Krok 1: Stiahnite si appku a napojte si banky

Ak ešte nie ste klientom Finaxu, po stiahnutí appky v App Store alebo Google Play je potrebné vytvoriť si investičný účet vo Finaxe zadarmo. Registrácia vás k ničomu nezaväzuje, všetky funkcie Kouča môžete využívať aj bez vkladu finančných prostriedkov. Po dokončení registrácie si v Koučovi napojte svoje banky.

Krok 2: Zistite, na čo míňate peniaze

Pozrite si prehľad výdavkov. Svoje štyri najväčšie kategórie výdavkov uvidíte hneď na domovskej obrazovke Kouča. Pre detailnejšie zobrazenie kliknite na Finančná analýza >. Keď kliknete na konkrétnu kategóriu, získate ešte viac detailov. Takto odhalíte kategórie, ktoré majú podozrivo vysoké hodnoty.

 

Tri nezvyčajné skupiny výdavkov

Počas používania Kouča natrafíte na niekoľko pohybov, ktoré je dobré si nastaviť podľa vlastných očakávaní:

a) Výdavky, ktoré nie je potrebné započítavať

Ak evidujete platbu, ktorú nechcete zahrnúť vo výdavkov či príjmoch (napríklad presun peňazí medzi vlastnými účtami, z ktorého jeden nemáte napojený na kouča), stačí si v detaile platby vypnúť možnosť: Zahrnúť v analýze.

b) Pravidlo pre platby, ktorým chýba kategória

Väčšinu bankových transakcií Kouč kategorizuje sám, v niektorých prípadoch však kategóriu nemusí poznať, hlavne pri platbách v zahraničí alebo pri platbe prevodom. Vtedy si v detaile platby môžete vybrať kategóriu sami. Ak ide o opakujúca sa platbu, môžete si k nej vytvoriť pravidlo - stačí napísať základ slova z platby do popisu platby a druhýkrát vám Kouč priradí kategóriu sám.

c) Platba v hotovosti a kreditná karta

Pokiaľ si vyberiete hotovosť z bankomatu,

• a použijete ju na jednu platbu, stačí, ak celému výdavku priradíte konkrétnu kategóriu,
• ak vybranú hotovosť použijete na viacero platieb, môžete kliknúť na Rozdeliť platbu a priradiť im dve a viac kategórií,
• ak pre výber z bankomatu ešte nemáte jasné využitie, označte v detaile platby že ide o Výber z bankomatu a Kouč vám automaticky navýši hotovosť o danú čiastku. Hotovostné platby potom nezabudnite zaznamenávať cez veľké okrúhle tlačidlo ako výdavok.

Podobná situácia nastane, keď splatíte kreditnú kartu. Rovnako v nej môžete využiť spomenuté 3 možnosti. Pre kreditku je praktické vytvoriť si samostatný hotovostný účet a zapisovať si výdavky manuálne, nakoľko ich Kouč aktuálne ešte nevie rozoznať.

Krok 3: Zistite, kde viete ušetriť

Koľko by ste mali mesačne šetriť?

Cieľom mnohých domácností je ušetriť aspoň 10% z príjmu a tieto prostriedky rozumne investovať. Samozrejme, čím viac sa vám podarí odložiť, tým skôr môžete dosiahnuť vaše ciele. Neznížte si však kvalitu života príliš. Peniaze si treba priebežne užívať. 60% príjmu venujte nevyhnutným výdavkom, teda potravinám, bývaniu, doprave, poistkám a pod. Zvyšných 30% venujte "nice-to-have" výdavkom, ktoré vám robia radosť, či už ide o dovolenky, šport, módu, elektroniku... 

Ak potrebujete rýchlo našetriť peniaze, začnite škrtiť "nice-to-have" výdavky, keďže nie sú pre život nevyhnutné. Samozrejme to neznamená, že je ľahké sa ich vzdať. Dlhodobo by to ani nemalo byť našim cieľom. V prípade chýbajúcej rezervy alebo iného urgentného cieľa je však osekanie takýchto rýchlych výdavkov namieste. 

