KAKO BITI
USPJEŠNIM ULAGAČEM
Postoji nekoliko načela za postići
željene rezultate svojim ulaganjem.
Mali ulagač trebao bi se uvijek ponašati kao ulagač, a ne kao špekulant.
Držite se ovih 9 pravila ulaganja i Vaš kapital će rasti. Ulažite:
- jednostavno
- bez emocija
- s niskim naknadama
- pasivno
- dugoročno
- sa odgovarajućim portfeljem
- sa raspodijeljenim rizikom
- bez poreza
- redovito
ulažite jednostavno
Paradoksalno, najjednostavnija ulaganja su, općenito, najprofitabilnija. Ne komplicirajte svoju ulagačku strategiju bez razloga. Ulažite samo na način na koji razumijete svoju strategiju.
Legendarni ulagač, milijarder i jedan od najbogatijih ljudi na svijetu, Warren Buffett, nosio se jednim jednostavnim pravilom kada je birao svoje investicije: ulagao je samo u poslove koje je razumio i tvrtke s čijim se proizvodima susretao na dnevnoj bazi.
Finax nudi osnovno ulaganje za svakoga. Koristimo jednostavnu strategiju ulaganja u sve najveće i najuspješnije tvrtke svijeta.
Izbjegavajte emocije
Najveći neprijatelji ulaganja su ulagačeve emocije i takozvana ograničenja uma svojstvene svakom ljudskom biću. Ona uključuju:
- Mentalitet čopora - tendencija podlijeganja većini. Zasniva se na pretpostavki da većina ne može biti u krivu. Međutim, kao što nam povijest pokazuje, u financijama, to je jedno od najopasnijih presedana ponašanja (baloni, rasprodaje, kupnja, strah od kupnje palih tržišta, itd.).
- Prevelika samouvjerenost - ljudi imaju tendenciju misliti da su natprosječni i da mogu biti bolji od drugih. Pri ulaganjima je to vrlo opasno. Vjerovati da ću upravo ja biti osoba koja će premašiti tržište kada 99% ulagača ne uspije, je vrlo naivno i financijski bolno.
- Iskrivljavanje činjenica - općenito smo skloni izabrati one činjenice koje potvrđuju naše teorije i prijeći preko onih koje ih pobijaju.
- Strah od gubitka - brojne studije su pokazale da je strah od gubitka emocionalno tri puta jači od radosti od profita. Iz tog razloga se mnogi odlučuju na brzu prodaju profitabilnih vrijednosnih papira i držanju pozicije gubitka, što je krivo investicijsko ponašanje.
- Mentalna kratkovidnost - više se fokusiramo na aktualne činjenice nego na one koje su se dogodile nedavno ili koje se mogu dogoditi u bliskoj budućnosti. Naše odluke su kratkotrajne i impulzivne što je negativno za ulaganje. Tzv. mentalna kratkovidnost vodi nas da npr. kupujemo kad su tržišta na vrhu a prodajemo na dnu.
Nekoliko studija ponašanja u financijama su potvrdila da velika većina individualnih ulagača postiže manje prinose od tržišta zbog gore navedenog prirođenog obrasca ponašanja.
Kako bi bili uspješni na financijskim tržištima ne smijete dozvoliti emocijama da imaju upliv u Vaše investicije. Rješenje je da limitirate i smanjite Vaša uplitanja na minimum.
Finax inteligentno ulaganje zahtjeva od Vas samo osnovne odluke. Vi ćete zacrtati Vaše financijske ciljeve, razdoblje ulaganja, odlučiti o Vašoj sklonosti riziku a o ostalom ćemo se mi pobrinuti na Vaše zadovoljstvo. Izabrat ćemo portfelj koji odgovara Vašim potrebama i brinuti o njemu tijekom cijelog razdoblja ulaganja.
Niske naknade
Naknade smanjuju Vaše prinose. Iznos naknada je ključan za završni rezultat Vašeg ulaganja.
Pogledajte grafikon koji prikazuje utjecaj naknada na smanjenje prinosa ulaganja. Uspoređuje utjecaj strukture naknada u Finaxu s prosječnim hrvatskim uzajamnim fondom na povratak ulaganja s prosječnim prinosom od 8% godišnje.
