě však z této představy rychle vyléčil. Po letech v byznysu jsem pochopil, že finanční sektor je založen na poplatcích a zájmy majitelů finančních firem jsou v protikladu se zájmy klientů, kterým poplatky výnos snižují.

Rodina a kamarádi se mě ptali: „Ďuri, do čeho se vyplatí investovat? Máte nějaký dobrý produkt?“ Já jsem ale prodával produkty, které byly dobré hlavně pro naši firmu.

Dodnes si pamatuji větu, kterou mi jednou řekl můj bývalý šéf, když jsem navrhoval ve firmě nějaké proklientské zlepšení: „Ďuri, vidíš nad těmi dveřmi červený kříž? Ne! Tak dělej, co ti říkám, my nejsme charita!“

Nejdůležitější byl vždy zisk firmy. Vnitřně jsem stále bojoval se svým přesvědčením, ale nastavený systém mě postupně i díky pěknému výdělku semlel. To koneckonců dokazují i ukazatele Statistického úřadu SR, které říkají, že finanční a pojišťovací služby mají nejvyšší průměrnou mzdu v odvětví na Slovensku.

Rakovina vše změnila

Po 10 letech v byznysu přišla událost, která změnila můj pohled na život – dostal jsem rakovinu. Věci se seběhly velmi rychle. Diagnostika, operace, chemoterapie.

Na oddělení denní chemoterapie v onkologickém ústavu jsem patřil k nejmladším pacientům. Přestože moje vyhlídky na úplné vyléčení byly vysoké, dívat se denně do očí trpících lidí mě naprosto zasáhlo. Tady jsem si uvědomil křehkost lidského života a tenkou hranici mezi životem a smrtí. Ve stejném roce mi zemřeli na rakovinu dva kamarádi, což mě vnitřně zasáhlo ještě více.

Tehdy jsem si řekl, že svou práci musím změnit. Toužil jsem po tom, abych se za dalších 10 letech mohl ohlédnout za sebe a být hrdý na vykonanou práci a aby i moje děti byly hrdé na svého tatínka a na jeho výsledky.

Rozhodl jsem se, že všechny své zkušenosti a úspory vložím do projektu, kde prospěch klienta bude na prvním místě. Do projektu, kde budeme klientům spravovat jejich úspory férově a transparentně a kde klientům budeme chtít odevzdat všechny znalosti o osobních financích, aby se měli finančně tak dobře, jak se jen dá.

Postavil jsem se před nejtěžší úkol v životě

Vybudovat ekonomicky fungujícího obchodníka s cennými papíry na zelené louce, aniž byste si z předchozích byznysů vzali nějaké klienty, je už samo o sobě velmi těžký úkol.

Prodávat investice zcela online však bylo ještě v roce 2017 na Slovensku i ve střední Evropě čisté sci-fi. Investice totiž nefungují jako jiné výrobky běžné spotřeby. Jak rád říkám, lidé se začátkem prosince vzpamatují a ráno se probouzejí s tím, že je nejvyšší čas nakupovat vánoční dárky.

Neprobouzí se však s tím, že si potřebují začít spořit na důchod či s potřebou vytvořit si finanční rezervu. Všichni kolem mě mi říkali, že Slovensko není USA a není připraveno důvěřovat a investovat online.

V této kanceláři na začátku bratislavské Vrakuně se začal psát příběh Finaxu.

Aby toho nebylo málo, tak při levné online službě, která do té doby neměla ve střední Evropě obdoby, a zamýšleném poplatku 1 % ročně za správu portfolia mi kalkulace ukázala, že budu muset získat pod správu více než 100 milionů eur v poměrně krátké době. V té době tato hodnota znamenala, že se budu muset stát jedním z největších obchodníků s cennými papíry na Slovensku.

Když jsem svůj obchodní plán představoval v Národní bance Slovenska, plno z nich jen kroutilo hlavou. Dosáhnout bod zvratu, kdy se příjmy vyrovnají výdajům, jsem plánoval až ve čtvrtém roce.

