Financijski savjetnik
Vaš novac i imovina u top formi.
Ne bacajte novac uzalud
Savjetnik je korisni alat koji vam pomaže pratiti jeste li u skladu sa svojim financijskim planom te omogućuje praćenje neto vrijednosti vaše imovine. Potpuno je besplatan i dostupan unutar Finax aplikacije.
Pregled bankovnih računa
Pregled troškova
Štednja novca
Budžet
Financijska analiza
Neto imovina
Saznajte gdje možete uštedjeti
Povežite svoje bankovne račune sa Savjetnikom i ostvarite cjelovit pregled svojih troškova. Savjetnik će automatski kategorizirati vaše transakcije, primjerice u kategorije poput prehrane, prijevoza i stanovanja. Zahvaljujući ovom pregledu, moći ćete jasno vidjeti kamo odlazi vaš novac.
Planirajte svoju potrošnju unaprijed
Kreiranjem mjesečnog budžeta unaprijed ćete isplanirati raspodjelu svojih financijskih sredstava. Tako ćete imati sigurnost da su svi vaši troškovi pokriveni i jasnu sliku o iznosu koji štedite za ostvarenje svojih financijskih ciljeva.
Cjelovit pregled vaše imovine
Otkrijte svoju neto vrijednost, koja predstavlja ogledalo vašeg financijskog stanja. Izračunava se kao razlika između ukupne vrijednosti vaše imovine i svih vaših obveza. Pratite promjene svoje neto vrijednosti kako biste procijenili uspješnost svoje dugoročne financijske strategije.
7 koraka do Savjetnika
Preuzmite Finax aplikaciju
Otvorite račun u Finaxu i automatski ostvarite pravo na pristup Financijskom savjetniku. Nema potrebe za investiranjem s Finaxom kako biste iskoristili usluge Savjetnika.
Povežite bankovne račune
Povežite Savjetnika sa svojim bankovnim računima i otvorite račun za evidentiranje gotovinskih uplata.
Kategorizirajte svoja plaćanja
Savjetnik će automatski rasporediti vaša plaćanja u odgovarajuće kategorije. Određena plaćanja ćete možda trebati ručno razvrstati. Ako se takve transakcije ponavljaju, možete postaviti pravilo za njihovu kategorizaciju. Nakon toga, Savjetnik će te transakcije automatski razvrstavati umjesto vas.
Pratite svoje potrošačko ponašanje
Pogledajte koliko novca trošite na različite kategorije svaki mjesec i razmislite usklađuju li se ti troškovi s vašim ciljevima. Identificirajte područja u kojima biste mogli primijeniti veću disciplinu i ostvariti uštede.
Pratite mjesečni budžet
Raspodijelite svoj mjesečni prihod tako da, nakon što pokrijete sve troškove, preostane iznos za štednju. Preporučuje se izrada budžeta za glavne stavke potrošnje, poput kupovine namirnica, kako biste imali bolji uvid u svoje financije
Otkrijte neto vrijednost svoje imovine
Neto vrijednost imovine je važan pokazatelj vašeg financijskog zdravlja. Sa Savjetnikom izradite popis svoje imovine i obveza kako biste stekli jasniji uvid u svoje financijsko zdravlje.
Upravljajte, kontrolirajte i unaprijedite
Posvetite nekoliko minuta tjedno svojim osobnim financijama i usvojite korisne navike koje će vam pomoći da brže postignete svoje financijske ciljeve.
Kako si izraditi budžet
Savjetnik FAQ
Po završetku vaše registracije, u odjeljku Savjetnik odaberite gumb plus i „Dodaj novi bankovni račun“. Za nekoliko minuta vaša posljednja plaćanja bit će vidljiva na vašem Savjetniku.
Vaš pristanak za preuzimanje podataka vrijedi 180 dana. Nakon tog razdoblja, ponovno ćemo zatražiti vašu suglasnost. Ne brinite, to će vam uzeti samo nekoliko sekundi.