Usporedba troškova osnovnog ulaganja u Finax i prosjeka 5 najpopularnijih uzajamnih fondova u Hrvatskoj na dan 30. lipnja 2023. (izvor podataka Dokumenti s ključnim informacijama o fondu).
Vidite tu razliku? Investicijska rješenja Finaxa su u pogledu naknada bez konkurencije. U Hrvatskoj teško možete naći jednako jeftinu alternativu upravljanog portfelja.
Pasivno ulaganje na tržištu
Realizaciju implementacije prethodna tri pravila uspješnog ulaganja najbolje ispunjuje tzv. pasivno ulaganje.
Pasivno ulaganje u prijevodu znači ulaganje u cijelo tržište tj. njegovo kopiranje. Prednost pasivnog ulaganja je minimalno, gotovo nikakvo uplitanje u portfelj. To je strategija “buy and hold” - (kupiti i držati). Ova strategija ne pokušava tempirati tržište ili izabrati specifične vrijednosne papire.
Limitiranje ljudskog faktora zajedno s minimalnim troškovima daje predispoziciju pasivnom ulaganju za više prinose.
Želite znati kako ulagati?
Doznajte u 2 jednostavna koraka i otvorite račun!
Za više informacija o pasivnom i aktivnom ulaganju pogledajte Pasivno ulaganje
Najlakši način za uspješno ulaganje je prihvaćanje prinosa tržišta. Vrlo je mala mogućnost da ćete dobiti veće prinose dugoročno od bilo kojeg drugog načina ulaganja.
Prinosi Finaxovih investicijskih rješenja povijesno premašuju usporedne fondove u Hrvatskoj
Ulažite dugoročno i strpljivo
Kaže se da “polako dalje dođeš”. U nijednoj drugoj oblasti života ova se poslovica ne isplati više nego u financijama.
Ključ uspješnog investiranja je upotreba tzv. složene kamate. Zahvaljujući njoj, vrijednost ulaganja ubrzava svoj rast svake godine.
[Dugo razdoblje ulaganja također smanjuje rizik] Financijska tržišta kroz vrijeme fluktuiraju, ali su do sada, dugoročno imala samo jedan smjer - rastući. Tvrtke u koje ulažete zarađuju milijarde profita. Taj profit uvijek ide u njihovu vrijednost (cijenu dionica) bez obzira na trenutačno raspoloženje na tržištu.
Špekuliranje je kratkovidno. Niti jedan milijarder nije postao milijarder špekuliranjem, već ulaganjem. Prirodni prinosi financijskih tržišta se kreću između 8% i 10% godišnje.
Logaritmički graf razvoja SP500 indeksa u posljednjih 70 godina. Prosječni rast je 7.8% godišnje, s reinvestiranim dividendama 11.34%.
Uspješan investitor ulaže dugoročno i ne podliježe raspoloženjima dok održava svoje razdoblje ulaganja. Kratkoročne fluktuacije u ulaganju nisu razlog za mijenjanje strategije.
Pravilna alokacija
Kako biste bili zadovoljni svojim ulaganjem, morate znati svoju sklonost riziku.
Alokacija kapitala je način raspodjele investicije u različite vrste kapitala (aktive). Svaka se aktiva razlikuje po svojim prinosima i pripadajućem riziku. Povijesno gledano, najjača aktiva je dionica, ali njezina cijena varira više od cijene obveznica, koje nude niže ali stabilnije prinose.
Pravilna alokacija Vaše investicije određuje Vaše buduće prinose. To je osnovno sredstvo pasivnog ulaganja.
Ne postoji univerzalna optimalna alokacija - ona je individualna za svakog pojedinog ulagača.
Ulažite kao profesionalac
s niskim naknadama, bez emocija i bez poreza.
Kao specijalist u pasivnom investiranju, Finax svojim klijentima pomaže u izboru odgovarajuće alokacije. Na osnovu Vaših ciljeva, profila rizika, svrhe i razdoblja ulaganja, mi odabiremo individualizirani portfelj po mjeri svakog zasebnog klijenta.