Měl jsem svou představu, svůj plán, věřil jsem svým zkušenostem a lidem, kterými jsem se obklopil. Rozhodl jsem se, že udělám vše, co je v mých silách, abych Finax dovedl do úspěšného cíle.

Současné sídlo Finaxu před stěhováním v říjnu 2018 a v únoru 2020.

Ďuri, udělej to tak, jako bys to udělal pro sebe

Svého času mi jeden z mých nejlepších kamarádů řekl, že vždy, když si objednává nějakou službu, řekne dodavateli jednu krásnou větu: „Prosím, udělejte to pro mě tak, jako byste to dělali pro sebe.“ Této filozofie jsem se držel i při budování Finaxu.

Kromě nemovitosti, ve které bydlíme, vlastníme s manželkou už jen finanční majetek. 97 % našeho finančního majetku tvoří investice ve Finaxu s plným poplatkem a jen zhruba 3 % tvoří malá hotovost v bance. Můj majetek je tak zainvestovaný úplně stejně jako majetek všech klientů ve Finaxu.

Nikdo z nás ve Finaxu nezná lepší a výhodnější způsob investování než ten, který nabízíme našim klientům, a jsme o něm přesvědčeni. I mé duši se ulevilo, že konečně mohu s čistým svědomím doporučit své rodině a kamarádům produkt, ve kterém si mohou zhodnocovat úspory.

Finax se na trhu rychle etabloval

Pokračování příběhu už mnozí z vás znají. Finax se stal nejúspěšnějším slovenským investičním startupem v historii. Aktuálně spravujeme více než miliardu eur pro více než 85 tisíc spokojených klientů v Evropě.

Na soutěži Deloitte Technology Fast 50 CE se Finax v roce 2023 umístil na 1. místě v rámci Slovenska a v CE regionu jsme obsadili skvělé 12. místo. Úspěch potvrzujeme i v širším zahraničí. V Deloittu EMEA Fast 500 2023 – v programu, který identifikuje a oceňuje nejrychleji rostoucí technologické společnosti v Evropě, na Blízkém východě a v Africe – jsme se umístili na úžasném 85. místě.

Z jedné z největších evropských investičních konferencí (Invest Cuffs) jsme se v roce 2023 vrátili s oceněním Produkt roku a v roce 2024 s oceněním alternativní investiční společnost roku.

Juraj Hrbatý a Radoslav Kasík s oceněním Deloitte Technology Fast 50 CE.

V roce 2020 jsme získali v porovnání s podílovými fondy na Slovensku téměř 10% tržní podíl v čistých vkladech klientů.

V roce 2023 čisté prodeje podílových fondů podle Slovenské asociace správcovských společností zaznamenaly meziroční pokles o 55,4 %. Vklady Finaxu přitom v relativním srovnání s vklady do podílových fondů na Slovensku byly historicky nejvyšší. Zatímco v roce 2022 naše čisté vklady představovaly 27,4 % čistých prodejů fondů, v roce 2023 vzrostly až na 68,9 % vkladů do podílových fondů.

Plánovaná ztráta byla pro klienty přínosem

Od zrodu Finaxu jsem věděl, že budu poukazovat na křivdy finančního světa. Jak jinak světu dokážete, že budování majetku je efektivní a pro lidi prospěšné než porovnáním dostupných řešení?

Na konkurenci jsme byli vždy tvrdí a napsali jsme na jejich adresu nepříjemné, ale férové články, jejichž korektnost po výzvách konkurence mimo jiné prověřovala také Národní banka Slovenska.

Není proto překvapením, že se konkurence snažila najít naše slabé stránky. Po zveřejnění hospodářských výsledků za rok 2020 jsme z více kanálů dostali informaci, že právě finanční ztráta Finaxu je věc, které by se klienti měli obávat.

Pokud byla naše konkurence roky orientovaná na svůj zisk, chápala naši ztrátu jako riziko. Riziko, se kterým je spojena udržitelnost byznys modelu. Opak byl však pravdou. Já jsem naši plánovanou ztrátu vnímal jako nástroj k dlouhodobé udržitelnosti.

