Tento blog je pokračovaním série o inflácii, ktorú sme začali nedávnym článkom. Pozreli sme sa v ňom na príčiny a dopady súčasnej inflácie a odpovedali na otázku, či kvôli nej meniť stratégiu spravovania majetku.

Dnes detailne rozoberieme krátkodobejšiu stránku mince: dopad na príjmy.

Ak vám totiž nárazovo stúpli náklady na dopravu či stravovanie, tak ste možno sledovali vykoľajenie osobného rozpočtu zo zabehnutých koľají. Tento článok obsahuje niekoľko tipov, ako si udržať vaše výdavky v rámci vášho rozpočtu.

Príležitosť väčšej páky

Určite ste už niekedy počuli, že inflácia ochudobňuje ľudí znižovaním reálnej mzdy. Tá predstavuje vašu výplatu v tovaroch a službách, ktoré si za ňu môžete kúpiť (predstavte si, že by na výplatnej páske namiesto eur svietil nájom, energie, štyri nádrže benzínu, desať balení kuracích pŕs a pod.).

Paradoxne, keby otázku „Prečo je inflácia zlá?“ položíte ekonómovi, reálnu mzdu by pravdepodobne považoval za krátkodobý problém. Do svojej definície inflácie by pravdepodobne zarátal aj rast ceny práce – teda priemernej mzdy.

Intuícia tejto teórie je nasledovná: ak majú firmy zvýšené zárobky z predaja drahších produktov, majú aj viac peňazí na zvyšovanie miezd. Ale prečo by to robili, keď si môžu majitelia nechať peniaze pre seba? Tlačia ich do toho inflačné očakávania.

Ak totiž verejnosť začne rátať s rýchlym tempom zdražovania tovaru, budú za svoju ochotu pracovať vyžadovať lepšie ohodnotenie. Ľudia, ktorí sa po pandémii ešte nevrátili na pracovný trh, požadujú vyššie platy, aby sa im oplatilo nastúpiť do práce.

Väčšia mzda zas dáva existujúcim zamestnancom páku možnosti odchodu do inej firmy, ak sa ich plat neprispôsobí cenám. Odbory budú tlačiť na vyššie mzdy v kolektívnych zmluvách.

Všetky tieto efekty sú silnejšie, ak je nízka nezamestnanosť. Zamestnancov vtedy nie je jednoduché nahradiť niekým zvonka. Firmy sa musia viac snažiť udržať si ich. Ako môžete vidieť na grafe, nezamestnanosť od pandémie klesá a oproti priemeru z minulosti je relatívne nízka.

Zdroj: Štatistický úrad SR

Problémom je, že ekonomické poučky v praxi nefungujú stopercentne. Inflácia, samozrejme, napácha určité škody. Môžu prejsť mesiace, pokiaľ sa inflačné očakávania a mzdy naplno prispôsobia vyšším cenám. A počas týchto mesiacov nám účty nikto neodpustí.

Rast priemernej mzdy navyše nemusí byť všade rovnomerný. V určitých odvetviach môžu mať firmy problém preniesť vyššie náklady na zákazníkov, kvôli čomu v nich bude mzda zaostávať (naopak, v nadpriemerných odvetviach môže rásť rýchlejšie ako priemerné ceny).

Čo z toho teda vyplýva? Hoci reálna mzda bude nejakú dobu klesať, práve teraz je najlepší čas pýtať si vyšší plat. V inflačnom prostredí s nízkou nezamestnanosťou máte totiž vyššiu šancu úspechu oproti „bežným časom“.

Ako to využiť vo svoj prospech?

Keďže je teraz najlepší čas pýtať si vyšší plat, sadnite si na 15 minút s nadriadeným a porozprávajte sa o tejto téme. Rozumieme, že to je väčšine z nás proti srsti. Cítime sa drzo a máme prirodzený ľudský strach z odmietnutia. Ten sa nedá úplne odstrániť, ale niekoľko tipov ho pomôže mierniť.

Strávte zopár minút prieskumom, aký plat je adekvátny za úlohy, ktoré vykonávate. Odhalia vám ho inzeráty na profesii či rozhovor s kolegami, ktorí vo vašej firme pracujú dlhšie. Môžete tak mať istotu, že číslo, ktoré si vypýtate, nie je absurdne vysoké.