U principu, preporučamo sljedeće strategije:
- U slučaju da imate duže razdoblje ulaganja, više dionica a manje obveznica.
- Ako ulažete većinu Vaše štednje odaberite više obveznica.
- Ako vam je rizik drag, odaberite više dionica.
Diverzifikacija ili raspodjela rizika
Dok se alokacija odnosti na specifični sastav ulaganja, diverzifikacija se odnosi na njegovu raznolikost. Ako kupite dionice 10 najvećih naftnih tvrtki, to će biti Vaša alokacija, ali raznolikost će Vam biti niska. Diverzifikacija portfelja je važna iz nekoliko gledišta, posebno u pasivnom ulaganju:
Smanjuje rizik
Sigurno znate staru poslovicu da nikada ne stavite sva jaja u istu košaricu. Kada košarica padne, razbiju se sva jaja. To vrijedi i za ulaganja. Što više instumenata u portfelju, to je rizik portfelja manji, a gubitak jednog od njih je neznatan za cijelinu. Diverzificirani portfelji su stabilniji.
Povisuje prinose
Nitko ne može sa sigurnošću predvidjeti koja aktiva će donijeti najveći profit i najveći gubitak u godini. Svake godine postoje pobjednici i gubitnici u svakom razredu aktive. Pokušaj ulaganja u pobjednike najčesće zavrsi lošijim prinosom nego sto ga ima samo tržište. Zbog toga, najrazumnije je izabrati široki miks aktive.
Je uvjet pasivnog ulaganja
Pasivno ulaganje govori o investiranju u tržište. Tržište se sastoji od svih vrijednosnih papira prodavanih na određenoj burzi ili regiji. U slučaju da želite investirati u cijelo tržište, morate kupiti portelj koji je složen jednako kao i tržište, tako da je vrlo diverzificiran.
Sortirani rezultati 10 ETF indeksiranih fondova denominiranih u eurima koji tvore Finaxove portfelje prikazani su u sljedećoj matrici između 2004 i 2019. Jasno prikazuju da aktiva koja je pobjednik jedne godine često na kraju liste sljedećih godina.
Svi portfelji upravljani od strane Finaxa su široko diverzificirani. Samo mi u Finaxu Vam dozvoljavamo ulaganje u različite kategorije aktive već od 10 eura mjesečno. S nama, s jednim jednostavnim portfeljem, ulažete u preko 10,000 vrijednosnih papira.
Bez plaćanja poreza
Ako želite imate što više prinose, potrebno je što više smanjiti poreznu obvezu.
Različite kategorije aktive i različiti pristupi ulaganju podliježu različitim poreznim režimima. Postoje različiti pristupi optimizacije poreza na ulaganja.
Važno je postaviti strategiju ulaganja tako da ne podliježe poreznoj obvezi.
Finax je pri stvaranju svojih portfelja dao veliki naglasak na prihode poslije poreza. Na taj način više profita će ostati Vama te će Vaš imetak rasti brže.
Isplanirajte 15-minutni besplatni poziv
Pomoći ćemo Vam započeti i doznati više o Finaxu
Ulažite redovno
Ako nemate veliku štednju, ne očajavajte. Ulažite redovito manje iznose.
Odlaganje dijela Vašeg dohotka je najednostavniji način s pogleda Vašeg budžeta. Lakše je štedjeti manje iznose, npr. 50 eura mjesečno, nego čekati dok možete uložiti veći iznos. Bolje je ako Vam štednja raste pravilno od prvog mogućeg trenutka.
Nadalje, redovna ulaganja su također interesantna s gledišta rizika. Pri mjesečnoj kupovini vrijednosnih papira ne morate brinuti da li će tržišta pasti ubrzo nakon ulaganja. Fiksna ulaganja svaki mjesec smanjuju rizik jer pri padu kupujete više dionica (jer su jeftinije) a pri rastu manje (jer su skuplje).
Redovna ulaganja su rješenje koje omogućuje svakome da ulaže.
Finax je mislio na svakoga. Naša misija je dovesti inteligentno ulaganje u svako domaćinstvo i zbog toga u naše portfelje možete investirati već od 10 eura mjesečno ili u obliku jednokratnog depozita od 1,000 eura.