Pokud je totiž služba levná (kromě toho velmi férová, transparentní a naplňuje potřeby klientů), stane se mezi klienty natolik oblíbená a vyhledávaná, že byznys dostane efekt sněhové koule. Ten nastává tehdy, když sněhovou kouli vytvořenou poctivou prací hodíte dolů kopcem a ona už sama nabaluje více a více sněhu. Když se tedy podívám na dynamiku našich tržeb, i přes nízké poplatky je efekt sněhové koule jednoznačný.

Když jsem na začátku příběhu mluvil na setkání v Národní bance o tom, že bod zvratu dosáhneme ve čtvrtém roce, trefil jsem se do černého. Prosinec 2021 byl prvním měsícem, kdy se naše měsíční příjmy vyšplhaly na úroveň měsíčních výdajů. Zisk jsme však dosáhli až v roce 2024.

A na rovinu? Ani další roky neočekávám výrazný zisk. Veškeré tržby a potenciálně i nové investice bychom chtěli využít k další expanzi společnosti, proto plánujeme hospodařit pouze s vyrovnaným rozpočtem.

Finax je však dostatečně dobře kapitalizovaný. Během naší existence proběhly dvě kola externího financování, ve kterých jsme získali od klíčového investora 3,5 milionu eur.

Zisk klientů a stejně tak i šíření finanční gramotnosti mě hřeje u srdce 

S radostí mohu říct, že naši klienti ve Finaxu vydělali už více než 156 milionů eur. Naši nejúspěšnější investoři zhodnotili své vklady už o více než 88 %. Jedná se o údaje k 28. 2. 2025.

Zároveň mě těší, že rozvíjíme finanční gramotnost na více frontách. Ministerstvo školství nám schválilo učebnici finanční gramotnosti pro základní školy a pracujeme také na učebnici pro střední školy. Nedávno jsme také přijali pozvání přednášet na školách.

Juraj Hrbatý přednášel na Fakultně managementu Univerzity Komenského v Bratislavě.

Na naší české stránce naleznete přes 230 blogů a na té slovenské přes 600. Ve slovenštině jsme odvysílali přes 60 webinářů na různá finanční témata, nahráli jsme dohromady přes 280 podcastů Mudrovačky, ve které rozebíráme aktuální události, Finax radí, ve kterém se snažíme ukázat různé cesty, jak rozumně nakládat s penězi, Finančního Kouče, ve kterém se zaobíráme osobními financemi, a Slovenky Investují, které téma financí upravuje potřebám žen.

Pro firmy nabízíme vzdělávání zaměstnanců s programem Finančního wellnessu (zatím pouze na Slovensku, v Polsku a Chorvatsku).

Moje přesvědčení jsme ukotvili napříč Finaxem

Finax vznikl, aby se stal průkopníkem férovosti ve finančních službách. Celý můj příběh včetně mého přesvědčení jsme vštípili i do samotné DNA Finaxu – do vize a mise a žije jimi celý náš tým na Slovensku i v zahraničí.

Vize Finaxu:

Vytváříme lepší budoucnost pro finančně zabezpečený a bezstarostný život.

Mise Finaxu:

Doprovázíme lidi na jejich finanční cestě s pomocí inovativních, férových a jednoduchých řešení.

Hodnoty Finaxu:

• Nastavujeme laťku a určujeme směr.
• Jako tým přinášíme produkty, za kterými hrdě stojíme.
• Naše řešení navrhujeme s ohledem na zájmy klienta, které jsou na prvním místě.
• Čestnost je základem našich vztahů uvnitř naší společnosti i mimo ni.

Jsme skvělý tým a Finax je naše vášeň. Už teď se těším, co přinese další rok. Děkuji, že jste mi dali šanci starat se o vaše peníze, a slibuji vám, že vždy budete jako moji klienti na prvním místě.

Na závěr mám na vás jednu prosbu. Pokud se vám zdá příběh Finaxu inspirativní a chcete podpořit férový a transparentní způsob našeho podnikání, prosím sdílejte jej dále mezi známými nebo na vaší oblíbené sociální síti.

Tento článek poskytuje marketingové informace o produktech společnosti Finax, o.c.p, a.s.