Je tiež fajn mať na ruke niekoľko merateľných úspechov, ktorými ste firme pomohli. Nevyhrážajte sa odchodom a nerobte priame porovnania s inými zamestnávateľmi. Urobíte tak zo seba nepriateľa a nepriateľom sa ústupky nerobia.

Predstavte si to skôr ako vzájomný obchod: vy hľadáte nastavenie, ktoré vám bude lepšie vyhovovať, výmenou za ochotu prinášať firme viac hodnoty, pokojne v úlohách s väčšou zodpovednosťou.

Samozrejme sa môže stať, že to nevyjde. Pokiaľ si napriek tomu myslíte, že si za svoje schopnosti zaslúžite viac, nebojte sa zmeny zamestnávateľa. Ponuky nástupných platov reagujú na vysokú infláciu a zamestnanosť najrýchlejšie.

Pri vyjednávaní budete mať tiež silnejšiu pozíciu, keďže si môžete medzi ponukami vyberať a spomenutie lepšej alternatívy na pohovore tentokrát neznie ako vydieranie.

Pokiaľ pozície s vyšším platom (či už v novej alebo súčasnej práci) vyžadujú zručnosti, ktoré nemáte, skúste sa dovzdelať. V súčasnosti existuje hromada online kurzov od používania softwarov po verejné vystupovanie. Často stoja len desiatky eur a naučia vás zručnosti, ktoré väčšine ľudí chýbajú.

Zdroj: Štatistický úrad SR

S rekvalifikáciou súvisí aj možnosť zmeny odvetvia. Pokiaľ sa nachádzate v odbore, kde mzda notoricky nereaguje na infláciu, skúste sa pozrieť do príbuzného odvetvia. 

Možno zistíte, že by ste v ňom vykonávali podobné úlohy a poslanie (prípadne by vás napĺňalo ešte viac), pričom by rast mzdy lepšie odrážal životné náklady. Tabuľka zobrazuje odvetvia, ktoré v prvom štvrťroku najlepšie držali tempo s cenami (inflácia je súhrnne za kvartál, preto sa líši od tej aprílovej).

Čo ak sa mi nepodarí zvýšiť príjem?

Pokiaľ nenájdete príležitosti na zvýšenie príjmu, vždy sa dá v rozpočte hľadať priestor na zníženie mesačných výdavkov. Prvým krokom je zistiť, na aké veci vlastne míňate peniaze.

Znie to jednoducho, ale mnoho ľudí sa za svoje výdavky hanbí, preto pred konkrétnymi sumami zatvára oči. Na sledovanie vlastných výdavkov môžete využiť prehľady v bankových aplikáciách alebo si ich zapisovať do Excelu.

Pokiaľ máte viacero bankových účtov, hľadáte automatizované riešenie a chcete získať bonusy ako vytváranie rozpočtov či plánovanie nepravidelných väčších výdavkov, vyskúšajte zdarma službu v našej aplikácii na správu osobných financií Finančný kouč. Pre majiteľov účtu vo Finaxe bude neskôr zadarmo aj plná verzia.

Následne viete určiť, na ktoré položky odchádzajú podozrivo vysoké sumy. Nájdete na bankovom výpise zbytočné predplatné? Zrušte ho. Stovky za reštaurácie? Navarte o pár obedov viac doma.

V nedávnych blogoch sme podrobne rozobrali spôsoby, ako ušetriť na elektrine a plyne, pohonných hmotách, emočných nákupoch či spotrebičoch. Zároveň je vďaka Plánu obnovy dostupná podpora. Dotácia vám preplatí polovicu nákladov na niektoré šetrnejšie spotrebiče.

Pokiaľ máte starý kotol alebo bojler s vysokou spotrebou, zvážte dotáciu využiť, bližšie informácie nájdete na tejto stránke. Energetická úspora sa zíde na začiatku roka 2023, kedy sa zvýšia regulované ceny energií.

Veríme, že vám niektoré z uvedených rád pomôžu získať extra ochranu pred infláciou. V nasledujúcom a poslednom blogu série rozoberieme opäť s konkrétnymi radami dopad inflácie na dlh a úspory.

Pokiaľ vás zaujímajú dôvody, prečo inflácia prišla, jej následky a ideálnu reakciu dlhodobého investora, prečítajte si aj prvý diel.