Pri povezivanju s bankovnim računom, učitavanje podataka u Savjetnika može potrajati nekoliko minuta. Za podatke koji se odnose na tekući dan, učitavanje može trajati duže od jednog dana. Ako proces učitavanja plaćanja iznenada potraje duže od očekivanog, moguće je da se radi o grešci u preuzimanju podataka sa strane vaše banke.
Ako vaša transakcija nema pripadajuću kategoriju, možete je dodati ručno. Za ponavljajuća plaćanja, kao što su oni u specijaliziranim trgovinama, možete postaviti pravilo koje će automatski dodjeljivati slične transakcije u budućnosti u tu kategoriju. Sve što trebate učiniti jest unijeti naziv kategorije, spremiti transakciju, i sve buduće slične transakcije će automatski biti kategorizirane prema tom pravilu. Pravilo možete izmijeniti u postavkama kad god to poželite.
Prilikom prijenosa novca između vaših bankovnih računa, Savjetnik bilježi transakciju kao smanjenje sredstava na jednom računu i povećanje sredstava na drugom, što može utjecati na vašu analizu. Postoje dva moguća rješenja. Prvo, možete prilagoditi pravilo za sve interne prijenose - kliknite na "Više" u glavnom donjem izborniku i u odjeljku "Bankovni prijenosi" uključite opciju "Uključi interne prijenose". Druga mogućnost je promjena postavki za pojedinačne transakcije - u detaljima plaćanja isključite opciju "Uključi u analizu".
Za gotovinu koju podignete i upotrijebite u jednom plaćanju, dovoljno je dodijeliti samo jednu kategoriju cijeloj transakciji. Ako gotovinu koristite za više plaćanja, možete odabrati opciju „Podijeli plaćanje“ i dodati više kategorija prema potrebi. Ako niste sigurni na što ćete potrošiti gotovinu, označite povlačenje kao „Povlačenje s bankomata“ i Savjetnik će automatski povećati iznos u vašem digitalnom novčaniku za podignuti iznos. Ne zaboravite kasnije dodati detalje o gotovinskim plaćanjima koristeći znak +.
Trenutno, prema važećim smjernicama (PSD2), nemamo mogućnost pristupa informacijama prilikom plaćanja kreditnim karticama niti kod drugih kreditnih proizvoda poput hipoteka ili potrošačkih kredita. No, moguće su promjene u budućnosti s dolaskom nove smjernice (PSD3).
Za praćenje plaćanja izvršenih kreditnim karticama, trenutno predlažemo otvaranje posebnog gotovinskog računa u Savjetniku i ručno bilježenje transakcija, slično kao što radite i s drugim gotovinskim isplatama.
Sigurnost naših klijenata je naš najviši prioritet. Prijenos vaših bankovnih podataka u Finax aplikaciju zaštićen je HTTPS protokolom i potvrđen AISP certifikatom vaše banke. Vaši podaci pohranjuju se na našim serverima.
Pristup vašim podacima obavlja se s vaše banke, a nakon isteka tokena ili povlačenja vašeg pristanka za obradu osobnih podataka, vaši podaci više neće biti dostupni za učitavanje novih transakcija.
Učitavamo podatke o vašim bankovnim računima i povijest transakcija iz vaše banke. Savjetnik se ne može koristiti za izvršenje transakcija plaćanja niti za promjenu postavki vašeg bankovnog računa. Prijenos podataka je jednosmjeran – ide samo od vaše banke prema Finax aplikaciji.
Pristup vašim podacima strogo je ograničen na nužne osobe i upravlja se u anonimnom obliku. Prilikom pristupa vašim bankovnim podacima, ne vidimo niti pohranjujemo vaše pristupne podatke za internet bankarstvo. U pozadini se prijavljujete izravno na web stranicu svoje banke, a mi primamo autorizacijski token s ograničenom valjanošću.