Dlhodobo je efektívnejšie šetriť v nevyhnutných kategóriách. To však vyžaduje radikálnejšie zmeny. Tu je zopár nápadov:

• Doprava: „Dohodnem si dva dni v týždni homeoffice/využijem MHD/pôjdem na bicykli.“ alebo „Skúsim si pozrieť nájom bližšie k práci."
• Telekomunikačné služby: „Prejdem si stránky operátorov a nájdem si lacnejší paušál.“
• Bankové služby: „Otvorím si účet v online banke s menšími poplatkami.“
• Bývanie: „S minimalistickejším životom by som vedel žiť v menšom byte."

Krok 4: Spoznajte svoj priemer a vytvorte si rozpočet

Vaše priemerné výdavky vám pomôžu nastaviť si rozpočet na ďalšie mesiace. Nájdete ich, keď rozkliknete sekciu Rozpočty. Kliknite na vytvoriť nový a vyberte si požadovanú kategóriu, napr. Jedlo > Potraviny. Kouč vám v stĺpcovom grafe zobrazí, koľko ste na danú kategóriu minuli v predošlých mesiacoch a hneď vám umožní vytvorenie nového rozpočtu.

 Na podkategórie odporúčame rozdeliť minimálne:

• Jedlo: Potraviny a Reštaurácie,
• Dopravu: Verejná doprava, Pohonné hmoty a Poistenie. 

V rozpočte vám Kouč označuje prerušovanou čiarou, v akej časti mesiaca sa nachádzate. Ľahko si porovnáte, či míňate peniaze správnym tempom, či ste rozpočet už prekročili a koľko eur ešte môžete v daný mesiac minúť. Táto informácia je obzvlášť užitočná pri rozpočtoch, z ktorých míňame každý deň, napríklad nákupy potravín. Zjednodušený prehľad rozpočtov nájdete aj na domovskej stránke Kouča.

Rozpočet začnite tvoriť od nevyhnutných výdavkov. Keďže nevyhnutné výdavky musia byť za každých okolností pokryté, vytvorte si pre ne rozpočty ako prvé. Zostávajúcu sumu potom rozdeľte medzi investovanie a výdavky pre radosť.

Pokračujte odložením čiastky na investovanie. Pokiaľ ešte nemáte finančnú rezervu na nečakané výdavky (pokazený spotrebič, PN-ka...), začnite si ju budovať ako prvú. Keď je rezerva vytvorená, odkladajte si na dôchodok. Časť úspor investujte aj na iné ciele - deťom, na dovolenku, na kúpu auta...

Nakoniec sa venujte „nice-to-have“ výdavkom. Asi každý z nás má viac túžob než peňazí. Ak neviete, ako rozdeliť zvyšok zárobku medzi tie svoje, skúste si vytvoriť pomôcku. Napíšte si zoznam top 10 "vecí", ktoré vám v živote prinášajú radosť. Môže ísť o čas strávený s rodinou, v prírode, so psom, večeru v reštaurácii... Výdavky si zaraďte do kategórií podľa zoznamu, aby ste popri šetrení mohli žiť život, ktorý vás napĺňa.

Myslite na to, že rozpočet nie je zákaz míňať, je to povolenie míňať peniaze bez výčitiek. Ak vám ukazuje, že si niečo môžete dovoliť, bez obáv na to peniaze použite.

7 rád na záver:

1. Každý mesiac si vytvárajte nový rozpočet.
2. Sledujte kalendár a prihliadnite pri plánovaní rozpočtu na narodeniny, Vianoce a iné väčšie očakávané výdavky.
3. Veľké výdavky si rozplánujte do viacerých mesiacov, napr. sporenie na dovolenky, poistky.
4. Nezabudnite si zapisovať hotovostné transakcie. 
5. Nebuďte na seba príliš prísny. Ak sa vám jeden mesiac nezadarí, nevzdávajte sa. Postupne rozpočet vyladíte.
6. Buďte na jednej lodi s partnerom a plánujte rozpočet spolu.
7. Majte jasné ciele, aby ste vždy mali dôvod s plánom pokračovať.

Spravili si dôležitý krok na ceste k zdravým osobným financiám - poznáte vlastné návyky, máte plán a pracujete na zlepšení. Tešíme sa s vami!